Paskolos be vertinimo apibrėžimas

Kas yra paskola be vertinimo?

Paskola be vertinimo yra hipotekos tai nereikalauja profesionalaus įkaito turto dabartinės rinkos vertės įvertinimo, kuri nekilnojamojo turto kalboje žinoma kaip įvertinimas. Paskolos be vertinimo yra labai neįprastos ir retai siūlomos skolininkui, perkančiam gyvenamąjį turtą asmeniniam naudojimui. Rizika skolintojui yra tiesiog per didelė, jei nėra nešališko turto, kurį finansuoja skolintojas, vertės įvertinimo. Jei turtas vertas kur kas mažiau nei hipotekos suma, namo savininkas, kuris numatytuosius nustatymus dėl hipotekos skolintojas neturi galimybės susigrąžinti visos paskolos vertės parduodant turtą.

Kaip veikia paskola be vertinimo

Paskola be vertinimo gali būti naudojama alternatyviems būstų vertės nustatymo metodams, siekiant nustatyti, kiek pinigų skolinti, arba gali nereikėti profesionaliai įvertinti dabartinės būsto rinkos vertės, tereikia informacijos apie skolininko paskolos likutį ir finansus.

Investuotojai, kurie pakeis ar susieja turtą taip, kad dabartinis vertinimas yra negaliojantis arba ginčytinas, paprastai gali gauti paskolas be vertinimo. Jie taip pat gali būti pasiūlyti investuotojams, kurie sumoka daug daugiau nei standartinė 20% įmoka už turto pirkimo kainą. Tačiau abu šie atvejai yra ypatingos situacijos, kurios netaikomos paprastam pirkėjui.

Refinansavimo paskola be vertinimo gali būti vadinama a hipotekos be vertinimo, tačiau pirmoji hipotekos paskola ir hipotekos refinansavimas veikia skirtingai, ir priežastys, dėl kurių siūloma kiekviena iš jų be vertinimo, skiriasi.

Paskolos be vertinimo vs. Refinansavimas be vertinimo

Daugeliui pirmųjų hipotekų reikia įvertinti, bet hipotekos refinansuoti, vadinamas pakartotiniu fi, gali būti nereikalingas įvertinimas, atsižvelgiant į tai, kur yra pirmoji hipoteka. Hipotekos refinansavimas yra paskola, kuri moka pradinę hipoteką ir užima pirmąją hipotekos vietą. Namo savininkas kas mėnesį ar kas dvi savaites moka refinansuojamą hipoteką, kaip ir pradinę hipoteką.

Hipotekos turėtojai paprastai stengiasi iš naujo gauti paskolą, kad gautų geresnes paskolos sąlygas: mažesnę palūkanų normą, taigi ir mažesnes mėnesines įmokas, jei, pavyzdžiui, palūkanos smarkiai sumažėjo. Arba, galbūt, jų nuosavybė namuose gali labai padidėti dėl vietinės turto vertės padidėjimo, todėl jie gali būti mažesni. Kiti refinansavimo motyvai yra noras pridėti ar pašalinti kitą šalį iš pradinės hipotekos arba pakeisti kintamos palūkanų hipotekos hipoteką (ARM) į fiksuotos palūkanų hipoteką.

Nekilnojamojo turto refinansavimo realiame gyvenime pavyzdžiai

Kai kurios federalinės programos siūlo hipotekas be vertinimo. Pavyzdžiui, JAV veteranų reikalų departamentas (VA) numato an refinansavimo paskola (IRRRL) tiems, kurie jau turi VA paskolas; namų vertinimo atsisakymas yra viena iš dosnių sąlygų.Federalinė būsto administracija (FHA) ir JAV žemės ūkio departamentas (USDA) turi panašias supaprastintas programas.

2017 m. Vyriausybės remiami skolintojai Fannie Mae ir Freddie Mac kai kuriais pasirinktais atvejais pradėjo siūlyti atleisti nuo vertinimo tiek paskolų refinansavimui, tiek būsto pirkimui.

Federalinis pakartotinis finansavimas padeda užtikrinti, kad namų savininkai nesilaikytų pirmosios hipotekos ir galėtų likti savo namuose, taip užtikrindami bendruomenės ir vietos nekilnojamojo turto rinkos stabilumą. Dėl šios priežasties refinansavimo be vertinimo galimybės dažnai yra sutelktos į tam tikras didelės rizikos būsto savininkų kategorijas, kurioms nebuvo pasiūlyta paskola be vertinimo.

Vertinimo pagrindas yra tas, kad skolintojams, net kai skolintojas yra JAV vyriausybė, svarbu skolinti teisingą pinigų sumą sumokėti už nekilnojamąjį turtą, kad būsto savininkui nekiltų problemų dėl mokėjimų, o skolintojas galėtų susigrąžinti paskolos vertę, jei turtas būtų parduota. Tačiau kadangi pakartotinio vertinimo be vertinimo tikslas yra ne teisingai įvertinti turtą, bet palengvinti būsto savininko sąlygas ir mokėjimus, tikroji turto vertė nesvarbi. Štai kodėl pakartotinis vertinimas be vertinimo gali būti prasmingas.