Ar anuitetas yra amžinas?
An anuitetas gali būti a amžinybė, priklausomai nuo to, kaip jis nustatytas. Anuitetas yra investicija, kuri reguliariai moka ištisus metus. Jis gali būti nustatytas kaip fiksuotas arba kintamas mokėjimas. Fiksuoti anuitetai moka nustatytą minimumą, o kintamieji anuitetai yra susieti su investiciniu portfeliu.
Amžinybė yra anuiteto rūšis, kuri nustatoma taip, kad mokėjimai niekada nesibaigtų. Nėra nustatytos termino datos. Kol investuotojas turi amžinybę, jie ir toliau gaus mokėjimus. Mirus investuotojui, amžinybė pereis jų įpėdiniams ir toliau mokės kaip įprasta. Jei investuotojas parduos amžinybę, mokėjimus gaus naujas savininkas.
Pagrindiniai išsinešimai
- Anuitetai yra investicijos, mokančios tam tikrą laikotarpį. Amžinybės yra investicijos, mokančios neribotą laiką.
- Amžinybė yra anuiteto rūšis, tačiau labai reta ir nėra dažnai siūloma draudimo bendrovių.
- Amžinybės vertė laikui bėgant mažėja.
- Amžinybės perkeliamos naudos gavėjams mirties metu ir toliau mokamos kaip anksčiau.
- Tam tikros privilegijuotosios akcijos yra nuolatinės, nes jos parduodamos nesibaigus galiojimo laikui ir išmokant fiksuotus dividendus.
Anuitetai ir amžinybės
Dauguma anuitetų galiausiai nustoja mokėti. Jie gali nustoti mokėti praėjus tam tikram metų skaičiui arba mirus sutarties savininkui. Tačiau jei anuitetas yra nustatytas taip, kad jis niekada nenustotų mokėti, tai yra amžinybė. Kitaip tariant, visi amžinybės yra anuitetai, bet ne visi anuitetai yra amžinai.
Dėl savo labai ilgo, galimai neriboto laiko, nuolatiniai reiškiniai yra gana retos investicijos. Anuitetus parduoda draudimas įmonių, ir dauguma jų neparduoda amžinybės. Artimiausias tikro amžinybės pavyzdys yra tipas obligacija iš Didžiosios Britanijos vyriausybės, žinomos kaip „konsolis“. Šios obligacijos neturi termino pabaigos ir palūkanas moka amžinai - arba bent jau tol, kol egzistuoja Didžiosios Britanijos vyriausybė.
Nors amžinybė atsiperka amžinai, laikui bėgant jie neišlaiko savo vertės. Tikroji amžinybės nauda suvokiama artimiausiu metu, o ne vėliau. Taip yra dėl to, kaip skiriasi amžinumas, palyginti su anuitetu.
Kadangi amžinybė tęsiasi neribotą laiką, sunku apskaičiuoti jos nominalią vertę. Tačiau jo dabartinę vertę galima apskaičiuoti. Dabartinė amžinybės vertė būtų jos išmokėjimas kiekvieną laikotarpį, padalytas iš palūkanų norma per tą laikotarpį. Anuitetai dažnai perkami už išėjimas į pensiją todėl amžinybės nebūtinai tinka pensininkams. Amžinybė labiau tinka stipendijoms ar labdaros organizacijoms, kurios gali būti aprūpinamos nuosekliu pajamų šaltiniu.
Anuitetai turėtų būti papildymas, o ne pagrindinis asmens pensijų fondų šaltinis, kuris taip pat turėtų apimti socialinę apsaugą, kitas investicijas ir lėšas iš pensijų sąskaitų.
Pageidaujamos akcijos
Pageidaujamos atsargos įmonėse taip pat gali priminti amžinybę. Kai kurios pageidaujamos akcijos parduodamos be galiojimo datos. Šios atsargos moka fiksuotą dividendas norma nuo įmonės pelno. Ši struktūra primena amžinybę; kol įmonė dirba ir gauna pelną, privilegijuotosios akcijos išmokės nustatytus mokėjimus.
Patarėjo įžvalga
Tracy Ann Miller, CFP®, ChFC, CLU
Portfelio turto patarėjai, Oklahoma Sitis, gerai
Amžinybės (kaip daiktavardžio) apibrėžimas yra „obligacija ar kitas vertybinis popierius be fiksuoto termino“.
Ta prasme, kad jūs turite pajamų anuitetą, pvz., Vienkartinę priemoką, tiesioginį anuitetą (SPIA) arba jei imate pajamų iš visą gyvenimą trunkančių pajamų raitelio, tada mintis, kad tai tęsis visą gyvenimą, daro ją panašią į amžinybę.
Dauguma šiandien parduodamų anuitetų NĖRA SPIA, bet fiksuoto atidėjimo anuitetai, labiau panašūs į kompaktinį diską ar obligacijas, kurie gali turėti metinius palūkanų kreditus. Jie taip pat turi baudą už ankstyvą atsisakymą ar tam tikros sumos atsiėmimą.
Esmė
Anuitetas atlieka reguliarius mokėjimus per tam tikrą laikotarpį, tačiau turi galiojimo datą. Nuolatiniai mokėjimai atliekami neribotą laiką. Taigi ne visi anuitetai yra amžini, bet visi amžinai yra anuitetai.
Anuitetai yra įprastas investicinis produktas, tačiau nuolatiniai atvejai yra reti ir dažnai nėra naudingi, nes jų vertė laikui bėgant mažėja.