Salīdziniet šodienas labākās hipotēkas likmes
Atjaunināts: 2021. gada 11. augusts.
No šodienas, 2021. gada 11. augusta, 30 gadu fiksētās hipotēkas procentu likme ir 3,13%, FHA 30 gadu fiksētā-3,00%, Jumbo 30 gadu fiksētā-3,18%; 15 gadu fiksētais ir 2,38%, un 5/1 ARM ir 2,69%. Šīs likmes nav reklāmas, kas, iespējams, tiek rādītas tiešsaistē un ir balstītas uz mūsu metodiku vajadzētu vairāk reprezentēt to, ko klienti varētu sagaidīt, lai tie tiktu citēti atkarībā no viņu cenas kvalifikāciju. Jūs varat uzzināt vairāk par to, ar ko mūsu tarifi atšķiras, šīs lapas sadaļā Metodika.
Tā kā hipotēku likmes var atšķirties, pirms mājokļa kredīta ņemšanas ir svarīgi salīdzināt likmes. Mēs esam apkopojuši labākās likmes dažādiem hipotēku veidiem un bieži uzdotos jautājumus, lai palīdzētu jums saprast, kas varētu ietekmēt galīgo likmi, ko saņemsit.
Šodienas hipotēkas likmes
| Kredīta veids | Pirkums | Refinansēt |
|---|---|---|
| 30 gadu fiksēts | 3.13% | 3.22% |
| FHA 30 gadu fiksēts | 3.00% | 3.21% |
| VA 30 gadu fiksēts | 3.04% | 3.32% |
| Jumbo 30 gadu fiksēts | 3.18% | 3.45% |
| 20 gadu fiksēts | 2.97% | 3.13% |
| 15 gadu fiksēts | 2.38% | 2.49% |
| Jumbo 15 gadu fiksēts | 2.88% | 3.06% |
| 10 gadu fiksēts | 2.31% | 2.45% |
| 10/1 ARM | 3.74% | 4.17% |
| 10/6 ARM | 3.37% | 3.73% |
| 7/1 ARM | 3.96% | 4.22% |
| Jumbo 7/1 ARM | 2.18% | 2.41% |
| 7/6 ARM | 3.51% | 4.25% |
| Jumbo 7/6 ARM | 2.41% | 2.78% |
| 5/1 ARM | 2.69% | 2.88% |
| Jumbo 5/1 ARM | 2.04% | 2.26% |
| 5/6 ARM | 4.05% | 4.47% |
| Jumbo 5/6 ARM | 2.44% | 2.71% |
Kā izmantot mūsu hipotēkas likmju tabulu
Mūsu hipotēku likmju tabula ir izstrādāta, lai palīdzētu jums salīdzināt aizdevēju piedāvātās likmes, lai uzzinātu, vai tā ir labāka vai sliktāka. Šīs likmes ir standarta likmes tiem, kam ir labs kredīts, nevis teaser likmes, kas liek ikvienam domāt, ka saņems zemāko pieejamo likmi. Protams, jūsu personīgais kredīta profils būs nozīmīgs faktors, kādu likmi jūs faktiski saņemat kotēts no aizdevēja, bet jūs varēsiet iepirkties vai nu par jaunu pirkumu, vai par refinansēšanas likmēm ar pārliecību.
Kā iegādāties hipotēkas likmes
Sarakstījis: Sāra Li Kaina
Pērkot hipotēkas likmes, jāņem vērā dažas lietas:
- Noteikti apskatiet vietējos un vietējos aizdevējus, lai atrastu vislabākās iespējamās likmes.
- Neizmantojiet hipotēkas vairākās vietās, jo tas var sabojāt jūsu kredītreitingu. Tā vietā sagatavojiet savu kredītvēsturi un iegūstiet lielisku priekšstatu par savu kredītvēsturi, ko varat kopīgot ar potenciālajiem aizdevējiem. Lūdziet viņus sniegt jums cenas, pamatojoties uz šo informāciju. Tādā veidā jūs saglabājat savu kredītreitingu, vienlaikus iegūstot visprecīzāko informāciju par savu kredīta profilu.
- Izmantojiet mūsu likmju tabulu, lai palīdzētu jums noteikt, vai aizdevēji piedāvā konkurētspējīgu likmi, pamatojoties uz jūsu kredīta profilu.
Kāda ir laba hipotēkas likme?
Laba hipotēkas likme būs atkarīga no aizņēmēja. Aizdevēji reklamēs zemāko piedāvāto likmi, bet jūsu būs atkarīga no tādiem faktoriem kā jūsu kredītvēsture, ienākumi, citi parādi un pirmā iemaksa. Piemēram, laba hipotēkas likme kādam, kam ir zems kredītreitings, parasti ir augstāka nekā kādam, kuram ir augstāks kredītreitings.
