Pensijas naudas tirgus konta definīcija
Kas ir pensijas naudas tirgus konts?
Pensijas naudas tirgus konts ir a naudas tirgus konts kas privātpersonai pieder pensijas kontā, piemēram, IRA. Pensijas naudas tirgus kontā noguldījumi tiek ievietoti zema riska ieguldījumos, piemēram, noguldījumu sertifikātos (CD), valsts parādzīmēs un īstermiņa komercpapīros.
Lai gan konts maksā salīdzinoši zemu procentu likmi, ienesīgums ir nedaudz lielāks nekā krājkonts. Tas arī nodrošina likviditāti un stabilitāti. Konta īpašniekam tas darbojas līdzīgi kā čeka vai krājkonts, un tas var nodrošināt mieru nestabilos laikos. Negatīvie ir tādi, ka šāda konta ienesīgums mēdz būt ļoti zems salīdzinājumā ar pašu kapitāls vai pat mazāk šķidrs ieguldījumi ar fiksētu ienākumu.
Galvenie līdzņemamie ēdieni
- Pensijas naudas tirgus konti ir naudas tirgus konti, kas tiek turēti pensijas kontā, piemēram, 401 (k), vai individuāls pensijas konts, vai IRA.
- Šie konti maksā zemus procentus, bet nodrošina likviditāti un stabilitāti.
- Pensijas MMA, kas tiek turētas bankā, ir apdrošinātas FDIC.
- Pensionāri var izmantot pensionēšanās MMA, lai rakstītu čekus un pēc vajadzības izņemtu naudu.
Kā darbojas pensijas naudas tirgus konts
Pensijas naudas tirgus kontu var turēt a Rots IRA, tradicionālā IRA, apgāšanās IRA, 401 (k) vai cits pensijas konts. Atšķirībā no parastā naudas tirgus konta pensijas naudas tirgus kontu regulē pensiju plāna līgums. Tas nozīmē, ka, piemēram, konta turētājs, iespējams, nevarēs izņemt naudu no konta, nemaksājot sodu, kamēr nav sasniedzis minimālo vecumu, piemēram, 59½. Tomēr kā ieguvums konta atlikumam var ļaut palielināties bez nodokļiem.
Pensijas naudas tirgus konts ir konservatīvs ieguldījums, ko var izmantot kā daļu no dažādošana stratēģiju kopējā pensiju portfelī. Tās vērtība paliek stabila neatkarīgi no akciju vai obligāciju tirgu darbības.
Sākot ar 2020. gadu, pensiju naudas tirgus ienesīgums bija ļoti zems, bet tomēr par dažiem bāzes punktiem apsteidza parasto krājkontu un bija līdzvērtīgs parastajam naudas tirgus kontam. Regulāri krājkonti ar zemāku atdevi dod konta īpašniekam vieglākas piekļuves priekšrocības naudu, ja noguldītājam tas ir vajadzīgs, lai gan mēneša darījumu skaits var tikt ierobežots. Parastiem naudas tirgus kontiem var būt arī ikmēneša darījumu ierobežojumi, taču tie var piedāvāt iespēju izmantot debetkartes vai čekus, lai piekļūtu naudai.
Pensijas naudas tirgus konta priekšrocības un trūkumi
Atšķirībā no akcijām un obligācijām, naudas tirgus kontu atlikumi bankā ir FDIC ir apdrošināts līdz 250 000 USD vienam noguldītājam, katrai iestādei.
Turklāt pensijas naudas tirgus kontu var izmantot, lai uzglabātu ieņēmumus no akcijām un obligācijām, jo konta turētājs kļūst vecāks un meklē konservatīvākus turējumus. Turklāt naudas tirgus kontiem bieži ir čeku izrakstīšanas privilēģijas, kas ļauj pensionāriem pēc vajadzības viegli izņemt pensijas konta līdzekļus.
Lai gan šie konti var maksāt augstāku procentu likmi nekā vispārējs krājkonts, pensijas naudas tirgus kontu galvenais trūkums ir tas, ka viņi, iespējams, nepelna pietiekami daudz procentu, lai pārsniegtu inflāciju, kas nozīmē, ka konta turētāja bilance katru gadu faktiski samazinās jauda.
Izņemšana bez soda parasti nav atļauta no pensijas naudas tirgus kontiem, kamēr turētājs nav sasniedzis 59½ gadu vecumu.
Īpaši apsvērumi
Lielākā daļa cilvēku nezina, cik daudz naudas viņiem būs nepieciešams pensijai. Saskaņā ar Bankrate teikto, 45% amerikāņu, kuri nopelna mazāk nekā 30 000 ASV dolāru, naudu neatliek, bet 21% cilvēku visā valstī - neatkarīgi no ienākumu līmeņa - vispār nekrājas pensijai. Tas viņus nostāda bīstamā stāvoklī. Netaupīt nozīmē nespēt atļauties noteiktu dzīvesveidu. Un tas arī nozīmē, ka jums būs jāstrādā ilgāk, kas var nebūt iespējams.
Jebkuras naudas ietaupījums neatkarīgi no tā, cik tas ir mazs, dod lielu rezultātu, ja vien jums ir pareiza stratēģija. Jo agrāk sāc, jo labāk. Ja jums ir 30 vai 40 gadi, nedomājiet, ka ir par vēlu. Labāk ir kaut ko nobērt, nekā neko. Apsveriet iespēju ievietot naudu dažādos spaiņos - vienu īstermiņā, otru vidējā termiņā un otru ilgtermiņā - tas viss var kalpot citam mērķim.
Īstermiņa ieguldījumi, piemēram krājkonti, regulāri naudas tirgus konti un daži kompaktdiski ir lieliska vieta, kur uzglabāt naudu. Kā minēts iepriekš, šie ieguldījumu instrumenti ir apdrošināti un nodrošina zemu peļņu. Bet, tā kā tās ir viegli likvidējamas, konta turētājs var paļauties uz tām tūlītējām vajadzībām, piemēram, automašīnai vai ģimenes ārkārtas situācijai.
Investīcijas, kas var būt labas vidēja termiņa laikā, jebkur no diviem līdz septiņiem gadiem, ietver akcijas un obligācijas. Ieguldot a brokeru kontspiemēram, jūs varat tikt pakļauts tirgum, dodot jums pietiekami daudz laika, lai gūtu ievērojamu peļņu, kad tirgus ir labs. Šo ieguldījumu dažādošana palīdz aizsargāt jūs, ja tirgus nav labs. Un, kad tuvojas liels mērķis, piemēram, koledža bērniem vai jūsu aiziešana pensijā, arī daļu no šīs naudas novietojiet naudas tirgus kontos un līdzīgās drošākās ostās.
Jūsu ilgtermiņa ieguldījumu grupā-ilgāk par septiņiem gadiem-jāiekļauj arī akcijas, obligācijas un citi vērtspapīri, piemēram, kopfondu. Jums vajadzētu arī apsvērt iespēju atvērt IRA, 401 (k) vai Roth IRA, kurā varat turēt pensijas naudas tirgus kontu. Ja jums ir darba devēja atbalstīts plāns, nepalaidiet to garām. Tas ir lielisks veids, kā nopelnīt iemaksas pirms nodokļu nomaksas, un jūsu darba devējs var daļēji vai pilnībā ietaupīt jūsu uzkrājumus-tie visi ir bez nodokļiem. Ilgtermiņa ieguldījumi dod jums vairāk laika, lai atgūtu no tirgus zaudējumiem.
