4 svarbūs žingsniai renkantis dantų draudimą

Pripažinkime: atlikti odontologinį darbą gali būti tikrai brangu. Net elementarus valymas gali įkišti į jūsų kišenę. Visapusiškas dantų draudimas gali reikšti skirtumą tarp svarbios burnos sveikatos priežiūros atidėjimo ar gyvenimo su dantenų problemomis ar burnos ertmėmis. Tačiau dėl tam tikros politikos kūrimo būdo jums gali būti apribotas galimas darbas.

Kai kurie žmonės atideda priežiūrą, nes jų draudimas visiškai neapima gydymo, o kiti tai daro dėl to, kad jie pasinaudojo maksimali aprėptis metams. Vis dėlto dauguma žmonių sutinka, kad turėti tam tikrą aprėptį yra geriau nei nieko. Taigi kaip pradėti? Štai keturi pagrindiniai žingsniai, kurių reikia imtis perkant dantų draudimą kad išvengtumėte netikėtų išlaidų.

Dantų draudimo pagrindai

Dantų draudimas suteikia jums apsaugą, padedančią sumokėti už tam tikrą odontologinį darbą. Ši politika gali padėti apdraustoms šalims sumokėti už visą ar dalį jų odontologų atliekamo darbo, pradedant įprastiniu valymu ir rentgeno spinduliais, baigiant sudėtingesniais, pvz., Implantais.

Nors dantų draudimas veikia šiek tiek taip sveikatos draudimas, įmokos paprastai yra daug mažesnės, tačiau, žinoma, yra laimikis. Dauguma sveikatos draudimo polisų padengia nemažą procentą net didėjančių išlaidų, kai sumokate savo atskaitymą, ir daugelis turi metinį maksimalų kišenę kartu su 50–100 USD atskaita. Taip nėra dantų draudimo atveju, kuris paprastai atitinka 100–80–50 draudimų struktūrą.

Jei naudojatės odontologais tinkle, dantų planai paprastai moka 100% prevencinės priežiūros-egzaminų, rentgeno spindulių ir valymo. Tačiau pagrindinės procedūros, tokios kaip plombavimas, šaknies kanalai ir ištraukimas, moka tik 80%, o pagrindinės procedūros, tokios kaip karūnos, tiltai, implantai ir dantenų ligų gydymas gali sudaryti tik 50% išlaidų. Ortodontija ir kosmetinė odontologija, kuri nėra laikoma medicininiu požiūriu būtinu gydymu, paprastai apskritai neapima. Tai reiškia, kad vis tiek turėsite sumokėti didelę kainą, kad atliktumėte savo darbą.

Ypač vyresnio amžiaus žmonės gali pasinaudoti dantų draudimo siūloma apsauga. Dantų draudimas senjorams dažnai sutelkiamas dėmesys į tai, kokios aprėpties gali prireikti vyresnio amžiaus žmonėms. Tai vainikėliai, šaknies kanalai, protezai ir dantų pakeitimai. Nors šios procedūros būdingos ne tik vyresnio amžiaus pacientams, yra didesnė tikimybė, kad senjorams prireiks vieno ar kelių jų.

Dantų politika svyruoja nuo grupinio draudimo iki individualių ir šeimos planų ir yra trijų kategorijų.

Dantų kompensavimo planai

Šie planai yra brangiausi ir nėra tokie įprasti rinkoje. Jie taip pat dažnai vadinami „mokesčio už paslaugą planais“. Draudikai riboja pinigų sumą, kurią sumokės už įvairias procedūras - įprastą ir įprastą sumą, kurią nustato Amerikos odontologų asociacija. Jei jūsų odontologas ima didesnę sumą, turėsite sumokėti šią sumą iš savo kišenės.

Dauguma draudimo bendrovių, kurios siūlo kompensacija planai reikalauja sumokėti visas išlaidas ir pateikti ieškinį. Patvirtinus ieškinį, draudimo bendrovė grąžina jums dalį. Pagrindinis tokio plano privalumas yra tas, kad jis nepridedamas prie tinklo, todėl galite laisvai pasirinkti bet kurį jums patinkantį odontologą.

Pageidaujamo teikėjo organizacija (PPO)

A pageidaujama teikėjo organizacija (PPO) yra vienas iš labiausiai paplitusių galimų planų tipų. Stomatologai prisijungia prie PPO tinklo ir derasi dėl jų mokesčių struktūros su draudikais. Jei nuspręsite naudotis ne tinklo teikėju, turėsite daugiau mokėti iš savo kišenės.

Šie planai gali būti brangesni dėl susijusių administracinių išlaidų. Vis dėlto jie suteikia daugiau lankstumo nei kiti planai, nes jie dažnai būna platesnio tinklo.

Sveikatos priežiūros organizacija (HMO)

Su sveikatos priežiūros organizacija (HMO), jūs mokėsite mėnesines ar metines įmokas, bet apsiribosite tinklu, ir jums gali tekti gyventi rajone, kuriame siūlomas HMO. Paprastai tai yra pigiausias iš trijų tipų planų, o odontologai sutinka imti mokesčius už konkrečias paslaugas.

