Ar kompaktiniai diskai yra gera meškos rinkos apsauga?

A lokių turgus paprastai rodo vangią ekonomiką ir bendros vertybinių popierių vertės sumažėjimą. Šiuo laikotarpiu vartotojai yra linkę pesimistiškai vertinti finansinį turtą ir visą ekonomiką. Lokių rinkoje investuotojai visada linkę ieškoti, kur jų investicijos gali būti geresnės apsaugoti, arba kokias investicines priemones įtraukti į savo portfelius, kad sumažėtų jų poveikis akcijų ir nuosavo kapitalo investicijų. Produktai, į kuriuos investuotojai paprastai žiūri šiais sunkiais laikais, yra stabilesni, pajamas duodančios skolos priemonės, tokios kaip indėlių sertifikatai (CD). Bet ar kompaktiniai diskai iš tikrųjų yra gera meškos rinkos apsauga? Skaitykite toliau, kad sužinotumėte.

Kas yra CD?

Indėlio sertifikatas yra trumpalaikis arba vidutinės trukmės indėlis finansų įstaigoje už tam tikrą fiksuotą palūkanų normą. Jums garantuojama pagrindinė suma ir fiksuota palūkanų suma, suėjus terminui, kuris yra termino pabaiga. Terminas skiriasi, tačiau paprastai galite įsigyti trijų mėnesių,

šešių mėnesių, devynis mėnesius, arba vienas- iki penkerių metų kompaktinių diskų. Kai kurie bankai turi net ilgesnio laikotarpio kompaktiniai diskai. Norėdami rasti, turėsite apsipirkti geriausi šiuo metu galimi kompaktinių diskų tarifai nes jie dažnai keičiasi.

Svarstomi kompaktiniai diskai terminuotieji indėliai nes pirkėjas pirkimo metu sutinka palikti savo indėlį banke konkrečiam laikotarpiui. Prieš įsipareigodami leisti kompaktinį diską, įsitikinkite, kad galite tam tikrą laiką paleisti dalį savo pinigų, nes jei pirkėjas nusprendžia atsiimti indėlį prieš terminą, jiems bus skirta bauda, ​​kuri svyruoja nuo savaitės palūkanų iki mėnesio ar šešių mėnesių palūkanų. Bet kokie mokesčiai ar baudos turi būti atskleistos atidarius CD sąskaitą.

Vienas esminis trūkumas atšaukti terminą yra tas, kad paskirta nuobauda gali sumažinti ne tik palūkanas, bet ir pagrindinis suma. Taip gali atsitikti, jei įsigysite 13 mėnesių kompaktinį diską ir nuspręsite jį išgryninti per tris mėnesius. Bauda šioje kompaktinėje plokštelėje būtų šešių mėnesių palūkanų sumokėjimas. Deja, jūsų kompaktinis diskas dar net neuždirbo tokios palūkanų sumos - todėl bauda įsiskverbia į jūsų pagrindinę sumą.

Nors kompaktiniai diskai laikomi mažos grąžos investicijomis, grąža garantuojama taikant konkrečią palūkanų normą, net jei rinkos palūkanos yra mažesnės. Įprasti kompaktiniai diskai nėra apsaugoti nuo infliacijos, todėl pirkdami kompaktinį diską stenkitės nusipirkti didesnį už infliaciją, kad gautumėte didžiausią naudą už savo pinigus. Kuo ilgesnis kompaktinio disko terminas, tuo didesnė palūkanų norma. Nors kompaktinių diskų kainos nėra aukščiausios skolos priemonė rinkoje kompaktiniai diskai uždirba daugiau palūkanų nei dauguma pinigų rinkos sąskaitų ir taupomųjų sąskaitų.

