Geriausios 5 metų kompaktinių diskų kainos 2021 m. Rugpjūčio mėn

Sabrina Karl yra rašytoja ir tyrinėtoja, kurios darbai pasirodė Bankrate.com, Interest.com, Bankaholic.com, DepositAccounts.com ir CreditCards.com. Sabrinos „RateSeeker“ istorijos hipotekos ir bankininkystės temomis kas savaitę pasirodo 28 geriausių JAV laikraščių. MBA ji įgijo Šiaurės vakarų universiteto Kellogg vadybos mokykloje.

Kaip veikia 5 metų kompaktinis diskas?

Atidarius indėlio sertifikatą, reikia sudaryti susitarimą su finansų įstaiga, kad jūs deponuosite tam tikrą pinigų sumą su jais, sąskaitoje, kuri iš esmės neliesta, mainais už tai, kad uždirbs priemoką už grįžti. Jūs taip pat būsite garantuoti palūkanų norma visą pažymėjimo galiojimo laiką.

Kompaktiniai diskai yra tiesiog kita banko indėlių sąskaitos rūšis. Kaip santaupų arba pinigų rinka sąskaitą, jie naudojami kaip lėšų, kurių nenaudojate kasdienėms operacijoms, laikymo vieta. Tačiau skirtingai nei santaupų ir pinigų rinkos sąskaitose, kompaktiniuose diskuose reikalaujama vieno pradinio įnašo ir aiškiai nurodoma, kad neleidžiama išėmimus ar vėlesnius indėlius, be to, kokia būtų apskaičiuota bauda, ​​jei sertifikatas būtų išgrynintas per anksti.

Viena operacija, įvykusi CD sąskaitoje, yra palūkanų mokėjimas. Priklausomai nuo institucijos ir kompaktinio disko, susidomėjimas bus sudėtinis kasdien, kas mėnesį ar kas ketvirtį, o palūkanos į sąskaitą paprastai mokamos kas mėnesį arba kas ketvirtį. Išskyrus šį palūkanų taikymą ir susijusius pareiškimus, kuriuos jis sukuria, kompaktinių diskų sąskaitos yra gana ramybės būsenos iki termino pabaigos.

Kada 5 metų kompaktinis diskas yra geras pasirinkimas?

Penkerių metų sertifikatai yra naudinga taupymo priemonė daugeliu atvejų. Pavyzdžiui, jei tikimasi, kad per ateinančius kelerius metus nacionalinės palūkanų normos sumažės (t mažėjančia palūkanų norma), būtų naudinga užrakinti vieną iš šiandienos palankesnių palūkanų normų ateičiai Penki metai.

Pinigų kaupimas 5 metų kompaktiniame diske taip pat gali būti naudinga strategija tiems, kurie taupo siekdami didelio finansinio tikslo. Galbūt tai pinigai už pradinę įmoką už namą. O gal turite pinigų, sutaupytų jūsų vaiko koleginiam išsilavinimui, ir jums jų prireiks mokytis po penkerių – šešerių metų. Įdėję jį į kompaktinį diską, galite užtikrinti, kad jis uždirbs palūkanas ir nepraras pagrindinis, taip pat įdiegė mechanizmą, kuris atgrasytų jus nuo lėšų įsigijimo kitiems tikslams.

Dar viena priežastis atidaryti 5 metų sertifikatą-pasinaudoti aukščiausia norma, kurią galite uždirbti. Kadangi institucijos dažnai moka didžiausią sumą APY 5 metų kompaktiniuose diskuose ilgesnis laikotarpis leidžia maksimaliai padidinti grąžą. Penkerių metų sertifikatai taip pat yra esminis CD kopėčių strategijos komponentas, kurį aptarsime toliau.

Ką daryti, jei man reikia anksčiau laiko atsiimti pinigus?

Sertifikato lėšų laikymas indėlyje iki termino pabaigos yra geriausias būdas padidinti jūsų pajamas. Tačiau kartais gyvenimas trukdo, atsiranda netikėtų finansinių poreikių. Dėl šios priežasties kiekvienas bankas ar kredito unija, siūlanti kompaktinius diskus, turi rašytinę politiką dėl baudos, kurią jie taikys, jei kompaktinį diską išimsite anksčiau laiko.

Dažniausiai bauda yra tam tikrų mėnesių palūkanų praradimas. Pavyzdžiui, išankstinio pasitraukimo bausmė 5 metų kompaktiniame diske gali būti domimasi 12 mėnesių. Tai reiškia, kad suma, lygi tai, ką kompaktinis diskas būtų uždirbęs per metus, būtų išskaityta iš jūsų balanso prieš likviduojant pajamas.

Bausmes už išankstinį išėmimą nustato kiekvienas bankas ar kredito unija, jos yra plačios - nuo lengvų iki ypač sunkių. Bet net jei ir nesitikite, kad jums reikės išankstinio pinigų išgryninimo, protinga nustatyti išankstinio išėmimo baudą prieš įsipareigojant bet kokiam svarstomam kompaktiniam diskui.

