ACH pervedimai: kaip veikia ACH operacijos

Kas yra ACH pervedimai?

ACH pervedimai yra elektroniniai pinigų pervedimai iš vieno banko į kitą Automatizuotų kliringo namų (ACH) tinklas. Pasak „Nacha“, asociacijos, atsakingos už šiuos pervedimus, ACH tinklas yra paketų apdorojimo sistema, kurią teikia bankai ir kiti finansinės institucijos naudoti šias operacijas apibendrinant apdorojimui, kuris paprastai įvyksta tris kartus kiekvieną darbo dieną.

Galbūt naudojate ACH pervedimus net to nesuvokdami. Atlyginimo gavimas tiesioginis depozitas arba apmokėti sąskaitas internetu per savo banko sąskaitas - tai tik du ACH pervedimų pavyzdžiai. Taip pat galite naudoti ACH pervedimus, kad atliktumėte vienkartinius ar pasikartojančius indėlius asmeninė pensijos sąskaita (IRA), apmokestinamoji tarpininkavimo sąskaita arba a kolegijos taupomoji sąskaita. Įmonių savininkai taip pat gali naudoti ACH mokėti pardavėjams arba gauti mokėjimus iš klientų ir klientų.

Automatiniai mokėjimai per sistemą populiarėja. Nacha pranešė, kad 2020 metais buvo inicijuota daugiau nei du milijardai pervedimų internetu. Tai 15,2% daugiau nei prieš metus. Asmeniniai sandoriai ir verslas verslui per tą patį laikotarpį taip pat padidėjo atitinkamai iki 62 mln. (44 proc.) Ir 1,2 mlrd. (15 proc.).

ACH pervedimai gali būti naudojami įvairiais būdais ir gali būti ekonomiškesni bei patogesni vartotojui nei čekių rašymas ar mokėjimas kredito ar debeto kortele. Jei jums įdomu, kaip veikia „ACH “perkėlimai, čia rasite viską, ką reikia žinoti.

ACH pervedimų tipai

ACH pervedimai gali palengvinti siuntėjo ir gavėjo gyvenimą. Jau praėjo tie laikai, kai turite rašyti ir laukti patikrinkite, ar išvalytiarba kai turite sumokėti sąskaitą iki elektros energijos įmonės iki nustatytos datos.

Nors visa tai dar įmanoma, dabar turite kitų galimybių. ACH pervedimai leidžia patogiai ir saugiai siųsti ir gauti pinigus, niekada neišeinant iš namų. ACH tinklas tvarko dviejų tipų ACH operacijas: tiesioginius indėlius ir tiesioginius mokėjimus.

ACH tiesioginiai indėliai

ACH tiesioginis indėlis yra bet koks elektroninis pervedimas iš verslo ar vyriausybės subjekto vartotojui. Šios kategorijos mokėjimai apima tiesioginius indėlius:

• Atlyginimai
• Darbdavio kompensuojamos išlaidos
• Vyriausybės išmokos
• Mokesčių grąžinimas
• Anuiteto išmokos
• Palūkanų mokėjimai

Su ACH tiesioginiais indėliais jūs gaunate pinigus. Kai siunčiate vieną, mokate ACH tiesioginį mokėjimą.

ACH tiesioginiai mokėjimai

Tiesioginiai mokėjimai gali būti naudojami asmenims, įmonėms ir kitoms organizacijoms siųsti pinigus. Pavyzdžiui, jei mokate sąskaitą internetu naudodami savo banko sąskaitą, tai yra tiesioginis ACH mokėjimas.Socialinių mokėjimų programos, tokios kaip „Venmo“ ir Zelle taip pat naudojasi tinklu, kai siunčiate pinigus draugams ir šeimos nariams.

ACH tiesioginio mokėjimo operacijoje pinigus siunčiantis asmuo mato ACH debetas atsiras jų banko sąskaitoje. Šis debetas parodo, kam ir už kokią sumą buvo sumokėti pinigai. Pinigus gaunantis asmuo ar subjektas juos registruoja savo banko sąskaitoje kaip ACH kreditas. Pirmasis ištraukia pinigus iš sąskaitos, o antrasis - į kitą sąskaitą.

ACH perkėlimo privalumai

Naudojant ACH pervedimus sąskaitoms apmokėti ar asmeniniams mokėjimams atlikti suteikiami keli privalumai, pradedant patogumu. Mokėdami savo hipotekos, komunalinių paslaugų sąskaitą ar kitas pasikartojančias mėnesines išlaidas naudojant elektroninį ACH mokėjimą gali būti lengviau ir mažiau laiko, nei išrašyti ir išsiųsti čekį. Maža to, jūs galite sutaupyti keletą dolerių, jei nereikia išleisti pinigų antspaudams. Be to, ACH mokėjimas gali būti saugesnis nei kitos mokėjimo formos.

ACH mokėjimų siuntimas ir gavimas paprastai vyksta greitai. Gyvenvietė a sandorįarba lėšų pervedimas iš vieno banko į kitą per ACH tinklą paprastai įvyksta kitą dieną po jo inicijavimo. „Nacha“ veiklos taisyklės reikalauja, kad kreditai atsiskaitytų nuo vieno iki dviejų darbo dienos o debetai išsprendžiami kitą darbo dieną.

