Pensijas plāni no visas pasaules

Pensija daudziem darbiniekiem arvien vairāk kļūst par sapni. Nemierīgā globālā ekonomika, kas saistīta ar ilgāku paredzamo dzīves ilgumu, liek daudziem turpināt strādāt krietni pāri vecumam, kādu viņi bija iedomājušies, jo trūkst pietiekamu uzkrājumu.

Šis trūkums ir mudinājis daudzas valdības palielināt vecumu, kad pilsoņi var saņemt naudu no sociālā nodrošinājuma plāniem, cenšoties samazināt cilvēku skaitu sistēmā. Tomēr ne katra valsts ir bijusi pietiekami proaktīva, lai saviem iedzīvotājiem nodrošinātu pienācīgus pensijas ienākumus. Šeit ir apskatīti pensionēšanās noteikumi un pabalsti, kas pieejami pilsoņiem visā pasaulē.

Apvienotā Karaliste.

2011. gadā Apvienotās Karalistes valdība izbeidza pastāvīgo pensionēšanos valstī, kas nozīmē, ka darba devēji vairs nevar piespiest darbiniekus izstāties tikai tāpēc, ka viņiem ir 65 gadi vai vairāk.Tas ir arī palielinājis valsts pensijas vecumu, kas agrāk bija 60 sievietēm un 65 vīriešiem, slīdošā mērogā, kas sākās 2011. gadā. No 2020. gada oktobra tas kļūst par 66 gan vīriešiem, gan sievietēm, un laika posmā no 2026. līdz 2028. gadam tas palielināsies līdz 67.

Darbinieki Apvienotajā Karalistē var turpināt strādāt pēc tam, kad ir sasnieguši valsts pensijas vecumu un joprojām saņem pensiju.Viņi var arī atlikt savas valsts pensijas pieprasīšanu, kas var radīt tiesības saņemt papildu valsts pensiju fondus vai vienreizēju maksājumu, kad viņi to pieprasa.

2018. gadā HSBC Bank veiktajā aptaujā ar nosaukumu "Pensionēšanās nākotne: pārvarot plaisu" tika jautāts darbspējīga vecuma sievietēm kopā ar dzīvesbiedru vai partneri, vai viņas ir ieguldījušas mazāk pensijas nekā viņu partneri. Tajā laikā 35% respondentu Apvienotajā Karalistē teica "jā". Tas tika salīdzināts ar 9% vīriešu Apvienotajā Karalistē.

No 16 aptaujātajām valstīm (Lielbritānija, Austrālija, Argentīna, Meksika, Kanāda, ASV, AAE, Malaizija, Honkonga, Singapūra, Indija, Francija, Turcija, Taivāna, Ķīna un Indonēzija), Apvienotā Karaliste ziņoja par vislielāko sieviešu skaitu, kas bija devušas mazāk pensijas nekā viņu partneris.

Otrajā vietā ierindojās Austrālija - 29% sieviešu ziņoja, ka ir devušas mazāk pensijas nekā partneri (salīdzinājumā ar 10% vīriešu).

Tā pati HSBC Bank aptauja 2013. gadā atklāja, ka Apvienotā Karaliste bija sliktākā pasaulē, ietaupot pensijai. Vidējā pensijas uzkrājumu summa Apvienotajā Karalistē bija 73 000 sterliņu mārciņu (aptuveni 95 545,98 ASV dolāri) vīriešiem un 53 000 sterliņu mārciņu (aptuveni 69 369,00 ASV dolāri) sievietēm. Tomēr tie, kuriem bija finanšu plāni un kuri bija saņēmuši profesionālu padomu (apmēram 40% no Apvienotās Karalistes mājsaimniecībām tajā laikā), vidēji ietaupīja 123 000 sterliņu mārciņu (aptuveni 160 988,43 ASV dolārus).

Cilvēki Apvienotajā Karalistē arī izvēlas pensionēties vēlāk dzīvē nekā iepriekšējos gados. Saskaņā ar Valsts statistikas biroja datiem vidējais pensionēšanās vecums vīriešiem pieauga no 63,8 gadi 2004. gadā līdz 64,6 gadiem 2010. gadā un no 61,2 gadiem līdz 62,3 gadiem sievietēm, kas vecākas par to pašu periods.

Singapūra

Singapūrā ir noteikts likumā noteiktais minimālais pensionēšanās vecums, kas pašlaik ir noteikts 62 gadu vecumā. Tas nozīmē, ka darba devējs var prasīt, lai darbinieks aiziet pensijā, sasniedzot šo vecumu, un aizliedz darba devējiem atlaist darba ņēmēju vecuma dēļ pirms 62 gadu vecuma sasniegšanas.

