Kokio kredito balo reikia norint gauti būsto nuosavybės paskolą?
Jei esate namo savininkas, turite didelį turtą – savo būsto nuosavybė. Tačiau nors galėjote lengvai gauti pirminę hipoteką, turėsite dar kartą įrodyti savo kreditingumą, jei norite būsto nuosavybės paskola. Tai reiškia, kad jūsų kredito Taškai yra vienas iš lemiamų veiksnių tarp patvirtinimo ir atmetimo.
Key Takeaways
- Būsto paskolos leidžia namų savininkams pasiskolinti grynųjų pinigų už savo kapitalą.
- Skolintojai paprastai nori, kad kredito balas būtų bent 700.
- Palūkanų normos yra geresnės skolininkams, kurių kredito balai yra aukštesni.
Kas yra būsto paskola?
Kaip rodo pavadinimas, būsto paskola yra paskola, užtikrinta nuosavu kapitalu, kurį sukaupėte savo namuose. Su kiekvienu mokėjimu už hipoteką sukuriate nuosavą kapitalą, kuris yra skirtumas tarp jūsų skolingos sumos ir būsto vertės. Jei jūsų namas vertinamas, tai taip pat padidina jūsų nuosavybę. Būsto paskolos dažnai vadinamos antrąja hipoteka.
Kai kreipsitės dėl būsto paskolos, skolintojas įvertins jūsų kreditingumą pagal kelis veiksnius, įskaitant:
- Darbo istorija
- Pajamos
- Kredito Taškai
Kas yra kredito balas?
Nors kiekvienas iš šių veiksnių yra svarbus, jūsų kredito balas galbūt yra skolintojams lengviausia kiekybiškai įvertinti. Dauguma skolintojų naudojasi jūsų FICO balas ir ištraukite savo kredito ataskaitą bent iš vienos iš trijų pagrindinių ataskaitas teikiančios agentūros: „Equifax“, „Experian“ arba „TransUnion“.
Jūsų kredito balas apskaičiuojamas atsižvelgiant į penkis dalykus:
- Jūsų mokėjimų istorija: 35 proc.
- Suma, kurią esate skolingi visose sąskaitose: 30 proc.
- Jūsų kredito istorijos trukmė: 15 proc.
- Kreditų deriniai, pvz., mažmeninės sąskaitos, automobilių paskolos, hipotekos ir kredito kortelės: 10 proc.
- Naujas kreditas: 10 proc.
Skolintojai mano, kad jei jūsų kredito balas yra pakankamai aukštas, jūs mokate laiku ir esate atsakingas už savo pinigus.
Svarbu
Jei jūsų kredito balas yra mažesnis nei pageidautinas, galite tai pataisyti patys. Kai kurios įmonės siūlys pataisyti jūsų kreditą už tam tikrą mokestį, tačiau jos nedaro nieko, ko negalėtumėte padaryti – skambina kreditoriams, pašalina neteisingą informaciją iš kredito ataskaitų ir pan. Sutaupykite pinigų ir apsvarstykite būdus pagerinti savo kreditą savarankiškai.
Kokio kredito balo jums reikia?
Kredito balai paprastai skirstomi į penkis lygius:
- 300-579: prastas
- 580-669: sąžininga
- 670-739: gerai
- 740-799: Labai gerai
- 800-850: Puiku
Dauguma skolintojų ieško bent gero kredito balo, kad galėtų patvirtinti būsto paskolą, kurios tikslas yra 700. Tačiau kuo aukštesnis jūsų kredito balas, tuo mažesnė palūkanų norma jums gali būti skirta. Taigi rūpestingas finansinis gyvenimas gali būti naudingas, kai jus domina skolinimasis.
Jei jūsų kredito balas yra mažesnis nei 700, dar ne viskas prarasta. Kai kurie skolintojai įdėmiau nagrinės jūsų kreditingumą, analizuodami kitus veiksnius, pvz., jūsų skolos ir pajamų santykis. Jei jūsų balas labai žemas, prieš kreipdamiesi dėl būsto paskolos galite pabandyti jį padidinti.
Kaip padidinti savo kredito balą
Pirmas žingsnis siekiant padidinti savo kredito balą yra pažvelgti į savo kredito ataskaitos nustatyti, kas ją mažina. Kartą per metus galite nemokamai pasiekti savo kredito ataskaitas iš kiekvienos iš trijų kredito ataskaitų agentūrų oficialioje svetainėje AnnualCreditReport.com. Jei randate apgaulingų sąskaitų ar skolų, kurios buvo sumokėtos, bet neapmokėtos, susisiekite su pranešančia agentūra, kad ištirtumėte.
Kadangi didžioji jūsų kredito balo dalis yra pagrįsta jūsų mokėjimų istorija, laiku sumokėję kreditinėmis kortelėmis, paskolą automobiliui ar pirmą hipoteką gali padėti jį padidinti. Jei atsiliekate nuo sąskaitų, pasivikite. Jei visos jūsų einamosios sąskaitos yra geros būklės, skolintojams rodoma, kad sąskaitas mokate laiku ir nuosekliai.
Kitas būdas padidinti balą yra apmokėti didelio balanso sąskaitas. Jūs sumažinate savo kredito panaudojimo koeficientas sumokėdami juos, o tai rodo, kad turite daugiau kredito ir, pavyzdžiui, nesate išnaudoję savo kredito kortelių. Kitas būdas sumažinti kredito panaudojimą – prašyti padidinti kredito limitą – kuo daugiau tarpo tarp skolos ir kredito limito skirsite, tuo geriau. Idealus kredito panaudojimas yra mažesnis nei 30%.
Kiek laiko užtrunka jūsų kredito balo pataisymas?
Neįmanoma greitai ištaisyti blogo kredito, bet kai tik imsitės veiksmų, kad pagerintumėte savo rezultatą, tai gali įvykti per kelis mėnesius. Blogi pažymiai jūsų kredito ataskaitoje, pvz., inkasuojamos sąskaitos, pavėluoti mokėjimai ar bankrotas, ataskaitoje išlieka nuo septynerių iki dešimties metų.
Ar blogas kredito balas automatiškai atima teisę gauti būsto nuosavybės paskolą?
Nebūtinai. Nors prastas balas tikriausiai jus diskvalifikuoja, kai kurie skolintojai, be jūsų kredito balo, atsižvelgs ir į kitus veiksnius, jei jis patenka į žemesnę geros skalės ar aukšto lygio lygį. Tačiau jei būsite patvirtintas, greičiausiai neturėsite tokios patrauklios palūkanų normos, kaip turėtumėte geresnį rezultatą.
Jei atitikote savo pirmosios hipotekos reikalavimus, ar turėsite teisę gauti būsto paskolą?
Būsto kapitalo skolintojai priims sprendimus atsižvelgdami į jūsų dabartinę kredito būklę. Taigi, jei nuo tada, kai paėmėte pradinę hipoteką, išlaikėte tvirtą kredito istoriją, jums gali būti gerai. Tačiau jei nuo to laiko turėjote ryškesnį rekordą, galite susidurti su sunkumais.
Esmė
Geras kreditas atveria daug durų, ypač skolinimo pasaulyje. Jei norite panaudoti savo būsto kapitalą paskolai grynaisiais, jums reikės gero kredito. Jei norite geresnės paskolos palūkanų normos, jums reikės puikaus kredito. Prieš kreipdamiesi dėl būsto nuosavybės paskolos, peržiūrėkite savo kredito ataskaitas ir pažiūrėkite, kur esate.