1. Sužinokite, ar galite gauti grupės aprėptį

Dauguma žmonių, turinčių dantų draudimą, gauna naudos iš savo darbdavio ar kitos grupės programas, tokias kaip AARP, Įperkamos priežiūros įstatymo sveikatos draudimo polisai rinkoje, arba tokias viešąsias programas kaip Medicaid, Vaikų sveikatos draudimo programa (CHIP), ir „TriCare“ kariuomenei.

Šie planai paprastai yra pigesni nei įsigyjant individualų draudimą ir taip pat gali būti naudingesni. Tačiau turėtumėte gerai atidžiai išnagrinėti net ir darbdavio remiamas planas nuspręsti, ar įmokos yra vertos pinigų kam nors jūsų situacijoje.

2. Jei ne, patikrinkite individualią politiką

Individuali politika yra brangesnė nei grupinė, nesvarbu, ar perkate vieną, ar visą šeimą, ir ši apsauga tikrai turi trūkumų. Jie turi ribotą išmoką, o apdraustoms šalims dažnai tenka laukti, kol bus patvirtintos pagrindinės procedūros. Jei planuojate užsiregistruoti planui laiku, nes jums reikia implantų ar naujo protezų rinkinio, jis neskraidys. Draudikai puikiai žino šią taktiką ir paprastai nustato laukimo laikotarpį, kol galite pradėti naudojant tam tikras išmokas, kurios gali trukti nuo kelių mėnesių iki metų, priklausomai nuo procedūrą.Tačiau, yra keletas planų be laukimo laikotarpiųnors paprastai jie kainuoja daugiau.

Prieš priimdami sprendimą, geriausia palyginti parduotuvę. Gaukite kainų pasiūlymus ir išsamią informaciją apie draudimo kompanijų svetaines arba pasikalbėkite su išmanančiu draudimo agentu.

3. Sužinokite, kurie odontologai yra jūsų tinkle

Jei turite patinkantį odontologą, paklauskite, kokius draudimo planus jie priima. Kaip minėta aukščiau, žalos draudimo planai leidžia naudotis jūsų pasirinktu odontologu, tačiau PPO ir HMO planai leidžia tik jūsų tinklų odontologams. Jei nenorite naudotis nauju odontologu, PPO arba HMO gali atitikti jūsų poreikius.

Vis dėlto protinga būti atsargiems. Gali būti, kad naujas jūsų aplankytas odontologas pasakys, kad jums reikia daug netikėto darbo. Joseph Stromberg atskleidė pasakojimą apie „Vox“, odontologo sūnus, aprašo, kaip kai kurie tinkle dirbantys odontologai gali rekomenduoti nereikalingas procedūras kompensuoti pajamas, prarastas už prevencines paslaugas, už kurias odontologas jas kompensuoja nedideliu tarifu draudikai. Paklauskite sveikatos priežiūros specialistų, kaimynų ir draugų, ar jie gali rekomenduoti vietinį odontologą, kuriuo jie pasitiki. Tada patikrinkite, kokius draudimo ir nuolaidų planus tie praktikai priima.

4. Žinokite, ką apima politika

Svarbu atidžiai peržiūrėti politiką, kurią svarstote, kad suplanuotumėte savo dantų išlaidas - tiek numatomas, tiek galimas skubias išlaidas. Pavyzdžiui, „AARP Delta PPO Plan B“ apima egzaminus, valymą, rentgeno spindulius, plombavimą, dantų šalinimą, šaknies kanalus, dantenų valymą ir protezų remontą nuo politikos pradžios. Tačiau jums reikia palaukti, kol gausite antrus metus nauda dantų implantams, vainikėliai, dantenų ligų gydymas, pilni protezai ir TMJ gydymas (tai susiję su smilkininio žandikaulio sąnario, jungiančio žandikaulį su kaukole, problemomis). Net ir tada nauda yra tik 50% išlaidų.

Jei jums ar jūsų vaikui reikia didelių odontologinių darbų, žinokite, kad greičiausiai turėsite sumokėti nemažą išlaidų dalį. Taikydami grupinę ir individualią politiką, atminkite, kad nauda yra ribota ir gali labai skirtis. Grupiniai planai taip pat gali turėti laukimo laikotarpius, ir beveik visi planai moka tik nedidelę išlaidų dalį už pagrindinį darbą, todėl patikrinkite išsamią informaciją. Jūsų bendradarbiai ar draugai gali būti apdrausti toje pačioje įmonėje, tačiau jie turi kitokį išmokų paketą nei siūlomas.

Esmė

Ryški dantų draudimo vieta yra ta, kad draudimas yra tinkamas prevencinei priežiūrai, pavyzdžiui, patikrinimams, valymas ir dantų rentgeno spinduliai, nors jie gali būti dengiami rečiau, nei to nori norintys odontologai turėti juos. Suaugusieji ir vaikai, turintys dantų privalumų, dažniau kreipiasi į odontologą, gauna atkuriamąją priežiūrą ir patiria didesnę bendrą sveikatą. Draudimo pirkimas gali paskatinti jus imtis prevencinės priežiūros ir išvengti brangesnių bei nemalonių procedūrų.

Pirkdami individualų dantų draudimą, žinokite, kad pagrindinės procedūros gali būti neapmokėtos pirmaisiais metais, ir net tada tikėtina, kad nauda bus tik pusė to, ką moka odontologas. Turėsite atidėti pinigus a sveikatos taupymo sąskaita (HSA) ar asmeninį fondą, kad netektumėte, jei jums reikia didelių darbų.