Ko nozīmē ikdienas procentu uzkrāšana?
Finanšu terminoloģijā "uzkrājas"nozīmē to pašu, ko" uzkrājas. "Procenti tiek uzskatīti par uzkrātajiem, kad tie tiek pievienoti konta atlikumam, kas uzkrājas par aizdevumiem, piemēram, hipotēka, par krājkontiem, studentu kredītiem un citiem ieguldījumiem.
Procenti var uzkrāties jebkurā laika grafikā; parastie periodi ietver dienu, mēnesi un gadu. Piemēram, ikdienas uzkrāšana nozīmē, ka procentu summai tiek pievienotas konta atlikums katru dienu. Dažiem mūsdienu aprēķiniem procenti tiek uzkrāti nepārtraukti, pamatojoties uz matemātiskām formulām, kas laiku sagriež arvien smalkāki, tuvojoties laikam nullei.
Galvenie līdzņemamie ēdieni
- Parasti ikdienas procentu uzkrāšanas avoti ir kredītkartes un ieguldījumu brokeru starpības aizdevumi.
- Kā patērētājam ir daudz izdevīgāk iegādāties aizdevumus, kas uzkrājas katru mēnesi vai gadu. Tie ir paredzamāki, un tiem ir arī psiholoģisks ieguvums.
- Vispārīgi runājot, parādnieki ir labāki, ja uzkrāšanas un salikšanas periodi ir retāki, savukārt noguldītājiem labāk ir periodi.
Dienas uzkrāšanas piemērs
Apsveriet hipotēkas aizdevumu 100 000 ASV dolāru apmērā ar 15% GPL uzkrāj katru dienu. Pieņemot, ka līgumam ir 365 dienu gads (daži ir 360 gadi), katru dienu procentu likme var atrast, dalot 15 ar 365. Šis aprēķins dod dienas procentu likmi 0,0410958%.
The uzkrātie procenti hipotēkas pirmajā dienā ir vienāds ar USD 100 000 x 0,0410958%jeb 41,0958 USD. Konta atlikums otrajā dienā pēc noapaļošanas ir USD 100 041,10. Pārsniedzot otro dienu, procentu uzkrāšana ir atkarīga no aprēķināšanas perioda.
Dienas procentu uzkrāšana dod vislielāko kopējo procentu summu salīdzinājumā ar citām frekvencēm.
Ir daži aizdevēju veidi, kas izmanto ikdienas uzkrājumus gandrīz visās jomās. Acīmredzamākais piemērs tam ir kredītkaršu uzņēmumi, kuri ir iemācījušies piesaistīt savas bieži pārmērīgi augstās gada procentu likmes, lai gūtu pēc iespējas vairāk naudas savam uzņēmumam.
Vēl viens piemērs ir tas, kad investors no starpniecības ņem maržinālo aizdevumu. Tā kā aizdevumi ar rezervēm parasti tiek izmantoti ieguldījumiem īsā laika periodā, brokeru sabiedrībai katru dienu ir jāuzkrāj procenti, lai gūtu peļņu no aizdevuma.
Apvienojošie procenti
Uzkrāšanās un salikšana periodi bieži ir atšķirīgi. Salikšana maina konta atlikumu no kura notiek uzkrāšanas aprēķini. Ja procenti tiek aprēķināti katru mēnesi, tad katram mēnesim ir “salikšanas datums”, kurā iepriekšējie uzkrātie procenti tiek summēti un kļūst par jauno bāzes atlikumu.
Ņemiet iepriekšējo 100 000 ASV dolāru hipotēkas piemēru. Ikmēneša summēšanas gadījumā dienas uzkrāšanas summa - 41,0958 ASV dolāri - ir vienāda par katru dienu pirmajā mēnesī. Saliktajā datumā visi līdz šim uzkrātie procenti tiek pievienoti jaunai bāzes summai. Katra otrā mēneša diena izmanto jauno, salikto aizdevuma atlikumu.
Einšteins, runājot par saliktajiem procentiem, lieliski teica: "Kas to saprot, tas nopelna; tas, kurš to nedara, maksā. "Investoriem ir būtiski saprast, ka parādi ir pretēji ieguldījumiem, un tā arī ir Bieži vien labāk ir samaksāt parādu - it īpaši katru dienu -, nevis dzīt jaunus ieguldījumus iespējas. Tas nav tik spilgts, bet bieži vien tas ir labākais solis jūsu finansiālajai brīvībai.