Izmantot vs. Kredīts bez regresa: kāda ir atšķirība?

Izmantot vs. Kredīti bez regresa: pārskats

Regresa aizdevums ļauj aizdevējam izmantot papildu aizņēmēja aktīvus, kuri nepilda saistības, ja parāda atlikums pārsniedz nodrošinājuma vērtību. Kredīts bez regresa ļauj aizdevējam arestēt tikai aizdevuma līgumā noteikto nodrošinājumu, pat ja tā vērtība nesedz visu parādu.

Jebkurš aizdevuma veids var tikt nodrošināts. Tas ir, aizdevuma līgumā būs norādīts, ka aizdevējs var arestēt un pārdot noteiktu aizņēmēja īpašumu vai īpašumus, lai atgūtu savu naudu saistību nepildīšanas gadījumos.

Tomēr regresa parāds dod aizdevējam iespēju izmantot aizņēmēja papildu aktīvus, kas pārsniedz nodrošinājuma vērtību, ja tas ir nepieciešams, lai atgūtu zaudējumus par aizdevumu.

Regresa aizdevumi

Regresa aizdevumiem ir zemāka procentu likme nekā aizdevumiem bez regresa. Ja aizņēmējs nepilda savas saistības un nepilda maksājumu grafiku, aizdevējs vispirms aizturēs un pārdos aizdevumā norādīto nodrošinājumu.

Ja tam nav pietiekamas vērtības, lai atmaksātu aizdevuma summu, aizdevējs var sekot aizņēmēja citiem aktīviem vai iesūdzēt tiesā, lai saņemtu aizņēmēju algas rotātas.

No aizdevēja viedokļa regresa aizdevums samazina potenciālu risks saistīts ar mazāk kredītspējīgs aizņēmējiem.

Tā kā aizdevēji var samazināt ar šiem aizdevumiem saistīto risku, viņi var iekasēt zemāku procentu likmi. Tas padara tos pievilcīgākus aizņēmējiem. Tas var būt vienīgais aizdevuma veids, kas pieejams aizņēmējam ar sliktu kredītvēsturi.

Šie aizdevumi ir visizplatītākie, kad bankas un citas finanšu iestādes sāk stingrāk izsniegt kreditēšanas praksi. Kad ekonomika piedzīvo akmeņainus laikus, kredītu tirgi kļūt konservatīvākam, un aizdevēji paaugstina savus standartus.

Regresa kredītu piemēri

Lielākā daļa automašīnu aizdevumu ir regresa aizdevumi. Ja aizņēmējs nepilda saistības, aizdevējs var atgūt automašīnu un pārdot to par pilnu tirgus vērtību. Šī summa var būt mazāka par aizdevuma parādu, jo transportlīdzekļi nolietojas ievērojami pirmajos pāris gados. Ja aizdevumā ir atlikums, aizdevējs var sekot aizņēmēja citiem aktīviem, lai atgūtu atlikušo parādu.

Lielākā daļa hipotekāro kredītu ir regresa aizdevumi, izņemot 12 valstis, kas aizliedz izmantot mājokļa kredītus. Šīs valstis ir Aļaska, Arizona, Kalifornija, Konektikuta, Aidaho, Minesota, Ziemeļkarolīna, Ziemeļdakota, Oregona, Teksasa, Juta un Vašingtona.

Ir svarīgi atzīmēt, ka aizdevēji saistību neizpildes gadījumos ne vienmēr meklē aktīvus, kas pārsniedz nodrošinājumu, jo īpaši privātpersonas. Aktīvu arests ir laikietilpīgs un dārgs process, un aizdevējs var norakstīt zaudējumus, nevis turpināt to īstenot.

Kredīti bez regresa

Daudzas bankas pat nepiedāvā aizdevumus bez regresa. Tas padara viņus neaizsargātus pret zaudējumiem, ja viņu klienti nepilda savus aizdevumus un viņu nodrošinājums izrādās nepietiekams.

Tas ir, ja pēc aizdevumā nodrošinātā aktīva pārdošanas ir jāmaksā atlikums, aizdevējam ir jāuzņemas zaudējumi. Tai nav prasību pret citiem aizņēmēja līdzekļiem, īpašumiem vai ienākumiem.

Lai gan potenciālajiem aizņēmējiem var šķist pievilcīgi neizmantot aizdevumus bez regresa, tiem parasti ir augstākas procentu likmes un tie ir paredzēti personām un uzņēmumiem, kuriem ir zvaigžņu kredītvēsturi.

Par neatgriezeniska parāda dzēšanu joprojām tiek piemēroti sodi, tostarp nodrošinājuma zaudēšana un aizņēmēja kredītreitinga sabojāšana.

Kredīta bez regresa piemērs

Kā tika atzīmēts, daudzas tradicionālās bankas vispār izvairās no bezprocentu kredītu izsniegšanas.

Tomēr indivīds vai uzņēmums ar zvaigžņu kredītvēsturi varētu pārliecināt aizdevēju piekrist aizdevumam bez regresa. Tas nāks ar augstāku procentu likmi. Tam var būt arī stingrāki noteikumi, piemēram, lielāka iemaksa par mājokli vai automašīnu.