Fed Silicio slėnio banko ataskaita kaltina vadovybę, reguliuotoją ir socialinę žiniasklaidą

Remiantis federalinio rezervų banko penktadienį paskelbta ataskaita, dėl įmonės žlugimo turėtų prisiimti Silicio slėnio banko (SVB) vadovybė ir valdyba, reguliavimo institucijos ir socialinė žiniasklaida.

Silicio slėnio bankas kovo mėnesį nepavyko savo balanse pranešusi apie nerealizuotus nuostolius. Dėl nuostolių bankas pabėgo, nes indėlininkai ir investuotojai prarado tikėjimą. Federalinis rezervas, kuriam vadovauja priežiūros vicepirmininkas Michaelas S. Barras, tiria, kas sukėlė griūtį.

Federalinė indėlių draudimo korporacija (FDIC) perėmė banko kontrolę po bėgimo ir kartu su Federaliniu rezervu sugalvojo

neatidėliotinų priemonių, kad indėlininkai būtų vientisai vėl. SVB turtas buvo parduotas bankui „First Citizens“. (FCNCA).

SVB žlugimas sukėlė kelis mėnesius trukusią sumaištį regioniniame bankų sektoriuje. SVB žlugimo pasekmes vis dar jaučia First Republic Bank (FRC), kuri pati yra ant slenksčio.

118 puslapių SVB priežiūros ir reguliavimo apžvalgoje buvo nurodyti keturi pagrindiniai veiksniai, lėmę antrą pagal dydį banko žlugimą JAV istorijoje:

Silicio slėnio banko direktorių valdyba ir vadovybė nesugebėjo suvaldyti rizikos.

SVB vadovams nepavyko suvaldyti palūkanų normos ir likvidumo rizikos. Paprasčiau tariant, bankas investavo į ilgesnės trukmės JAV iždo vertybinius popierius, dėl kurių jo balanse atsirado spraga, kylant palūkanų normoms. Bendrovės valdyba, turinti kontroliuoti vadovybę, „nesugebėjo prižiūrėti aukščiausios vadovybės ir reikalauti jų atsakomybės“.

Ataskaitoje taip pat teigiama, kad SVB „nepavyko atlikti savo vidinio likvidumo testavimo nepalankiausiomis sąlygomis ir neturėjo įgyvendinamų planų, kaip gauti likvidumą nepalankiomis sąlygomis“.

Fed pareigūnai, kuriems pavesta prižiūrėti SVB, neatpažino pažeidžiamumų, nes bankas greitai augo.

SVB sparčiai augo ir beveik trigubai padidino savo turtą iki 211 mlrd. USD per dvejus metus nuo 2019 iki 2021 m. Kai kurių pažeidžiamumų, kurių FED pareigūnai neįvertino, buvo „plačiai paplitę valdymo trūkumai, labai koncentruotas verslo modelis ir pasitikėjimas neapdrausti indėliai. dirbo.

Kai FED pareigūnas aptiko problemų, jie jų nesprendė pakankamai greitai.

Fed pareigūnai 2020, 2021 ir 2022 m. surengtuose tyrimuose aptiko SVB palūkanų normos rizikos valdymo strategijų problemų, tačiau ataskaitos nepateikė.

„Priežiūros komanda 2022 m. lapkritį paskelbė priežiūros išvadą ir planavo sumažinti įmonės reitingą. reitingas, susijęs su palūkanų normos rizika, tačiau įmonė žlugo prieš tai, kai šis reitingas buvo sumažintas“, – rašoma pranešime sakė.

Kovo mėn. žlugus SVB jai buvo pateikta 31 atvira priežiūros išvada. Tai tris kartus daugiau nei bet kuriame panašiame banke.

Pasikeitus Fed taisyklėms, sumažėjo SVB priežiūros standartai.

Per pastaruosius penkerius metus Fed pakeitė bankų priežiūrą pagal jų turimą turtą. Remiantis savo turtu, SVB buvo laikoma regionine bankininkystės organizacija (RBO), kuriai taikomi ne tokie griežti standartai, kaip įstaigoms, turinčioms didesnį turtą.

„Po Silicio slėnio banko žlugimo turime sustiprinti Federalinio rezervo priežiūrą ir reguliavimą, remdamiesi tuo, ką išmokome“, – sakė priežiūros pirmininko pavaduotojas Barras. „Ši peržiūra yra pirmasis žingsnis šiame procese – savęs vertinimas, kuris nepajudinamai žiūri į sąlygos, dėl kurių bankas žlugo, įskaitant Federalinio rezervo priežiūros ir reguliavimo vaidmenį.

Nors reguliuotojas rado klaidų bendrovės vadovybėje ir savo priežiūros sistemoje, ji taip pat iš dalies kaltino socialinę žiniasklaidą dėl banko paleidimo.

„[A] labai tinklinė ir koncentruota indėlininkų bazė ir technologijos galėjo iš esmės pakeisti banko eigos greitį. Socialinė žiniasklaida leido indėlininkams akimirksniu paskleisti susirūpinimą dėl banko paleidimo, o technologijos leido nedelsiant atsiimti finansavimą“, – teigiama ataskaitoje.