Slēgta kredīta definīcija

Kas ir slēgts kredīts?

Slēgtais kredīts ir aizdevums vai kredīta veids, kurā līdzekļi tiek pilnībā sadalīti, kad aizdevums tiek slēgts, un tie ir jāatmaksā, ieskaitot procentus un finanšu izmaksas, līdz noteiktam datumam. Aizdevumam var būt nepieciešami regulāri pamatsummas un procentu maksājumi, vai arī pilnīga pamatsummas samaksa termiņa beigās.

Daudzas finanšu iestādes slēgto kredītu dēvē arī par "aizdevumiem pa daļām" vai "aizdevumiem ar nodrošinājumu". Finanšu iestādes, bankas un krājaizdevu sabiedrības piedāvā slēgtus kredītlīgumus.

Kā darbojas slēgtais kredīts

Slēgts kredīts ir līgums starp aizdevēju un aizņēmēju (vai uzņēmumu). Aizdevējs un aizņēmējs piekrīt aizņemtajai summai, aizdevuma summai, procentu likmei un ikmēneša maksājumam; visi šie faktori ir atkarīgi no aizņēmēja kredītreitinga. Aizņēmējam slēgta kredīta iegūšana ir efektīvs veids, kā izveidot labu kredītreitingu, parādot, ka aizņēmējs ir kredītspējīgs.

Parasti nekustamā īpašuma un auto aizdevumi ir slēgti kredīti. Turpretī piemēri ir vietējā kapitāla kredītlīnijas (HELOC) un kredītkartes atvērts kredīts. Beztermiņa kredītlīgumus dažkārt dēvē arī par atjaunojamiem kredīta kontiem. Atšķirība starp šiem diviem kredīta veidiem galvenokārt ir saistīta ar parādu un parādu atmaksu. Izmantojot slēgtu kredītu, parāda instrumenti tiek iegādāti noteiktam mērķim un uz noteiktu laiku. Noteiktā perioda beigās indivīdam vai uzņēmumam ir jāmaksā viss aizdevums, ieskaitot visus procentu maksājumus vai uzturēšanas maksas.

Beztermiņa kredītlīgumi nav ierobežoti ar noteiktu izmantošanas veidu vai ilgumu, un nav noteikts datums, kad patērētājam jāatmaksā visas aizņemtās summas. Tā vietā šie parāda instrumenti nosaka maksimālo summu, ko var aizņemties, un prasa ikmēneša maksājumus, pamatojoties uz nesamaksātā atlikuma lielumu.

Slēgtie kredītlīgumi ļauj aizņēmējiem iegādāties dārgas preces un pēc tam par tām samaksāt. Slēgtus kredītlīgumus var izmantot, lai finansētu māju, automašīnu, laivu, mēbeles vai ierīces.

Atšķirībā no beztermiņa kredīts, slēgtais kredīts netiek apgrozīts un nepiedāvā pieejamo kredītu. Tāpat nevar mainīt aizdevuma nosacījumus.

Izmantojot slēgtu kredītu, procentu likme un ikmēneša maksājumi ir fiksēti. Tomēr procentu likmes un noteikumi atšķiras atkarībā no uzņēmuma un nozares. Kopumā slēgtā kredīta procentu likmes ir zemākas nekā beztermiņa kredītam. Procenti tiek uzkrāti katru dienu par nesamaksāto atlikumu. Lai gan lielākā daļa slēgto kredītu aizdevumu piedāvā fiksētas procentu likmes, hipotekārais kredīts var piedāvāt vai nu fiksētu, vai mainīga procentu likme.

Aizņēmējiem, kuri vēlas saņemt apstiprinājumu slēgtam aizdevumam vai cita veida kredītlīgumam, ir jāinformē aizdevējs par aizdevuma mērķi. Dažos gadījumos aizdevējs var pieprasīt pirmo iemaksu.

Nodrošināts slēgtais kredīts vs. Nenodrošināts slēgtais kredīts

Slēgta kredīta līgumus var nodrošināt un aizdevumi bez ķīlas. Aizvērtie aizdevumi ar nodrošinājumu ir aizdevumi, kas nodrošināti ar ķīlu-parasti tāds aktīvs kā mājoklis vai automašīna-, ko var izmantot kā maksājumu aizdevējam, ja neatmaksājat aizdevumu. Nodrošināti aizdevumi piedāvā ātrāku apstiprinājumu. Tomēr aizdevumu termiņi nenodrošinātiem aizdevumiem parasti ir īsāki nekā aizdevumi ar nodrošinājumu.

Īpaši apsvērumi

Daži aizdevēji var iekasēt priekšapmaksas sodu, ja aizdevums ir samaksāts pirms tā faktiskā termiņa. Aizdevējs var arī aprēķināt soda naudas, ja līdz noteiktajam termiņam nav veikti maksājumi. Ja aizņēmējs noklusējuma par aizdevuma maksājumiem aizdevējs var atgūt īpašumu. Noklusējuma saistības var rasties, ja aizņēmējs nevar veikt savlaicīgus maksājumus, nokavē maksājumus vai izvairās vai pārtrauc veikt maksājumus.

Dažiem aizdevumiem, piemēram, auto, hipotēkas vai laivu aizdevumiem, aizdevējs patur īpašumtiesības, līdz aizdevums ir pilnībā samaksāts. Pēc aizdevuma samaksas aizdevējs nodod īpašumtiesības īpašniekam. Nosaukums ir dokuments, kas apliecina īpašuma īpašumu, piemēram, automašīnu, māju vai laivu.