Bankas nodevu papildinājumi

Lai gūtu peļņu un samaksātu ekspluatācijas izdevumi, bankas parasti iekasē maksu par sniegtajiem pakalpojumiem. Kad banka jums aizdod naudu, tā maksas procenti par aizdevumu. Atverot depozīta kontu, piemēram, čeku vai krājkontu, ir jāmaksā arī par to. Pat bezmaksas čeku un krājkontiem ir jāmaksā.

Ir svarīgi zināt visas bankas iekasētās maksas, kā arī to, kā samazināt vai likvidēt pēc iespējas vairāk no tām. Viss sākas ar izpratni par maksām, ko bankas iekasē.

Ikmēneša maksa par konta uzturēšanu

Viena no visizplatītākajām un vienkāršākajām maksām, ko bankas iekasē, ir ikmēneša maksa par konta uzturēšanu par jūsu čeku vai krājkontu. Saskaņā ar MoneyRates.com, vidējā ikmēneša uzturēšanas maksa ir lielāka par 14,13 USD mēnesī. Tas nozīmē 169,56 USD gadā tikai par konta izveidi.

Minimālās bilances maksas

Daudzas bankas samazina vai atceļ ikmēneša uzturēšanas maksu, ja savā kontā saglabājat minimālo atlikumu. Minimums var būt no 500 USD līdz 1000 USD vai vairāk.

Diemžēl, ja nokrītat zem minimālā, jums ir jāmaksā uzturēšanas maksa par šo mēnesi. Vēl sliktāk, pat ja jūs saglabājat minimumu, jūs faktiski dodat savai bankai bezprocentu aizdevumu. Banka var izmantot daļu no jūsu naudas, lai pelnītu naudu, un jūs neko nesaņemat pretī.

Maksa par overdraftu/NSF

Ja jūs pārtērējat savā kontā esošo summu (parasti pazīstama kā “‘Atlekšana ar čeku’” - jūsu banka var iekasēt overdrafta maksu, kas pazīstama arī kā nepietiekama līdzekļu (NSF) maksa. Tas var notikt, ja rakstāt čekus pret nesen veikto depozītu, kas vēl nav atmaksājis banku. Papildus overdrafta maksai, kas Bankrate saka gadā vidēji par USD 33,36 par katru darījumu valstī, par atmaksāto čeku saņēmēja puse var iekasēt papildu maksu, ja tas ir uzņēmums vai cits kreditors.

Aizsardzība pret overdraftu

Viens veids, kā pasargāt no overdrafta/NSF maksas, ir vēlēšanās aizsardzība pret pārtēriņu. Diemžēl šis aizsardzību tas arī maksā. Izmantojot aizsardzību pret pārtēriņu, jūsu banka jūs pietiekami avansēs, lai neiekasētu maksu par overdraftu, un saņēmēja puse tiks samaksāta. Jūsu banka joprojām iekasēs maksu par naudas pārskaitīšanu. Saskaņā ar MoneyRates.com pašreizējā valsts vidējā overdrafta aizsardzības maksa ir arī aptuveni 32 ASV dolāri.

Atgriezta depozīta maksa

Ja jūs deponējat čeku no kāda cita, kas atlec, no jums var iekasēt atgriezto depozīta maksu, kas MyBankTracker.com saka vidēji par USD 13 par vienumu.Kā jūs varētu iedomāties, tas var izraisīt arī overdrafta vai overdrafta aizsardzības maksu, ja rakstāt čekus pret šo depozītu, pirms ievietojat savā kontā papildu naudu. Atgrieztā depozīta maksa var rasties nepietiekamas naudas summas, maksājumu pārtraukšanas vai pat slēgta konta dēļ no personas puses, kura jums nodeva čeku.

Papildu čeku nodevas

Atverot savu norēķinu kontu, jūsu banka, iespējams, sniegs jums bezmaksas čekus. Lielākajā daļā banku pēc sākotnējās piegādes beigām ir jāmaksā par nomaiņu. Jūs varat pasūtīt tos no savas bankas par USD 35 vai no privāta piegādātāja, piemēram, Walmart, par aptuveni 15 USD.

Maksa par kases čeku

Ja jums ir iemesls doties uz savu banku un saņemt kases čeks- lai samaksātu kādam, kurš vēlas saņemt apliecinājumu, piemēram, šāda pārbaude tiks dzēsta - tas jums izmaksās. Saskaņā ar MyBankTracker.com, vidējais kases čeks maksā apmēram 9 USD.