Tajā pašā laikā Singapūra arī uztur atkārtotas nodarbinātības programmu saskaņā ar Likumu par pensionēšanos un atkārtotu nodarbinātību. Šis akts ir paredzēts, lai gados vecākiem darba ņēmējiem nodrošinātu nodarbinātības iespējas. Darba devējiem var tikt prasīts "atkārtoti pieņemt darbā" pensionētu darbinieku līdz "atkārtotas nodarbinātības" vecumam, kas pašlaik ir noteikts 67 gadu vecumā. Lai darbinieks būtu tiesīgs atkārtoti strādāt, viņam jāatbilst noteiktiem kritērijiem:

• Singapūras pilsonis vai pastāvīgais iedzīvotājs
• Pirms minimālā pensionēšanās vecuma sasniegšanas vismaz trīs gadus strādāja pie sava darba devēja
• Darba devēja novērtēts apmierinošs darba sniegums
• Medicīniski piemērots turpināt strādāt

Saskaņā ar Likumu par pensionēšanos un atkārtotu nodarbinātību darbiniekam jābūt "atkārtoti nodarbinātam" vismaz vienu gadu (un nodarbinātību katru gadu var atjaunot līdz "atkārtotas nodarbinātības vecumam").

Darbiniekiem netiek prasīts "atkārtoti nodarbināt", ja viņi to nevēlas. Tomēr darba devējam, kurš nespēj nodrošināt iespēju kādam no saviem darbiniekiem atjaunot nodarbinātību, darbiniekam jāveic Nodarbinātības palīdzības maksājums (EAP). Šis maksājums parasti ir 3,5 mēnešu alga.

Singapūras valdība īsteno visaptverošu sociālās apdrošināšanas uzkrājumu plānu ar nosaukumu The Centrālais nodrošinājuma fonds (KZP). Saskaņā ar plānu visi strādājošie Singapūras iedzīvotāji un viņu darba devēji veic ikmēneša iemaksas četros CPF kontos. Parastā konta uzkrājumus var izmantot tikai īpašiem izdevumiem, piemēram, ieguldījumiem, izglītībai, CPF apdrošināšanai vai mājokļa iegādei.

Īpašais konts ir paredzēts personas vecāka gadagājuma gadiem un ieguldījumiem ar pensiju saistītos finanšu produktos. Medisave kontu var izmantot medicīnisko izdevumu segšanai, piemēram, hospitalizācijas izmaksām un apstiprinātai medicīniskajai apdrošināšanai. Visbeidzot, pensijas konts tiek automātiski izveidots, kad darbiniekam ir 55 gadi.

Valdība mudina pensionārus papildināt savu CPF ar personīgajiem uzkrājumiem. 2017. gada valdības ziņojumā tika norādīts, ka visu CPF dalībnieku vidējā bilance 2016. gadā bija 87 400 USD.

Malaizija

Šī valsts Dienvidaustrumāzijā valsts sektora darbiniekiem nosaka obligāto pensionēšanās vecumu - 60 gadus. Priekšlaicīga pensionēšanās ir iespēja 40 gadu vecumā pēc vismaz 10 valsts dienesta gadiem. Valsts sektora darbiniekiem ir divu veidu pensiju shēmas, tostarp pensiju shēma, kas ietver fiksētu ikmēneša ienākumu, atlīdzību par pakalpojumu un bezmaksas medicīnisko aprūpi valdībā slimnīcas. Darbinieku nodrošinājuma fonda shēma paredz pensionēšanos, izmantojot obligātu krājkontu, kurā darbinieki un darba devēji veic ikmēneša iemaksas.

Valdībai ir obligāta pensiju uzkrājumu shēma visiem malaiziešiem, kas strādā privātajā sektorā. Pensionēšanās vecums privātajā sektorā ir 60 gadi. Tomēr HSBC 2013. gada aptauja rāda, ka nedaudz vairāk nekā trīs ceturtdaļas respondentu bija pietiekami uzkrājuši pensijai gandrīz puse no tiem, kuri nebija gatavi, neapzinājās, ka viņiem ir nepietiekams finansējums, tikai pēc tam, kad viņi bija apstājušies strādā.

Pensiju ienākumu procentuālā daļa, kas nāk no pensijām, Malaizijā ir daudz zemāka nekā daudzos citās valstīs - valsts un privātās pensijas kopā veido tikai 30% no visiem pensijas gadiem ienākumi.

Savienotās Valstis

Vecums, kurā ASV pilsoņi var saņemt pilnu pensijas pabalstu, ir no 66 līdz 67 gadiem atkarībā no viņu dzimšanas gada. Priekšlaicīga pensionēšanās sākas 62 gadu vecumā, kad cilvēki var sākt saņemt daļu no pilnas pensijas izmaksas.

Pensiju uzticības aptauja (RCS) 2020. gadam atklāj, ka tikai 27% pensionāru ir ļoti pārliecināti par savu spēja ērti dzīvot visu pensijas laiku, un tas seko rekordzemam līmenim no 2009. gada līdz 2013. Diemžēl 32% respondentu joprojām sevi raksturoja kā nepārliecinātus par saviem ietaupījumiem.