Kitas privalumas yra tas, kad ACH pervedimai dažnai yra nemokami, priklausomai nuo to, kur esate banke, ir susijusio pervedimo tipo. Pavyzdžiui, jūsų bankas gali nieko neimti, jei norite perkelti pinigus iš savo tikrinimo sąskaita į sąskaitą kitame banke. Ir jei jis ima mokestį a rinkliava, tai gali būti tik kelių dolerių nominali kaina.

ACH pervedimai yra daug ekonomiškesni, palyginti su pavedimais, kuris gali svyruoti nuo 14 USD iki 75 USD už tarptautinius išvykstamuosius pervedimus. Pavedimai yra žinomi dėl savo greičio ir dažnai naudojami tos pačios dienos paslaugoms, tačiau kartais jie gali užtrukti ilgiau. Pavyzdžiui, atliekant tarptautinį pavedimą, gali praeiti kelios darbo dienos, kol pinigai perkeliami iš vienos sąskaitos į kitą, o vėliau - dar kelios dienos, kol pervedimas bus išvalytas.

Ar yra kokių nors ACH perkėlimų trūkumų?

ACH pervedimai yra patogūs, bet nebūtinai tobuli. Yra keletas galimų trūkumų, kuriuos reikia atsiminti, kai juos naudojate pinigų perkėlimui iš vieno banko į kitą, mokėjimų siuntimui ar sąskaitų apmokėjimui.

ACH perdavimo operacijų ribos

Daugelis bankų nustato apribojimus, kiek pinigų galite siųsti per ACH pervedimą. Gali būti apribojimai vienam sandoriui, dienos limitai ir mėnesio ar savaitės apribojimai. Gali būti vienas limitas apmokant sąskaitas, o kitas - pervedimams į kitus bankus. Arba vienos rūšies ACH operacijos gali būti neribotos, bet kitos - ne. Bankai taip pat gali nustatyti apribojimus perkėlimo vietoms. Pavyzdžiui, jie gali uždrausti tarptautinius pervedimus.

Pernelyg dažnas pervedimas iš taupymo gali sukelti baudą

Taupomosios sąskaitos yra valdomi Federalinio rezervo reglamentas D., kuris apriboja tam tikrų rūšių išėmimus iki šešių per mėnesį. Jei peržengsite šią ribą atlikdami kelis ACH pervedimus iš santaupų į kitą banką, jums gali būti skirta per didelė išėmimo bausmė. Ir jei dažni pervedimai iš santaupų tampa įprasta, bankas gali jūsų taupomąją sąskaitą konvertuoti į tikrinimo sąskaitą.

ACH perkėlimų laikas

Kai pasirenkate siųsti ACH perdavimą, svarbu laiko tarpas. Taip yra todėl, kad ne kiekvienas bankas siunčia juos apdoroti banku vienu metu. Gali praeiti laikas, per kurį turėsite gauti pervedimą, kad jis būtų apdorotas kitą darbo dieną.

Inicijuojant ACH pervedimą po to, kai jis bus nutrauktas, gali vėluoti, o tai gali kilti dėl problemų, jei bandote pasiekti vienos iš sąskaitų terminą, kad išvengtumėte pavėluoto mokesčio. ACH vidutiniškai užtrunka nuo vienos iki trijų darbo dienų ir laikoma lėta fintech ir momentiniai mokėjimai. Tos pačios dienos ACH apdorojimas auga, siekiant išspręsti lėtą standartinės ACH sistemos aptarnavimą. Tą pačią dieną ACH apimtis padidėjo 35,7%, o 2020 m. Ketvirtąjį ketvirtį iš viso buvo sumokėta 96,7 mln.

Kiti būdai siųsti pinigus internetu

Jei jums reikia greitesnio pinigų siuntimo internetu būdo, gali padėti socialinio mokėjimo pinigų pervedimo programa. Šios programos leidžia siųsti pinigus žmonėms naudojant jų el. Pašto adresus ar telefono numerius. Siunčiami pinigai gali būti paimti iš jūsų banko sąskaitos, kredito kortelearba balansas programoje.

Žinoma, yra tradicinių pinigų pervedimo paslaugų, tokių kaip „MoneyGram“ ir „Western Union“. Šios paslaugos leidžia jums siųsti pinigus internetu ir apmokėti sąskaitas, sukuriant paskyrą ir susiejant ją su savo kreditu arba debeto kortelę. Tačiau atminkite, kad šios bendrovės dažnai ima mokestį.

Didžiausias šių programų pranašumas, be to, kad jas lengva naudoti, yra greitis, kurį jos gali pasiūlyti pervedimams. Priklausomai nuo to, kurį naudojate, pinigų pervedimą galite atlikti vos per kelias minutes. Tai suteikia jiems pranašumą prieš ACH pervedimus.

Esmė

ACH pervedimai gali būti gana paprastas būdas siųsti ar gauti pinigus. Bet kuriuo atveju įsitikinkite, kad suprantate savo banko politiką dėl ACH tiesioginių indėlių ir tiesioginių mokėjimų. Taip pat būkite budrūs dėl ACH perdavimo sukčiavimo. Pavyzdžiui, dažnas sukčiavimas apima tai, kad kažkas atsiunčia jums el. Laišką, kuriame nurodoma, kad esate skolingi, ir viskas, ką jums reikia padaryti, kad tai gautumėte, yra pateikti savo banko sąskaitos numerį ir maršruto numerį. Jei kažkas skamba per gerai, kad būtų tiesa, tikriausiai taip ir yra.