Ar hipotekos bendrovė gali pakeisti sąlygas?

Namo pirkimas yra pakankamai įtemptas, nesirūpinant, ar jūsų hipotekos bendrovė gali pakeisti sąlygas anksčiau uždarymas, arba vėliau. Tiesą sakant, tam tikromis aplinkybėmis hipotekos bendrovė gali pakeisti sąlygas. Štai detalės.

Kas atsitiks, kai jūsų paskola bus patvirtinta?

Įsivaizduokite, kad radote savo svajonių namą, užpildėte hipotekos paskolos paraiškų dokumentus, ir gavo paskolos patvirtinimo įsipareigojimas laišką. Įsipareigojimo laiške nurodomas paskolos terminas, palūkanų norma ir kita informacija. Tuo metu gali būti reikalaujama, kad prieš uždarydami įvykdytumėte tam tikras sąlygas, pavyzdžiui, gautumėte papildomų dokumentų, būsto savininko draudimą ir kt.

Be to, pagal įstatymą hipotekos bendrovė privalo pateikti svarbias informacijos formas. Šie dokumentai apima:

• Sąžiningas įvertinimas detalizuokite savo gyvenvietę ir uždarymo išlaidas.
• Paskolos atskleidimo pareiškimuose pateikiamos išlaidos, kurias greičiausiai turėsite sumokėti užbaigus hipotekos paskolą. Į formą įtraukiamos visos hipotekos išlaidos pagal paskolos sutarties sąlygas.
instagram viewer
• HUD-1 atsiskaitymo ataskaitos išsamiai aprašomos uždarymo išlaidos, įskaitant kreditus ir debetus, ir pateikiamos likus 24 valandoms iki uždarymo. Šis teiginys yra tiksliausias jūsų numatomų išlaidų vaizdas.

Kai sąlygos gali būti pakeistos prieš uždarymą

Gavę išsamią informaciją apie paskolą ir atskleidimo formas, štai aplinkybės, kuriomis mokesčiai gali keistis, ir kodėl.

Jūsų palūkanų norma gali pasikeisti. Palūkanų normos svyruoja kiekvieną dieną. Jei negavote palūkanų normos užraktas, jūsų palūkanų norma gali pasikeisti bet kuriuo metu nuo hipotekos priėmimo iki pabaigos datos.

Tam tikromis aplinkybėmis, net jei turite palūkanų normos užraktą, jūsų palūkanų norma gali pasikeisti, jei pasikeis jūsų aplinkybės arba nepavyks uždaryti paskolos per užrakintą laikotarpį. Jei turite palūkanų normos užraktą, tada palūkanų norma ir taškų neturėtų keistis, kol jūsų paskola baigsis per užrakto laikotarpį. Palūkanų normos užraktai reiškia, kad jūsų palūkanų norma išliks pastovi visą užrakinimo laikotarpį - 30, 45 ar 60 dienų ar ilgiau.

Jūsų uždarymo išlaidos gali pasikeisti. Jei nuspręsite gauti kitokios rūšies paskolą arba pakeisite savo paskolą įmoka suma, jūsų uždarymo išlaidos gali pasikeisti. Be to, jei namuose įvertinimas yra didesnis ar mažesnis nei tikėtasi. Galiausiai jūsų elgesys ar pajamos gali būti veiksnys:

• Jei imate kitą paskolą, praleidžiate mokėjimą arba darote ką nors kita, dėl ko pasikeis jūsų kreditas
• Jei jūsų darbdavys negalėjo dokumentuoti jūsų pajamų šaltinių, tokių kaip viršvalandžiai, premijos ar kitos aplinkybės, jūsų paskolos ir uždarymo išlaidos gali pasikeisti.

Šie scenarijai vadinami „aplinkybių pasikeitimu“ ir rodo, kad kai kurie buvę susitarimai nėra privalomi.

Jūsų skolintojas nekontroliuoja visų uždarymo išlaidų. Išlaidos gali keistis dėl aplinkybių, nepriklausančių nuo jo. Jie apima:

• Namo savininko draudimas įmokas, depozito įmokas ir išankstinio mokėjimo palūkanas
• Mokesčiai už paslaugas, kurių reikalauja skolintojas, pvz nuosavybės draudimas ar kitus būtinus elementus, kurių nėra skolintojo pageidaujamo sąraše
• Mokesčiai už paslaugas, kurių skolintojas nereikalauja 

Tam tikrus mokesčius leidžiama didinti ir jie neviršija 10%, kol „aplinkybės nesikeičia“:

• Įrašymo mokestis
• Trečiųjų šalių paslaugos iš rašytinio skolintojo pageidaujamų teikėjų sąrašo, nebent teikėjas yra skolintojo filialas, tokiu atveju kaina turi išlikti pastovi

Kaip gali pasikeisti jūsų paskola po uždarymo

Jei pasirinksite reguliuojamos palūkanų hipotekos (ARM), jūsų paskolos suma keisis atsižvelgiant į hipotekos sąlygas. Yra daug ARM rūšių, nuo 7/1 iki 5/1 iki 1 metų. Skaičiai nurodo laikotarpius, kai pasikeis hipotekos palūkanų norma. Prieš pasirašydami punktyrinę liniją, svarbu suprasti paskolos parametrus.

Tavo turto mokesčiai ir namų savininkų draudimo įmoka gali periodiškai keistis. Tavo depozitas sąskaitą, kurią nustato jūsų hipotekos bendrovė, paprastai moka tokio tipo prekes. Tikėtina, kad per paskolos terminą depozito išlaidų suma pasikeis ir atitinkamai paveiks jūsų bendrą mokėjimą hipotekos bendrovei.

Esmė

Galų gale daugelis pradinių mokesčių įvertinimų pasikeis uždarius. Elementai, kurie turėtų likti tokie patys, yra paskolos sąlygos, kol nepatirsite jokių didelių finansinių pokyčių savo aplinkybėse.