Ir svarīgi saprast, kas ietekmēs jūsu individuālo likmi, un strādāt, lai optimizētu jūsu finanses, lai jūs varētu saņemt viskonkurētspējīgāko likmi, pamatojoties uz jūsu finansiālo stāvokli.
Kā es varu pretendēt uz labākām hipotēkas likmēm?
Kvalifikācija uz labākām hipotēkas likmēm var palīdzēt ietaupīt desmitiem tūkstošu dolāru aizdevuma termiņa laikā. Šeit ir daži veidi, kā nodrošināt viskonkurētspējīgāko likmi:
- Palieliniet savu kredītreitingu: Aizņēmēja kredītreitings ir galvenais faktors hipotēkas likmju noteikšanā. Jo augstāks kredītreitings, jo lielāka iespēja, ka aizņēmējs var saņemt zemāku likmi. Ieteicams pārskatīt savu kredītreitingu, lai redzētu, kā to uzlabot, veicot savlaicīgus maksājumus vai apstrīdot kļūdas savā kredīta pārskatā.
- Palieliniet pirmo iemaksu: Lielākā daļa aizdevēju piedāvā zemākas hipotēkas likmes tiem, kas veic lielāku pirmo iemaksu. Tas būs atkarīgs no hipotēkas veida, uz kuru pretendējat, bet dažreiz, atceļot vismaz 20 procentus, jūs varētu iegūt pievilcīgākas likmes.
- Samaziniet parāda un ienākumu attiecību: To sauc arī par DTI, jūsu parāda attiecība pret ienākumiem aplūko jūsu ikmēneša parāda saistību kopsummu un dalās ar jūsu bruto ienākumiem. Parasti aizdevēji nevēlas DTI 43% vai augstāku, jo tas var norādīt, ka jums, iespējams, ir grūtības izpildīt ikmēneša saistības kā aizņēmējam. Jo zemāks jūsu DTI, jo mazāk riskants jūs parādīsities aizdevējam, kas atspoguļosies zemākā procentu likmē.
Cik lielu hipotēku es varu atļauties?
Kopumā māju īpašnieki var atļauties hipotēku tas ir divas līdz divarpus reizes lielāks par to gada bruto ienākumiem. Piemēram, ja jūs nopelnāt USD 80 000 gadā, jūs varat atļauties hipotēku no USD 160 000 līdz USD 200 000. Paturiet prātā, ka šī ir vispārīga vadlīnija, un, nosakot, cik daudz jūs varat atļauties, piemēram, savu dzīvesveidu, ir jāņem vērā papildu faktori.
Pirmkārt, jūsu aizdevējs noteiks, ko, jūsuprāt, varat atļauties, pamatojoties uz jūsu ienākumiem, parādiem, aktīviem un saistībām. Tomēr jums ir jānosaka, cik daudz esat gatavs tērēt, jūsu pašreizējie izdevumi - to iesaka lielākā daļa ekspertu netērē vairāk kā 28 procentus no saviem bruto ienākumiem par mājokļa izmaksām. Aizdevēji arī aplūkos jūsu DTI, kas nozīmē, ka jo augstāks DTI, jo mazāka iespēja, ka varēsit atļauties lielāku hipotēku.
Neaizmirstiet iekļaut citas izmaksas, izņemot hipotēku, kas ietver visas piemērojamās HOA nodevas, māju īpašnieku apdrošināšanu, īpašuma nodokļus un mājas uzturēšanas izmaksas. Izmantojot a hipotēkas kalkulators var palīdzēt šajā situācijā, lai palīdzētu jums saprast, kā jūs varat ērti atļauties hipotēkas maksājumu.
bieži uzdotie jautājumi
Sarakstījis: Sāra Li Kaina
Kas ir hipotēkas likme?
Hipotēkas likme ir aizdevuma devēja noteiktā procentu summa, kas jāmaksā par hipotēku. Šīs likmes var būt fiksētas - tas nozīmē, ka likme ir noteikta, pamatojoties uz etalonlikmi - uz aizņēmēja hipotēkas termiņu vai mainīga, pamatojoties uz hipotēkas noteikumiem un pašreizējām likmēm. Likme ir viens no galvenajiem faktoriem aizņēmējiem, meklējot mājokļa finansēšanas iespējas, jo tas ietekmēs viņu ikmēneša maksājumus un to, cik daudz viņi maksās visā aizdevuma termiņā.
Kā tiek noteiktas hipotēkas likmes?
Hipotēku likmes tiek noteiktas, pamatojoties uz dažiem faktoriem, no kuriem viens ir ekonomiskie spēki. Piemēram, aizdevēji aplūko primārā likme- bankas ar zemāko procentu likmi aizdevumiem, kas parasti atbilst Federālo rezervju federālo fondu likmes noteiktajām tendencēm. Parasti tas ir daži procentu punkti.