CD vs. Akcijos

Akcijos paprastai turi didesnę grąžą nei dauguma vertybinių popierių, tačiau taip yra dėl didesnės rizikos. Jei įmonė išgyvena sunkius laikus, akcininkai tai pajus pirmieji. Jei akcijos praranda vertę dėl blogo valdymo ar visuomenės susidomėjimo savo produktais ar paslaugomis stokos, jūsų portfelio vertė gali būti pažeista. Tačiau jei įmonei sekasi tikrai gerai, grąža, kurią galite gauti iš jos akcijų vertės, gali būti žymiai didesnė, nei būtų gauta investuojant į kompaktinius diskus.

Metu Didžioji recesija ir po to, akcijų rinka pasikeitė neramiai, todėl kai kurie akcininkai patyrė didelių nuostolių. Kompaktiniai diskai yra viena iš galimybių, padedančių apsaugoti jūsų investicijas nuo neramumų, užtikrinant stabilias pajamas. Nors iš šių investicijų gaunama grąža paprastai nebus tokia didelė, kaip akcijų teikiama, jie gali būti „pagalvėlė“, kad subalansuotų jūsų portfelį ir išlaikytų jį, kai rinka yra žemyn sąvartynai.

Kadangi kompaktinių diskų palūkanos yra užrakintos tam tikrą laiką, tuo metu sutarta palūkanų norma pirkimo yra palūkanų norma, kuri bus gauta kompaktiniame diske, nepaisant to, kokia prasta rinka gali būti darant. Be to, skirtingai nei akcijos ir įvairios kitos investicinės priemonės, kompaktiniai diskai beveik visada yra apdrausti.

Garantuota apsauga

Kompaktiniai diskai pirmiausia yra saugi investicija. Bankas garantuoja, kad grąžins pagrindinę sumą ir palūkanas, gautas pasibaigus terminui. The Federalinė indėlių draudimo korporacija (FDIC) draudžia indėlio sertifikatus iki 250 000 USD kiekvienam indėlininkui kiekviename apdraustame banke. Tai reiškia, kad jis garantuos jūsų kompaktinių diskų investicijų apmokėjimą, jei bankas nusileis. The Nacionalinė kredito unijų administracija (NCUA) tarnauja tam pačiam tikslui savo apdraustiesiems kredito unijos.

Labai svarbu žinoti, kiek esate apsidraudę nuo banko žlugimo, ypač kai akcijų rinkai nesiseka. Būtent šiais laikais investuotojai linkę giliau pažvelgti į apdraustas investicijas. Nei FDIC, nei NCUA nedraudžia akcijų, obligacijų, investicinių fondų, gyvybės draudimo, anuitetų ar savivaldybių vertybinių popierių.

Ieškant kompaktinių diskų produktų, verta pasidomėti, kaip sekasi kompaktinius diskus siūlančiam bankui. FDIC tvarko bankų, kuriems gali kilti problemų, sąrašą; tačiau, anot FDIC, ji niekada neskelbia visuomenei reitingų apie finansų įstaigų saugumą. Norėdami įsivaizduoti, kaip veikia bankai, vartotojai turi apsilankyti kelių finansų įstaigų reitingų paslaugų, teikiamų FDIC svetainėje, sąrašuose. Norėdami gauti daugiau informacijos, apsilankykite FDIC.gov ir peržiūrėti išsamius kredito unijų duomenis adresu NCUA.gov.

Be to komerciniai bankai, taupoir kredito unijos, kompaktinius diskus taip pat galite nusipirkti per maklerio įmones ar internetines sąskaitas. Vienas trūkumas perkant per tarpininkavimo sąskaitą yra tas, kad brokeris laikomas trečiąja sandorio šalimi - jis perka kompaktinį diską iš banko ir parduoda jums. Jei bankui nepavyks, jūsų pinigai bus grąžinti ilgiau, nes prašymas turės būti perduotas per tarpininkavimą, o ne tiesiai į banką.