Kaip sukurti CD kopėčias

A CD kopėčios yra strategija, leidžianti taupytojams uždirbti 5 metų palūkanų normas, tuo pačiu išlaikant dalį savo CD fondų kasmet. Štai kaip tai veikia:

1. Nustatykite, kiek pinigų norite investuoti į kompaktinius diskus.
2. Padalinkite šią sumą iš penkių.
3. Atidarykite geriausiai apmokamą vienerių metų kompaktinį diską su penktadaliu lėšų, aukščiausio lygio 2 metų kompaktinį diską su penktadaliu ir taip toliau per 5 metų kompaktinį diską. Taip bus gauti penki kompaktiniai diskai, kurių terminas svyruoja nuo vienerių iki penkerių metų.
4. Po 12 mėnesių vienerių metų kompaktinis diskas subręs. Išimkite lėšas ir investuokite jas į naują geriausiai apmokamą 5 metų kompaktinį diską.
5. Kas 12 mėnesių išimkite lėšas iš subrendusio kompaktinio disko ir reinvestuokite jas į geriausiai apmokamą 5 metų kompaktinį diską.
6. Po ketverių metų turėsite penkių 5 metų kompaktinių diskų portfelį, uždirbdami aukščiausius ilgalaikius kursus. Tačiau vienas iš jų bus subrendęs kas 12 mėnesių, suteikdamas jums periodinę prieigą prie dalies savo lėšų.

Kuo skiriasi tradicinių bankų, internetinių bankų ir kredito unijų kompaktiniai diskai?

Indėlių sertifikatus galima gauti iš plytų ir skiedinio bankai, tik internetiniai bankai, Tradicinių bankų internetinės bankininkystės skyriai ir kredito unijos. Didžioji dalis kompaktinių plokštelių iš šių skirtingų tipų įstaigų beveik nesiskiria.

Didžiausias skirtumas yra tas, kad norint atidaryti kompaktinį diską su kredito unija, reikia būti tos kredito unijos nariu. Visi kredito unijų sertifikatai, kuriuos įtraukiame į savo reitingus, leidžia prisijungti visiems šalies nariams. Tačiau tam kartais reikia šiek tiek daugiau pastangų, nei tapti banko klientu, ir dažnai reikia paaukoti ar sumokėti.

Kalbant apie įvairių tipų kompaktinius diskus, jie labai mažai skiriasi. Galimi būdai, kaip atidaryti CD sąskaitą, gali apimti apsilankymą filiale jūsų regione veikiantiems fiziniams bankams, o interneto bankai leis sąskaitą atidaryti tik internetu. Tačiau, išskyrus fizinį banko buvimą (arba jo nebuvimą), skirtingų bankų kompaktiniai diskai paprastai veiks vienodai.

Šios skirtingos įstaigos gali mokėti labai skirtingus įkainius. Kredito unijos yra ne pelno siekiančios organizacijos ir kartais siūlo savo nariams geresnius tarifus nei bankai. Dėl to kredito unijas matysite daugelyje mūsų geriausių kompaktinių diskų reitingų pagal terminus, ir jie yra gerai matomi ilgesnėms kadencijoms, pvz., 5 metų sertifikatams.

Internetiniai bankai taip pat linkę mokėti didesnį APY nei tradiciniai bankai, nes jų nebuvimo verslo modelio išlaikymas kainuoja mažiau nei plytų ir skiedinio įstaigos. Šios sutaupytos pridėtinės išlaidos dažnai perduodamos vartotojams, taikant geresnes palūkanų normas.

Kokios yra 5 metų kompaktinio disko alternatyvos?

Už pinigus, kuriuos planuojate laikyti net penkerius metus, konservatyvi investicija į akcijų birža yra alternatyvus variantas. Tačiau rinkoje nėra garantuota pagrindinės sumos išsaugojimas. Taigi, jei jums svarbu patikimai išsaugoti santaupas ir užtikrinti saugų, nuspėjamą pajamų srautą, kompaktinis diskas jums bus naudingesnis nei nuosavo kapitalo arba obligacija investicijų.

Nors bankai ir kredito unijos dažniausiai moka didesnius tarifus už 5 metų kompaktinius diskus nei trumpesnėmis sąlygomis, tai ne visada. Taigi gali būti protinga apsvarstyti trumpesnį kompaktinį diską, jei jis leidžia uždirbti didesnį APY. Tai ypač pasakytina, jei tikimasi, kad artimiausiais metais nacionalinės palūkanų normos kils.

Galiausiai, didelio pelningumo taupomosios sąskaitos plinta internete, todėl taupytojai gali uždirbti didesnius tarifus nei moka tradicinės taupomosios sąskaitos. Privalumas pasirinkti a didelio pelningumo taupomoji sąskaita per kompaktinį diską yra tai, kad taupomoji sąskaita leis jums atsiimti savo lėšas bet kuriuo pasirinktu laiku. Taigi, net jei palūkanų norma yra šiek tiek mažesnė nei jūsų svarstomas kompaktinis diskas, gali būti, kad prieinamumo kompromisas yra vertas.

Jei nenorite užrakinti savo pinigų tam tikram laikotarpiui ir norite lengviau prieiti prie jų, galite apsvarstyti galimybę atidaryti didelio pelningumo taupomąją sąskaitą. Žemiau yra keletas mūsų partnerių taupomosios sąskaitos variantų, kurie gali būti konkurencingi su kompaktinių diskų kainomis. Turėtų būti pažymėjo, kad skirtingai nuo kompaktinio disko, kuriame jūsų kursas yra užrakintas, su taupomąja sąskaita bankas ar kredito unija gali bet kuriuo metu pakeisti jūsų kursą laikas.