Izmaksas par papīra izrakstu

Laikmetā, kad lielākā daļa cilvēku lasa savus bankas pārskatus tiešsaistē, nav pārsteidzoši, ka daudzas bankas iekasē maksu par papīra versijas drukāšanu un nosūtīšanu. Maksa ir atšķirīga, bet parasti svārstās no USD 1 līdz USD 5.

Maksa par bankomātu

Lielākā daļa banku ļauj bez maksas izmantot savus bankomātus. Ja izmantojat to ārpus savas bankas tīkla, jūs varat samaksāt šai ārējai bankai maksu aptuveni USD 4 vai vairāk.Jūsu banka var arī iekasēt līdzīgu maksu par bankomāta izmantošanas apstrādi ārpus jūsu bankas tīkla. Daži konti atmaksā visu Bankomātu maksas vai līdz noteiktai robežai mēnesī.

Maksa par debetkartes darījumiem

Dažas bankas iekasē maksu, kad izmantojat savu debetkarti, vai bankas karte, lai veiktu darījumu. Tiem, kas maksā, maksa parasti ir mazāka par 1 ASV dolāru.Interesanti, ka daži tirgotāji jums dod atlīdzības naudas atmaksas (vai atlaides) veidā debeta pirkuma veikšanai, jo izmaksas viņiem ir zemākas. Jums, visticamāk, netiks iekasēta maksa par debetkartes izmantošanu bankomātā, ja vien tā nav jūsu bankas tīklā.

Zaudētas kartes maksas

Ja jūs pazaudējat savu debetkarti vai kāda iemesla dēļ tā ir jāmaina, jūsu banka var iekasēt maksu USD 5 apmērā par regulāru nomaiņu līdz 30 USD par steidzamiem pakalpojumiem. Regulāra nomaiņa var ilgt nedēļu vai ilgāk. Ātrā ārstēšana var notikt tikpat ātri kā nakti.

Maksa par ārvalstu darījumiem

Jūs varat maksāt ārvalstu darījumu (FX) nodevu, ja izmantojat savu bankas kredītkarti, lai veiktu darījumu, kas notiek caur ārvalstu banku vai citā valūtā, kas nav ASV dolārs. Visizplatītākā FX maksa ir 3% no darījuma kopsummas.

Maksa par pārskaitījumu

Pārskaitījums, kas ļauj kādam samaksāt vai nosūtīt naudu gandrīz uzreiz, gandrīz vienmēr ir jāmaksā, nosūtot (izejošais pārskaitījums) un dažreiz pat saņemot (ienākošais vads) nodošana). Maksa parasti ir aptuveni 30 USD par izejošo un aptuveni 15 USD, ja tiek iekasēta maksa par ienākošo pārskaitījumu.

Izmaksas par ietaupījumiem

Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācija (FDIC) Noteikumi D pieļauj tikai sešus naudas izņemšanas gadījumus no katra krājnoguldījuma konta, kas jums ir katru mēnesi.Pārsniedzot šo summu, visticamāk, no bankas tiks iekasēta maksa aptuveni 15 ASV dolāru apmērā. Turpinot pārkāpt sešu izņemšanas noteikumu, jūsu krājkonts var tikt slēgts vai pārvērsts par norēķinu kontu. Kontiem nav izņemšanas limita. Ir svarīgi to zināt overdrafta pārskaitījumi no jūsu krājkonta tiek ieskaitīti seši naudas izņemšanas gadījumi, kas jums ir atļauti katru mēnesi.

Maksa par neaktivitāti

Lai cik dīvaini tas neliktos, neizmantojot savu krājkontu vai norēķinu kontu, var tikt iekasēta arī maksa, kas pazīstama kā maksa par bezdarbību. Ne visas bankas iekasē šo maksu. Tiem, kas to dara, tipiska maksa ir aptuveni 10 USD. Daudzos gadījumos tas sākas pēc apmēram sešu mēnešu bezdarbības.

Maksa par konta slēgšanu

Bankas, kas iekasē maksu par konta slēgšanu, parasti to dara tikai tad, ja jūsu konts nav bijis atvērts ļoti ilgi (bieži vien mazāk nekā sešus mēnešus). Maksa dažādās bankās ir atšķirīga, bet var būt pat USD 25 par kontu.