CD kopėčios

CD kopėčios gali suteikti lanksčią apsauginę antklodę, jei tai daroma tinkamai. Kopėčios padeda sumažinti riziką ir kartu padidinti grąžą, nes tai leidžia jums ir toliau investuoti į aukščiausio lygio kompaktinius diskus. Metodas yra naudoti jūsų lėšas perkant kompaktinius diskus skirtingo termino ir palūkanų normomis. Štai kaip tai veikia:

Pradėdami kompaktinių diskų kopėčias, ištirkite geriausius tarifus vietoje arba skirtingose ​​valstijose. Tarkime, kad minimalioje palūkanų kaupimo sąskaitoje turite 5000 USD. Kadangi norite kuo geriau išnaudoti savo stacionarius pinigus, nusprendžiate, kad kompaktinis diskas su 3% palūkanų norma atrodo daug patrauklesnis. Nenaudokite pinigų, kurių jums prireiks ekstremalioms situacijoms. Nusprendę, kad tai yra pinigai, kuriuos galite sau leisti užrakinti tam tikram laikotarpiui, eikite į priekį ir pradėkite kopėčias. Galite pradėti pirkdami penkis skirtingus kompaktinius diskus įvairiais tarifais ir terminais. Pvz., Kopėčias galima įsigyti iš šių kompaktinių diskų, kurių kiekviena kainuoja 1000 USD:

• vienerių metų kompaktinė plokštelė su 3% palūkanomis
• a dvejų metų kompaktinė plokštelė už 3,5% palūkanas
• a trejų metų kompaktinė plokštelė už 3,7% palūkanas
• ketverių metų kompaktinį diską su 3,9% palūkanomis
• a penkerių metų kompaktinė plokštelė už 4,1% palūkanas

Kai pirmasis kompaktinis diskas bręsta, galėsite lanksčiai investuoti iš naujo, sukdami jį į didesnę kompaktinių diskų normą arba išgryninę. Kopėčiomis jį apversite. Kai kompaktinis diskas subręsta, perkelkite jį į aukštesnio lygio penkerių metų kompaktinį diską. Kai antrųjų metų kompaktinis diskas subręs, perkelkite jį į kitą penkerių metų aukščiausios klasės kompaktinį diską ir tęskite tą patį, kol apvertė visus pradinius kompaktinius diskus. Kadangi jūsų kopėčių kompaktinis diskas kasmet subręs, jūs visada turėsite pinigų galima. Tokių kopėčių pranašumas yra tas, kad visuomet gausite didžiausią susidomėjimą naudodamiesi ilgesnės trukmės penkerių metų kompaktiniu disku.

Mokesčių pasekmės

Palūkanos, kurias uždirbate iš kompaktinio disko per visą jo galiojimo laiką, yra apmokestinamos. Mokestis už jį priklauso nuo jūsų mokesčių grupės. Pasak Vidaus pajamų tarnybos (IRS), kasmet turite pranešti apie visas uždirbtas palūkanas indėlio sertifikate. Net jei palūkanos už kompaktinį diską nebuvo jums sumokėtos tiesiogiai, būsite apmokestintas nuo tais metais uždirbtos sumos. Palūkanų pajamos laikomos įprastomis pajamomis ir apmokestinamos.

Esmė

Kompaktiniai diskai yra palyginti saugi investicija. Jei jie tinkamai valdomi, jie gali užtikrinti stabilias pajamas, nepaisant akcijų rinkos sąlygų. Svarstydami apie kompaktinių diskų pirkimą ar kompaktinių diskų kopėčių pradžią, visada atsižvelkite į skubius pinigus, kurių jums gali prireikti ateityje. Kopėčios gali padėti apsaugoti jūsų investicijas, užtikrindamos stabilias palūkanų pajamas lokių rinkoje (ar bet kurioje kitoje rinkoje) ), tačiau įsitikinkite, kad galite sau leisti apsieiti be šių pinigų kompaktinio disko galiojimo metu ir ištirti įstaigą, kurią nusprendėte įsigyti nuo.