Proti, vismazāk pārliecinātajiem respondentiem nebija noteikta pensijas plāna. Saskaņā ar Northwestern Mutual 2019. gada plānošanas un progresa pētījuma 2019. gada ziņojumu 15% no 2 003 aptaujātajiem pieaugušajiem ir ietaupījuši nevienu dolāru pensijai.

Austrālija

Zemāk sociālās apdrošināšanas programmu sauc par vecuma pensiju. Valdība vecuma pensiju raksturo kā “pietiekamus ienākumus pensijā”. Lai saņemtu vecuma pensiju, jums jābūt vismaz 66 gadus vecam un jāatbilst Austrālijas uzturēšanās prasībām, kas atbilst 10 gadiem.

Ienākumi, aktīvi un citi apstākļi ietekmē to, cik lielu pensiju saņems Austrālijas strādnieks. No 2020. gada oktobra vecuma pensijai ir 66 gadi. Tas pieaugs par sešiem mēnešiem ik pēc diviem gadiem, sasniedzot 67 līdz 2023. gada 1. jūlijam.

Austrālijā ir samērā konservatīva un obligāta pensiju uzkrāšanas sistēma saviem pilsoņiem, kas nosaka, ka viņiem katru gadu jāatliek 9,5% no algas privātajam/publiskajam 401 (k) sauca a pensija konts. Šī summa tiks palielināta līdz 12% laikā no 2021. līdz 2025. gadam.

Gadā Kanberas universitātes NATSEM nodaļa atklāja, ka sievietēm vecumā no 55 līdz 64 gadiem ir vidējais pensijas atlikums no aptuveni 54 500 USD (aptuveni 39 333 USD ASV dolāros), vidējais vīriešu vecuma pensijas atlikums ir 113 200 USD (aptuveni 81 700,97 USD) dolāru).

Kanāda

Pēc pirmā budžeta deficīta kopš deviņdesmito gadu vidus Kanādas valdība paziņoja par atbilstības vecumu Vecuma drošība (OAS) un garantēto ienākumu pielikums (ĢIS) pakāpeniski pieaugs no 65 gadu vecuma līdz 67 gadiem 2029. Tomēr 2019. gadā Kanādas valdība atjaunoja vecumu, kad var saņemt OAS un ĢIS pabalstus no 67 līdz 65 gadiem, lai palīdzētu nodrošināt, ka nākotnes neaizsargātie seniori nesaskaras ar lielāku dzīves risku nabadzība. Atbilstība 65 gadu vecumam saglabāsies, cenšoties garantēt, ka senioriem nav jāgaida vēl divi gadi, lai saņemtu OAS un ĢIS priekšrocības.

OAS pilnībā tiek finansēta no valdības ieņēmumiem kā daļa no valsts pensiju sistēmas. Kanādas pilsoņi vai 65 gadus veci un vecāki pastāvīgie iedzīvotāji, kuri valstī dzīvojuši vismaz 10 gadus, ir tiesīgi saņemt OAS. Pensijas tiek palielinātas atkarībā no tā, cik gadu persona ir nodzīvojusi Kanādā.

Vecuma nodrošinājuma saņēmēji ar zemiem ienākumiem var arī saņemt ikmēneša neapliekamu labumu no Garantētā ienākuma pielikuma. Vidējā vecumdienas drošības izmaksa ir 600,85 USD mēnesī. Seniori, kuri gadā nopelna mazāk nekā 123 386 USD (individuālie ienākumi), ir tiesīgi saņemt maksimālo izmaksu 600,25 USD mēnesī. Personas, kas nopelna vairāk nekā USD 123 386, nevar saņemt OAS pensiju (skaitļi atspoguļo 2018. gada decembrī veiktās summas).

Vidēji 2018. gadā Kanādas seniori no ĢIS saņēma 947 USD mēnesī. 2020. gada septembrī maksimālā izmaksa no ĢIS bija 916,38 USD. Saskaņā ar 2018. gada CIBC aptauju 32% kanādiešu vecumā no 45 līdz 64 gadiem neko nav uzkrājuši pensijai.

Vidējā summa, ko kanādieši bija uzkrājuši pensijai, bija tikai 184 000 ASV dolāru, savukārt 30% respondentu norādīja, ka viņiem nav uzkrājumu pensijai, un 19% ir ietaupījuši mazāk nekā 50 000 ASV dolāru.

Lielākais iemesls, kāpēc kanādieši atzīmēja savu ieguldījumu, ir tas, ka viņi vienkārši to nevar atļauties. Pensiju ienākumu procents Kanādā, kas nāk no pensijām, ir arī viens no augstākajiem pasaulē, un trīs ceturtdaļas no visiem pensijas ienākumiem saņem valsts vai privāti pensijas.

Bottom Line

Pensijas tiek risinātas atšķirīgi atkarībā no dzīvesvietas pasaulē, taču šķiet, ka lielākā daļa cilvēku un valdības cīnās ar to, kā finansēt dzīvi pēc darba. Vislabāk ir ņemt lietas savās rokās. Nepaļaujieties uz valdības programmām, lai jūs uzturētu pensijā.