Arī 10 gadu valsts obligāciju ienesīgums var atklāt tirgus tendences. Ja obligāciju ienesīgums palielinās, hipotēku likmēm ir tendence pieaugt un otrādi. The 10 gadu valsts kases ienesīgums parasti ir labākais standarts hipotēku procentu likmju noteikšanai. Tas ir tāpēc, ka daudzas hipotēkas tiek refinansētas vai atmaksātas pēc 10 gadiem, pat ja norma ir 30 gadu aizdevums.
Faktori, kurus aizņēmējs var kontrolēt, ir viņu kredītreitings un pirmā iemaksas summa. Tā kā aizdevēji nosaka likmes, pamatojoties uz risku, ko tie var uzņemties, aizņēmējiem, kuri ir mazāk kredītspējīgi vai kuriem ir zemāka pirmā iemaksas summa, var tikt noteiktas augstākas likmes. Citiem vārdiem sakot, jo mazāks risks, jo zemāka likme aizņēmējam.
Vai Federālā rezervju sistēma nosaka hipotēkas likmes?
Lai gan Federālās rezerves neizlemj hipotēkas likmes, tas netieši ietekmē likmi. Federālās rezerves palīdz virzīt ekonomiku, kontrolējot inflāciju un veicinot izaugsmi. Tas nozīmē, ka Federālā atklātā tirgus komitejas lēmumi par īstermiņa procentu likmju paaugstināšanu vai pazemināšanu var ietekmēt aizdevējus paaugstināt vai pazemināt savas procentu likmes.
Vai dažādiem hipotēku veidiem ir atšķirīgas likmes?
Hipotēku likmes var atšķirties atkarībā no veida. Piemēram, fiksētas procentu likmes hipotēkas parasti ir augstākas nekā regulējamas procentu likmes. Tomēr regulējamas likmes hipotēkām parasti ir zemākas likmes iepriekš noteiktā laikā, pēc tam tās svārstās, pielāgojoties pašreizējiem tirgus apstākļiem.
Vai procentu likmes un GPL ir vienādas?
Procentu likmes un GPL nav viens un tas pats. Gada procentu likme (GPL) atspoguļo papildu izmaksas, kas saistītas ar jūsu hipotēku, ieskaitot procentus. Procentu likme atspoguļo izmaksas, ko māju īpašnieki maksā, lai aizņemtos naudu. Šīs maksas ietver tādas maksas kā sākuma maksa un atlaižu punkti, tāpēc GPL parasti ir augstāks par procentu likmi.
Kas ir hipotēkas punkti?
Zināms arī kā atlaižu punkti, šī ir vienreizēja maksa vai priekšapmaksas procenti, ko aizņēmēji iegādājas, lai pazeminātu hipotēkas procentu likmi. Katrs atlaižu punkts maksā vienu procentu no jūsu hipotēkas summas vai 1000 USD par katru 100 000 USD, un tas samazinās likmi par ceturtdaļu procenta jeb 0,25. Piemēram, ja procentu likme ir 4 procenti, iegādājoties vienu hipotēkas punktu, likme tiks samazināta līdz 3,75 procentiem.
Cik man būs nepieciešams priekšapmaksai?
Minimālais, kas jums būs jāatceļ, būs atkarīgs no hipotēkas veida. Daudzi aizdevēji pieprasa vismaz 5%līdz 20%, bet citi, piemēram, valdības atbalstīti, prasa vismaz 3,5%. VA aizdevums ir izņēmums bez pirmās iemaksas prasībām.
Parasti, jo lielāka ir pirmā iemaksa, jo zemāka var būt likme. Visvairāk varēs ietaupīt māju īpašnieki, kuri nolikuši vismaz 20 procentus.
Metodoloģija
Lai novērtētu hipotēku likmes, mums vispirms bija jāizveido kredīta profils. Šajā profilā tika iekļauts kredītreitings no 700 līdz 760 ar īpašuma aizdevuma un vērtības attiecību (LTV) 80%. Izmantojot šo profilu, mēs vidēji aprēķinājām zemākās likmes, ko piedāvāja vairāk nekā 200 valsts lielāko aizdevēju. Šīs likmes atspoguļo to, ko redzēs īstie patērētāji, pērkot hipotēku.
Tas pats kredīta profils tika izmantots labāko valsts likmju kartei. Pēc tam mēs noskaidrojām zemāko likmi, ko šajā valstī piedāvā aptaujātais aizdevējs.
Ņemiet vērā, ka hipotēku likmes var mainīties katru dienu, un šie dati ir paredzēti tikai informatīviem nolūkiem. Personas kredīta un ienākumu profils būs noteicošais faktors, kādas aizdevuma likmes un nosacījumus viņa var saņemt. Aizdevumu likmes neietver nodokļu vai apdrošināšanas prēmiju summas, un tiks piemēroti individuālie aizdevēja noteikumi.
