Kas ir taupības asociācija?
Kas ir taupība?
Lai gan tie nav tik izplatīti kā agrāk, taupības vai uzkrājumu un aizdevumu asociācijām joprojām ir svarīga loma daudzu patērētāju dzīvē. Taupība attiecas arī uz krājaizdevu sabiedrības un savstarpējās krājbankas kas sniedz dažādus uzkrājumu un aizdevumu pakalpojumus. Taupības atšķiras no komercbankām ar to, ka tās var aizņemties naudu no Federālā mājokļa kredītu banku sistēma, kas ļauj viņiem maksāt biedriem lielākus procentus.
Izpratne par taupību
Taupība kopā ar komercbankām un krājaizdevu sabiedrībām tiek uzskatīta par depozitārija iestādes. Lielākā daļa cilvēku ir iepazinušies ar komercbankām un krājaizdevu sabiedrībām, taču, nosakot taupību, līnija kļūst neskaidra. Taupības būtībā ir uzkrājumu un aizdevumu asociācijas, kas palīdz dalībnieku uzkrājumiem augt ar augstāku procentu likmi. Vēl svarīgāk ir tas, ka tās ir krājbankas, kas specializējas Nekustamais īpašums.
Sākotnēji tika piedāvāti tikai ietaupījumi krājkonti un termiņnoguldījumi, bet pēdējo 20 gadu laikā banku pakalpojumu klāsts ir paplašinājies, lai apmierinātu vidusmēra patērētāja vajadzības. Tagad tie piedāvā tādus pašus produktus kā krājaizdevu sabiedrības un komercbankas.
Komercbankas vs. Taupība
Komercbankas, tāpat kā vairums korporāciju, tajā strādā, lai gūtu peļņu. Viņiem nav īpašu pilnvaru attiecībā uz aktīvu klase. Šīs organizācijas pieder akcionāriem, un, tāpat kā lielākajai daļai korporāciju, mērķis ir palielināt peļņu. Komercbankām piešķirto pilnvaru diapazonu galvenokārt nosaka valsts un federālie likumi, jo abi izdod banku hartas.
Korporatīvās hartasun pilnvaras, kas bankām piešķirtas saskaņā ar valsts un federālajiem likumiem, nosaka banku darbības spektru. Komercbankas saņem noguldījumu apdrošināšanu no Federālās noguldījumu apdrošināšanas korporācijas (FDIC) un ir pakļautas Federālo rezervju sistēma. Turklāt, ko komercbankas zaudē dalībnieku ietaupījumu ziņā, tās iegūst ērtības; ar tūkstošiem filiāļu visā valstī jums nebūs grūti atrast vietējo biroju, ja ceļojuma laikā sasniegsiet ārkārtas situāciju.
Turpretī taupība specializējas hipotekārajos kredītos un nekustamā īpašuma kreditēšanā. Pirmais mandāts ir taupības biedriem, nevis peļņai. Tāpat kā komercbankas, arī akcijas var fraktēt vai nu Valūtas kontroliera birojs (OCC) vai valsts. FDIC arī viņus apdrošina. Taupībām ir tendence saglabāt savu aizdevumu portfeli, nevis pārvērst vērtspapīros aizdevumus, tāpēc biedri ar netipiskiem profiliem to nedara iederas aģentūras hipotēku standartos, var būt lielāka iespēja iegūt aizdevumu, izmantojot vietējo taupību, nekā valsts komercbanka.
Kvalificēts taupības aizdevējs
Sakarā ar to hartu, taupības līdzekļi ir pilnvaroti koncentrēties uz ar mājokli saistītiem aktīviem, un tiem jābūt Federālās mājokļu aizdevumu bankas sistēmas dalībniekiem. Sākotnēji taupīgajiem bija jābūt vismaz 65% no portfeļa ar mājokli saistītos aktīvos; šo slieksni sauca par kvalificēta taupības aizdevēja (QTL) testu, jo tas bija sākotnējās hartas ievērošanas rādītājs.
Viens ieguvums, nokārtojot QTL testu, ir tas, ka izdevīgi līdzekļi var aizņemties arī no federālās mājokļu kredītu bankas sistēmas, kas noguldītājiem nozīmē lielākus procentus salīdzinājumā ar komercbankām.
