Būkite protingi įvardydami savo 401 (k) naudos gavėjus

Įprasta, kai žmogus ilgą laiką dirba toje pačioje įmonėje, kad dulkėti 401 (k) dokumentai būtų saugiai ir pasenę failų stalčiuje.

Įsivaizduokite šoką, kai mirtis laimingai vedusio vadovo, išdidžių kelių vaikų su antrąja žmona tėvų, atskleidžia, kad pagrindinė 100% naudos gavėja iš jo 401 (k) yra jo pirmoji žmona. Antroji žmona turės kreiptis į teismą ir tikėtis, kad teismai ištaisys šią klaidą, tačiau jos galimybės gauti daugiau nei 50 proc.

Sprendžiant dėl ​​naujų darbų, nesunku trumpam apsispręsti naudos gavėjams įvairiose finansinėse sąskaitose. Viena vertus, ši užduotis verčia žmones bent trumpai pagalvoti apie savo mirtį. Vietoj to pagalvokite apie palikimai kaip dovanos žmonėms, kurie turėtų jas gauti.

Šie pavadinimai yra svarbūs, kad jie būtų teisingi. Priešingu atveju palikimas gali tapti košmaru.

Gavėjo paskyrimas ir paskirstymas

Kurdami įmonę 401 (k), susiduriate su naudos gavėjo forma, kurioje prašoma nurodyti pagrindinį ir neapibrėžtą naudos gavėją arba naudos gavėjus. Jei turėtumėte mirti su tuo 401 (k), kuris vis dar nėra paskirtas, tai baigsis testamento teismas- nėra kur palikti liūdinčių artimųjų.

Turite įvardinti a pagrindinis naudos gavėjas ir bent vienas neapibrėžtasis gavėjas (kam bus perduotas turtas, jei pagrindinis naudos gavėjas jau mirė). Kai turtas tampa pagrindinio naudos gavėjo nuosavybe, atsarginis gavėjas praranda visas pretenzijas.

Tai reiškia, kad šimtas procentų turto atitenka pagrindiniam naudos gavėjui. Vietoj to galite pasirinkti įvardyti kelis pagrindinius naudos gavėjus, jiems paskirstydami turto procentą. Jei, pavyzdžiui, sutuoktinis jau bus gerai aprūpintas, turto savininkas gali nuspręsti skirti tik 50% iš 401 (k) skyrė jiems, o likusią dalį padalino dviem poros vaikams, kaip 25% pagrindinių naudos gavėjų kiekvienas.

Bet kuriai paskyrai, kurią valdo Darbuotojų pensijų pajamų apsaugos įstatymas (ERISA), sutuoktinio atleidimas mažiau nei 50% sukelia sutuoktinio atsisakymą. Ši nuostata yra valstybės interesas, kad našlė ar našlė neliktų nepasiturintys, o visas turtas tiesiogiai atitenka vaikams - ar kam nors kitam.Tai taip pat gali užkirsti kelią teisminiams ginčams.

Vėlgi, keli neapibrėžti naudos gavėjai, kaip ir keli pirminiai, gali būti paskirstyti procentais. Galima 100% sutuoktinį paskirti pagrindiniu naudos gavėju, o paskui paskirstant atsargines lėšas (nenumatytiems atvejams) vienodai paskirstyti savo vaikams.

Pagalvokite apie šiuos sprendimus kaip visumos dalį turto planas. Vien skelbimas, kad „visas mano turtas turi būti padalintas lygiomis dalimis“ arba kokia nors tokia kalba testamente, automatiškai viskuo nepasirūpina. 401 (k) s naudos gavėjai nurodo testamento turinį, o prieštaringi įpėdinių vardai atveria duris bylinėjimosi tai švaisto pinigus ir gali sukurti priešiškumo šeimoje palikimą.

Kiek metų vaikams?

Vaikai, kurie vis dar yra nepilnamečiai, negali paveldėti kaip tiesioginiai naudos gavėjai; turi būti numatytas globėjas, kuris prižiūrėtų lėšų naudojimą (arba teismas paskirs). Jei įmanoma, venkite dalyvauti surogatiniame teisme, kuris nagrinėja bylas, susijusias su palikėjų reikalais, įskaitant testamentų palikimą ir dvarų bei trestų administravimą.

Pasitikėjimas vaikų vardais su patikėtiniu dažnai yra sprendimas. Tai padarius (padedant advokatui ar panašiai kvalifikuotam ekspertui) taip pat galima nurodyti, kokio amžiaus vaikai turi būti paveldėti.

Su advokatu, galbūt norėsite ištirti, kaip nustatyti testamentinis pasitikėjimas kurį galima įvardyti kaip naudos gavėją. Pagal testamentinį patikėtinį patikėtinis valdo turtą tol, kol nepasibaigia pasitikėjimas ir naudos gavėjas gauna jo kontrolę.

Naudojant individualias išėjimo į pensiją sąskaitas, mokesčių tipas yra pakankamai sudėtingas įpėdinių gyvenimo situaciją, kad būtų galima profesionaliai planuoti mokesčius ar turėti teisinės patirties atvežė. Tai padeda išvengti nereikalingų mokesčių ir suteikia naudos gavėjams galimybę lanksčiai elgtis ateityje atsiimti lėšas.

Šie rūpesčiai taip pat susiję su kitomis lėšomis, kurios gali būti perduotos vaikams. Kaip ir 401 (k), gyvybės draudimo išmokos negali būti skiriamos tiesiogiai mažiems vaikams, kurie turi būti 18 metų ar vyresni, kad galėtų tiesiogiai gauti lėšas. The Vienodo perkėlimo į nepilnamečius įstatymas (UTMA) valdo daugumoje valstijų.Paskirtas globėjas valdys turtą, kol vaikai bus pakankamai seni, kad galėtų juos perimti.

Peržiūrėkite ir atnaujinkite

Peržiūrėkite naudos gavėjų sprendimus bent kartą per metus ir kiekvieną kartą, kai iš esmės pasikeičia gyvenimas: santuoka, skyrybos, tėvų mirtis, vaiko gimimas arba pagrindinio turto pardavimas ar įsigijimas.

Mirusiojo turtas niekada neturėtų būti 401 (k) naudos gavėjas. Tai padaryti tyčia arba tiesiog neįvardinus naudos gavėjo, reiškia 401 k) pinigus disponuos testamento teismas, kuris taip pat gali atidėti turto paskirstymą įpėdiniams mėnesių.

Esmė

Tai, kas paveldi tokį turtą kaip 401 (k), yra svarbus sprendimas, o kritinė detalė dažnai tvarkoma vieną kartą, o paskui pamirštama. Supraskite tų vardų svarbą punktyrinėje linijoje ir nepamirškite jų bent kartą per metus apžiūrėti. Norėdami sužinoti, kaip įvairūs naudos gavėjai ir jų gyvenimo situacijos gali turėti įtakos sprendimams dėl paskyrimo, pasitarkite su nekilnojamojo turto planavimo specialistu arba mokesčių ekspertu.