Kaip veikia dantų draudimas?

Dantų draudimo polisai padeda daugeliui žmonių efektyviai suplanuoti puikios šypsenos išlaikymo išlaidas. Palyginti su medicininiu draudimu, suprasti dantų draudimo polisus yra labai paprasta. Dauguma politikos krypčių yra paprastos ir konkrečios, susijusios su procedūromis ir kiek turite sumokėti iš savo kišenės. Dantų draudimą galima įsigyti kaip medicininio draudimo planų dalį arba kaip atskirą polisą.

Sistemos apžvalga

Pirma, čia pateikiamas privačio dantų draudimo veikimo suskirstymas. Planą pasirenkate atsižvelgdami į teikėjus (odontologus), iš kurių norite pasirinkti ir ką galite sau leisti mokėti.

• Jei jau turite patinkantį odontologą ir jis yra draudimo bendrovės tinkle, galėsite pasirinkti vieną iš pigesnių planų.
• Jei apskritai neturite odontologo, galite rinktis iš tinkle esančių odontologų ir vėl pasirinkti pigesnį planą.
• Jei jūsų esamas odontologas nėra tinkle, vis tiek galite apsidrausti, tačiau už tai sumokėsite žymiai daugiau savo odontologą, o ne tinkle esantį-tiek daug, kad galbūt neturėsite jokių galimybių išeiti į priekį apdraustas.

Mėnesinės įmokos priklausys nuo draudimo bendrovės, jūsų buvimo vietos ir pasirinkto plano. Daugeliui žmonių mėnesinė priemoka bus apie 50 USD per mėnesį. Tai reiškia, kad kasmet išleidžiate 600 USD odontologinėms išlaidoms, net jei neatliekate jokio darbo.

Dantų draudimo laukimo laikotarpis

Dauguma dantų draudimo polisų turi laukimo laikotarpius nuo šešių iki dvylikos mėnesių, kol bus atlikti bet kokie standartiniai darbai. Pagrindinio darbo laukimo laikotarpiai paprastai yra ilgesni ir gali trukti iki dvejų metų. Šiuos laikotarpius nustato draudimo bendrovės, siekdamos užtikrinti, kad jos gauna pelną iš naujos sąskaitos, ir atgrasyti žmones nuo prašymo dėl naujos politikos, kuri padengtų artėjančias procedūras.

Atskaitymai, bendras mokėjimas ir bendras draudimas

Draudimo išskaita yra minimali suma, kurią reikia sumokėti, kol draudimo polisas nieko neapmoka. Pavyzdžiui, jei išskaita yra 200 USD, o apdrausto asmens procedūra - 179 USD, draudimas neprasideda ir asmuo sumoka visą sumą. Procedūros metu taip pat gali būti reikalaujama bendrai mokėti, kuri yra nustatyta dolerio suma.

Kai dantų išskaita yra įvykdyta, dauguma polisų padengia tik procentą likusių išlaidų. Likęs paciento sumokėtos sąskaitos likutis vadinamas bendras draudimas, kuris paprastai svyruoja nuo 20% iki 80% visos sąskaitos.

Kaip dantų draudimas skirstomas į kategorijas ir moka už procedūras

Dantų procedūros, kurioms taikomos draudimo polisai, paprastai yra suskirstytos į tris draudimo kategorijas: prevencines, pagrindines ir pagrindines. Dauguma odontologinių planų apima 100% prevencinės priežiūros, pavyzdžiui, metinius ar pusmetinius biuro apsilankymus valymui, rentgeno spindulius ir plombas.

Pagrindinės procedūros yra dantenų ligų gydymas, ištraukimas, plombavimas ir šaknies kanalai, išskaičiuojant lėšas, mokant bendrai ir kartu draudžiant, nustatant paciento išlaidas. Dauguma politikų apima 80% šių procedūrų, o likusią dalį moka pacientai. Pagrindinės procedūros, tokios kaip vainikėliai, tiltai, įdėklai ir protezai paprastai padengiami tik 50 proc., o pacientas moka daugiau savo išlaidų nei kitos procedūros.

Kiekviena politika skiriasi pagal tai, kokios procedūros priskiriamos prevencinėms, pagrindinėms ir pagrindinėms lyginant politiką svarbu suprasti, kas tai apima. Kai kurios politikos kryptys šaknies kanalus priskiria pagrindinėms procedūroms, o kitos jas laiko pagrindinėmis procedūromis ir padengia daug daugiau išlaidų.

Pacientai, kuriems gali prireikti brangesnių procedūrų, turėtų atkreipti ypatingą dėmesį į išsamią informaciją apie dantų draudimo polisus. Pavyzdžiui, vienas dantų implantas gali kainuoti nuo 3000 iki 6000 USD. Daugelis pagrindinių dantų draudimo planų neapima implantų, o tie, kuriems taikomas apribojimas ir išimtis. Atsižvelgdami į tai, daugelis vartotojų pasirenka dantų draudimas, kuris apims implantus.

Dantų draudimas neapima kosmetinių procedūrų

Dauguma dantų draudimo polisų neapima jokių išlaidų, susijusių su kosmetinėmis procedūromis, tokiomis kaip dantų balinimas, dantų formavimas, laminatės ir dantenų kontūravimas. Kadangi šios procedūros yra skirtos tiesiog pagerinti jūsų dantų išvaizdą, jos nėra laikomos mediciniškai būtinomis ir už jas turi sumokėti pats pacientas.Kai kurios politikos nuostatos apima petnešas, tačiau dažniausiai reikia mokėti už specialųjį raitelis ir (arba) petnešų atidėjimas ilgesniam laukimo laikotarpiui.

Maksimalus metinis aprėptis

Nors daugumoje sveikatos draudimo polisų yra kasmetiniai maksimalūs dydžiai, Dauguma dantų politikos riboja metinio draudimo sumą. Maksimalus aprėptis paprastai svyruoja nuo 1 000 iki 2 000 USD per metus. Apskritai, kuo didesnė mėnesinė įmoka, tuo didesnė metinė maksimali suma.Pasiekus metinį maksimumą, pacientai turi sumokėti 100% visų likusių dantų procedūrų. Daugelis draudimo bendrovių siūlo polisus, kurie perkelia nepanaudoto metinio maksimumo dalį į kitus metus.

Mokesčių kreditų taikymas dantų draudimui

Bet koks likęs mokesčių kreditas, nepanaudotas jūsų šeimos sveikatos draudimui, įsigytam per „Healthcare.gov“, gali būti taikomas vaikų dantų draudimo įmokoms, jei jūsų sveikatos draudimo polisas neapima dantų aprėptis.Jei jūsų sveikatos draudimo polisas apima vaikų dantų apsaugą, negalite naudoti mokesčių kreditų papildomam planui įsigyti.