Juridiskā aizdevuma limita definīcija

Kāds ir likumīgais aizdevuma limits?

Likumīgais aizdevuma limits ir maksimālā dolāra summa, ko viena banka var aizdot konkrētam aizņēmējam. Šo ierobežojumu izsaka procentos no iestādes kapitāla un pārpalikuma. Robežas pārrauga Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācija (FDIC) un Valūtas kontroliera birojs (OCC).

Kā darbojas likumīgais aizdevuma limits

Juridiskais aizdevumu limits valstu bankām tika noteikts saskaņā ar Amerikas Savienoto Valstu kodeksu (U.S.C.), un to pārrauga FDIC un OCC. Sīkāka informācija par valstu banku aizdevumu ierobežojumiem ir sniegta ASV. 12. sadaļa,

32.3 daļa.

FDIC nodrošina apdrošināšanu ASV noguldītājiem. Gan FDIC, gan TheOCC ir iesaistīti valstu banku fraktēšanas procesā. Abas vienības arī strādā, lai nodrošinātu, ka valstu bankas ievēro noteiktos noteikumus, kas noteikti ASV kodeksā, kurā sīki izklāstīti federālie statūti.

Aizdevumu limita juridiskais kodekss attiecas uz bankām un krājkompānijām visā valstī. Kredīta limitu kodekss nosaka, ka finanšu iestāde nedrīkst izsniegt aizdevumu vienam aizņēmējam vairāk par 15% no iestādes kapitāla un pārpalikuma. Tas ir pamata standarts, un iestādei ir stingri jāievēro kapitāla un pārpalikuma līmeņi, kas arī ir noteikti federālajos likumos. Bankām ir atļauts vēl 10% nodrošinātiem aizdevumiem. Tādējādi viņi var aizdot līdz 25% no kapitāla un pārpalikuma, ja aizdevums ir nodrošināts.

Īpaši apsvērumi

Dažiem aizdevumiem var tikt piešķirti īpaši aizdevuma limiti. Aizdevumi, uz kuriem var attiecināt īpašus aizdevuma limitus, ir šādi: aizdevumi, kas nodrošināti ar konosamentiem vai noliktavas kvītīm, patēriņa papīrs pa daļām, aizdevumi, kas nodrošināti ar mājlopiem, un projektu finansēšanas avansa maksājumi, kas attiecas uz iepriekšēju aizdevumu apņemšanās.

Turklāt daži aizdevumi uz aizdevumiem vispār nevar attiekties. Šie aizdevumi var ietvert noteiktus komerciālus vērtspapīrus vai biznesa dokumentus ar atlaidēm, baņķieru akceptus, aizdevumus, kas nodrošināti ar ASV saistībām, aizdevumus, kas saistīti ar federālo aģentūru, aizdevumus kas saistīti ar valsts vai politisko apakšnodaļu, aizdevumi, kas nodrošināti ar atsevišķiem noguldījumu kontiem, aizdevumi finanšu iestādēm ar noteiktas federālās banku aģentūras atļauju, aizdevumi Studentu aizdevumu mārketinga asociācija, aizdevumi rūpniecības attīstības iestādēm, aizdevumi līzinga kompānijām, kredīts no darījumiem, ar kuriem finansē noteiktus valsts vērtspapīrus, un dienas kredīts.

Bankām ir jāuzglabā ievērojama kapitāla summa, kas parasti liek aizdevumu limitus piemērot tikai institucionālajiem aizņēmējiem. Parasti kapitāls tiek sadalīts līmeņos, pamatojoties uz likviditāti. Pirmā līmeņa kapitāls ietver tās likvīdāko kapitālu, piemēram, obligātās rezerves. Otrā līmeņa kapitāls var ietvert neizpaužamas rezerves un vispārējās zaudējumu rezerves. Nacionālajām bankām jābūt kopējai kapitāla un aktīvu attiecībai 8%.

Pārpalikums var attiekties uz vairākiem bankas elementiem. Kategorijās, kas iekļautas kā pārpalikums, var būt peļņa, zaudējumu rezerves un konvertējams parāds.