Daļējas rezervju bankas definīcija

Kas ir frakcionēta rezervju banku darbība?

Daļēja rezervju banku sistēma ir sistēma, kurā tikai daļa no banku noguldījumi tiek nodrošināti ar faktisko skaidru naudu un ir pieejami izņemšanai. Tas tiek darīts, lai teorētiski paplašinātu ekonomiku, atbrīvojot kapitālu aizdevumiem.

Izpratne par daļēju rezervju banku darbību

Bankām ir pienākums glabāt un saņemt izņemšanai noteiktu naudas summu, ko noguldītāji tām dod. Ja kāds nogulda 100 USD, banka nevar aizdot visu summu.

Tāpat bankām nav jāglabā visa summa pie rokas. Daudzas centrālās bankas vēsturiski ir noteikušas prasību bankām paturēt 10% no noguldījuma

rezerves. Šo prasību ASV nosaka Federālās rezerves un ir viens no centrālās bankas instrumentiem monetārās politikas īstenošanai. Rezervju prasību palielināšana izņem naudu no ekonomikas, bet rezervju prasību samazināšana ienes naudu ekonomikā.

Vēsturiski tas ir nepieciešams rezervju norma kontos, kas nav darījumi (piemēram, kompaktdiskos), ir nulle, bet prasība par darījumu noguldījumiem (piemēram, čeku kontiem) ir 10 procenti. Tomēr, ņemot vērā nesenos centienus stimulēt ekonomikas izaugsmi, Fed ir samazinājis rezervju prasības līdz nullei arī darījumu kontiem.

Daļēju rezervju prasības

Depozitāriju iestādēm ir jāziņo Fed katru nedēļu vai reizi ceturksnī par saviem darījumu kontiem, termiņnoguldījumiem un uzkrājumu noguldījumiem, naudas glabātuvi un citām rezervējamām saistībām. Dažas bankas ir atbrīvotas no rezervju turēšanas, bet visām bankām tiek maksāta procentu likme par rezervēm, ko sauc par "rezervju procentu likmi" (IOR) vai "procentu likmi liekās rezerves"(IOER). Šī likme darbojas kā stimuls bankām paturēt rezerves.

Bankām, kuru aktīvi ir mazāki par 16,3 miljoniem ASV dolāru, nav jāglabā rezerves. Bankām, kuru aktīvi ir mazāki par 124,2 miljoniem ASV dolāru, bet vairāk nekā 16,3 miljoniem ASV dolāru, ir rezervju prasība 3% apmērā, bet bankām, kuru aktīvu apjoms pārsniedz 124,2 miljonus ASV dolāru, rezervju prasība ir 10%.

Frakciju rezerves reizinātāja efekts

"Frakcionālā rezerve" attiecas uz noguldījumu daļa glabājas rezervēs. Piemēram, ja bankai ir aktīvi 500 miljonu ASV dolāru apmērā, tai rezervē jābūt 50 miljoniem ASV dolāru jeb 10%.

Novērtējot rezervju prasību ietekmi uz ekonomiku kopumā, analītiķi atsaucas uz vienādojumu, ko dēvē par reizinātāja vienādojumu. Vienādojums sniedz aptuvenu naudas summu, kas izveidota, izmantojot frakcionēto rezervju sistēmu, un to aprēķina, sākotnējo depozītu reizinot ar vienu, dalot ar rezervju prasību. Izmantojot iepriekš minēto piemēru, aprēķins ir 500 miljoni ASV dolāru, reizināts ar vienu, dalīts ar 10%jeb 5 miljardiem ASV dolāru.

Tas nav veids, kā faktiski tiek radīta nauda, ​​bet tikai veids, kā atspoguļot frakcionēto rezervju sistēmas iespējamo ietekmi uz naudas piedāvājumu. Lai gan tas ir noderīgi ekonomikas profesoriem, politikas veidotāji to parasti uzskata par pārmērīgu vienkāršošanu.

Bottom Line

Daļējai rezervju bankai ir plusi un mīnusi. Tas ļauj bankām izmantot līdzekļus (lielāko daļu noguldījumu), kas citādi netiktu izmantoti, lai radītu peļņu aizdevumu procentu likmju veidā un padarītu pieejamu vairāk naudas, lai attīstītu ekonomiku. Tomēr tas varētu arī aizkavēt banku pašpietiekamajā panikā bankas vadīšana.

Gadā daudzas ASV bankas bija spiestas slēgt savu darbību Lielā depresija jo pārāk daudzi klienti vienlaikus mēģināja izņemt aktīvus. Tomēr daļēja rezervju banku darbība ir pieņemta uzņēmējdarbības prakse, kas tiek izmantota bankās visā pasaulē.