Ką reiškia minimalus indėlis?

Kas yra minimalus indėlis?

Minimalus indėlis arba pradinis indėlis yra minimali pinigų suma, reikalinga norint atidaryti sąskaitą finansų įstaigoje, pavyzdžiui, banke ar maklerio įmonėje.

Didesni minimalūs indėliai paprastai siejami su sąskaitomis, siūlančiomis aukščiausios kokybės paslaugas, tuo tarpu produktai, orientuoti į pagrindinę auditoriją, paprastai siūlo mažesnius minimalius indėlius, kad pritrauktų naujų klientų.

Kaip veikia minimalūs indėliai

Jungtinėse Valstijose minimalūs indėliai gali labai skirtis. Nors kai kuriose paslaugose nėra minimalaus indėlio reikalavimo, kitos nustato minimalų 10 000 USD ar daugiau.

Paslaugų teikėjo požiūriu, minimalūs indėliai padeda užtikrinti, kad

pajamos sukauptų iš kliento, pakaks padengti administracines išlaidas ir kitas pridėtines išlaidas, susijusias su tos sąskaitos aptarnavimu.

Paprastai didesni minimalių indėlių reikalavimai yra susiję su aukščiausios kokybės produktais, o masinės rinkos pasiūlymai paprastai sumažins arba net atsisakys minimalių indėlių reikalavimų. Pavyzdžiui, tarpininkaujant visoms paslaugoms gali reikėti mažiausiai 10 000 USD užstato mainais į pridėtą sumą funkcijų, tokių kaip mažesni prekybos komisiniai, prieiga prie analitikų ataskaitų arba išsamesni ir laiku pateikti duomenys iš mainai. Priešingai, tarpininkavimas su nuolaidomis gali atsisakyti minimalių indėlių reikalavimų, tačiau siūlo labiau suprastintą paslaugą su mažiau pažangiomis funkcijomis.

Šiandien dėl augančios finansinių paslaugų įmonių konkurencijos kai kuriuose sektoriuose sumažėjo mokesčiai ir minimalių indėlių reikalavimai. Tai ypač matyti nuolaidų tarpininkavimo ir investicijų valdymo pramonėje, kur tokios įmonės „Wealthsimple“ ir „Betterment“ siūlo nebrangias platformas, kurios kai kuriais atvejais neturi minimalaus įnašo reikalavimus. Šis mažų sąnaudų metodas netgi išplito į kitas mokesčių sritis, pavyzdžiui, pašalinus komisinius už prekybą.

Be minimalių indėlių reikalavimų, kitose srityse Finansų įmonės gali konkuruoti dėl klientų pritraukimo, įskaitant metinius sąskaitos mokesčius, turto valdymo mokesčius ir mokesčius, susijusius su lėšų išėmimu ar pervedimu.

Minimaliojo indėlio realiame pasaulyje pavyzdys

Norėdami tai iliustruoti, apsvarstykite dviejų aukščiau paminėtų finansų įmonių siūlomas kainų nustatymo galimybes. Klientams, norintiems pigiausio varianto, „Wealthsimple“ ir „Betterment“ siūlo sąskaitos parinktis be jokių minimalių indėlių reikalavimų. Tačiau klientai, norintys naudotis pažangesnėmis funkcijomis, gali tai padaryti pateikdami didesnius minimalius indėlius.

Pavyzdžiui, „Wealthsimple“ siūlo 100 000 USD ir didesnių minimalių indėlių sąskaitą, kuri numato mažesnius metinius mokesčius, taip pat papildomas paslaugas, tokias kaip finansų patarėjo priežiūra. Kitas planas, skirtas 500 000 USD ar didesniems indėliams, siūlo papildomų privalumų, tokių kaip nuolaida sveikatos planas.

„Betterment“ siūlo šiek tiek kitokį modelį, nes jo priemokų planas (už 100 000 USD ir daugiau indėlių) turi didesnį valdymo mokestį. Tačiau mainais į priemokų planą galima patekti į finansų planavimo specialistų komandą, kuri gali patarti klientui įvairiomis temomis, tokiomis kaip pensija ir turto planavimas.