Štai kokius patarimus finansų specialistai turi dėl kompaktinių diskų

Indėlių sertifikatai, kurių daugelis taupytojų ilgai ignoravo prieš neseniai Federalinio rezervo banko palūkanų normų didinimo kampaniją, skirtą pažaboti infliaciją, susigrąžino dėmesį, tačiau finansų patarėjai rekomenduoja, kad taupytojai, prieš skirstydami pinigus, pasvertų savo prioritetus ir poreikius. kompaktinių diskų.

Vidutinis šalies metinis derlius nuo vienerių iki penkerių metų kompaktinių diskų šiuo metu svyruoja nuo 1,30% iki 1,59%, o trijų ir šešių mėnesių kompaktinių diskų vidurkis yra atitinkamai 0,62% ir 1,19%. Tačiau taupytojai gali rasti daug didesnius tarifus:

aukščiausios šalies tarifai už trijų mėnesių iki penkerių metų trukmės kompaktinius diskus svyruoja nuo 4,77% iki 5,65%.

Tai labai toli nuo CD palūkanų normų, kurios didžiąją dešimtmečio dalį iki FED palūkanų normų svyravo netoli 0,20%. Vis dėlto, nepaisant naujai atrasto patrauklumo, kompaktiniai diskai reikalauja apgalvoto svarstymo, atsižvelgiant į rizikos apetitą ir grynųjų pinigų poreikį.

Ne viskas viename krepšelyje

Wesas Battle'as, Raymondo Jameso finansų patarėjas Odentone, Md., daugiausia dirba su federaliniais darbuotojais. Battle'as teigė, kad jie linkę turėti didesnes grynųjų pinigų atsargas nei dauguma.

Ši pirmenybė reikštų, kad jie turėtų vengti per daug dėti į kompaktinius diskus, už kuriuos taikomos baudos už išankstinį išėmimą.

„Siūlome NEdėti visų grynųjų į kompaktinius diskus“, – sakė Battle'as.

Battle'as teigė, kad neskaitant išankstinių baudų mokėjimo, jei atsiras grynųjų pinigų, taupytojai taip pat susiduria su palūkanų norma. rizika su kompaktiniais diskais. Jei Fed ir toliau didins palūkanų normas, ateityje jie gali praleisti patrauklesnes CD pajamingumo galimybes.

Ankstyvojo pasitraukimo mitas?

Kassi Fettersas, Ankoridžo „Artica Financial Services“ patarėjas, sakė, kad taupytojai turėtų atkreipti dėmesį į tai, kad baudos ankstyvam išėmimui gali skirtis priklausomai nuo kompaktinį diską išduodančios institucijos.

„Tai mitas, kad kai dedi pinigus į kompaktinį diską, jie yra „užrakinami“, – sakė Fetter. „Šis mitas daugeliui šeimų uždraudė naudotis kompaktiniais diskais ir dabartiniais dideliais tarifais.

Fettersas teigė, kad vietinės kredito unijos paprastai turi geresnes sąlygas, jei taupytojai turi išimti pinigus iš kompaktinio disko. Be to, dauguma garantuos visos pagrindinės sumos grąžinimą net ir išėmus visą ką tik atidaryto kompaktinio disko likutį.

Įvertinkite riziką ir grynųjų pinigų poreikius

Joey Loss, „Flow Financial“ patarėjas Džeksonvilyje, Fla didelio pajamingumo taupomosios sąskaitos mokėdami beveik 5% metinius tarifus, gali pasiūlyti patrauklią kompaktinių diskų galimybę taupantiems, kuriems gali prireikti pinigų gana greitai.

„Skatinu klientus mėgautis dabartiniais didelių palūkanų pasiūlymais banko taupomojoje sąskaitoje trumpalaikiam taupymui“, – sakė Loss.

Tačiau šios sąskaitos duos mažiau pajamų, jei palūkanų normos sumažės. To nenutiks su fiksuoto tarifo kompaktiniu disku.

„Jei klientai nerimauja dėl mažėjančių tarifų ir nori ilgiau išlaikyti šiuos aukštesnius tarifus, mes su ilgesnio laikotarpio iždo vekseliais ar kompaktiniais diskais“, – sakė Crystal Cox, „Wealthspire“ patarėja Madisone. Wisc. „Jei klientas vertina didžiausią grąžą, aš randu priemonę, kuri šiuo metu moka aukščiausia, ir tol, kol tai prasminga laiko horizonto požiūriu, tai aš eisiu su."