Negatīvas intereses

Negatīvās procentu likmes, ko dažkārt dēvē par negatīvu procentu likmju politiku (NIRP) nav maksa pati par sevi, bet drīzāk monetārās politikas veids, kurā bankas maksā procentu likmi, kas ir mazāka par nulli. Faktiski negatīvie procenti nozīmē, ka jūs maksājat bankai par savas naudas izmantošanu. Negatīvas intereses ASV netiek praktizētas, un, pēc ekspertu domām, ir maz iespēju, ka tās kādreiz būs. Teorētiski NIRP varētu ieviest spēcīgas deflācijas laikā, lai mudinātu cilvēkus tērēt vai ieguldīt naudu, nevis uzkrāt (ietaupīt).

Ja jūsu čeku vai krājkontā tiek maksāti nelieli procenti vai vispār netiek maksāti procenti, un jūsu samaksātā maksa ir augsta, tam var būt tāda pati ietekme kā negatīvajiem procentiem. Jūsu mērķim vajadzētu būt pēc iespējas zemākām maksām, lai izvairītos no “negatīvas procentu ietekmes” uz jūsu bankas kontiem.

Kā ierobežot bankas nodevas

Lai to panāktu, šeit ir daži veidi, kā samazināt vai atcelt bankas nodevas, lai nodrošinātu, ka čekos un uzkrājumos noguldīto naudu izmantojat jūs, nevis banka.

• Iepērcieties, lai tiešsaistē vai ķieģeļu bankās iegūtu bezmaksas pārbaudes un krājkontu bez uzturēšanas maksas.
• Pirms reģistrēšanās kontam izlasiet smalko druku.
• Regulāri pārbaudiet konta izrakstus par neparedzētām maksām un pārliecinieties, ka turpmāk izvairīsities no šīm maksām.
• Izpildiet minimālās atlikuma prasības, ja nevarat atrast kontu, kurā jūs piesaista prasība "bez minimālā atlikuma".
• Izvairieties no izdomātiem čekiem, kas vienmēr maksā vairāk, atceroties, ka jūsu maksājuma saņēmējiem ir vienalga, kā izskatās jūsu čeks - viņiem tikai rūp, lai viņi saņemtu naudu. Turklāt čeki, kas iegādāti, izmantojot jūsu banku, gandrīz vienmēr ir dārgāki nekā tie, kas iegādāti no uzticama privāta piegādātāja.
• Izmantojiet kredītkarti vai kredītkartes funkciju savā debetkartē, lai izvairītos no debetkartes darījumu maksas.
• Lai izvairītos no bankomātu maksas, izmantojiet banku, kas atmaksā maksu par bankomātu ārpus tīkla, un izņemiet skaidru naudu no kases.
• gūt atmaksa veicot pirkumu mazumtirdzniecības iestādē.
• Neizvēlieties aizsardzību pret pārtēriņu, bet sekojiet līdzi bilancei, lai izvairītos no overdrafta maksas.
• Saistiet uzkrājumus vai kredītlīniju ar pārbaudi, lai iegūtu lētāku) aizsardzību pret pārtēriņu.
• Ja bieži izmantojat šo pakalpojumu, meklējiet banku ar bezmaksas vai atlaides pārskaitījuma pakalpojumiem.
• Izmantojiet automatizēta klīringa māja (ACH) pārskaitījumus, nevis elektroinstalācijas līdzekļus, lai gan tas ir lēnāks.
• Apsveriet vienādranga (P2P) pakalpojumus, piemēram, Zelle, Google Pay, PayPal Venmo utt. pārskaitījuma vietā, kad vien iespējams.

Bottom Line

Bankas sniedz milzīgu pakalpojumu, un mūsu ekonomika, iespējams, nevarētu darboties bez tām. Kā skaidri redzams šajā rakstā, šie pakalpojumi nav bezmaksas. Labākā aizsardzība ir apzināties maksājamo maksu, nevis akli pieņemt viņus. Zinot banku kontu, kredītu, nodevu un ietaupījumu trūkumus var jums palīdzēt izvairīties dārgas kļūdas.

Izmantojiet sadaļā Bankas nodevu ierobežošana sniegtos padomus, lai samazinātu savu ekspozīciju, un vienmēr atcerieties, ka jūsu banka ir uzņēmums. Ja jums nepatīk maksas, ko maksājat, un nevarat tās samazināt, novietojiet savu biznesu citur.