Sistemātiskas izņemšanas plāna (SWP) definīcija

Kas ir sistemātisks izņemšanas plāns (SWP)?

Sistemātisks izņemšanas plāns (SWP) ir plānots ieguldījumu izņemšanas plāns parasti izmanto pensijā. Investori var strukturēt SWP dažādos veidos. Kopfondu parasti ļauj ieguldītājam noteikt sistemātisku izņemšanas plānu, kas ietver intervāla izmaksas katru mēnesi, ceturksni, pusgadu vai reizi gadā.

Izpratne par sistemātiskiem izņemšanas plāniem

Pensijā visbiežāk tiek izmantots sistemātisks izņemšanas plāns. Tomēr investori var strukturēt un izmantot SWP dažādām izmaksu vajadzībām. Sistemātiskus izņemšanas plānus var izveidot gandrīz jebkura veida ieguldījumu instrumentu izņemšanai tirgū.

Kopējie ieguldījumu instrumenti, ko izmanto SWP, ietver kopfondus, mūža rentes, starpniecības kontus, 401k plānus un individuālie pensijas konti (IRA). Anuitātes ir parasts sistemātiska izņemšanas plāna veids, kas nodrošina noteiktu naudas plūsmu sēriju, pamatojoties uz dažiem sākotnējiem ieguldījumiem.

SWP plānošana

Lai proaktīvi plānotu sistemātisku izņemšanu, ieguldītājs var izmantot tādus resursus kā SWP kalkulatori vai standarta pensijas kalkulatori. Investīciju plānošanas kalkulatori palīdzēs ieguldītājam noteikt mērķa summu, kas nepieciešama, lai segtu savas izņemšanas vajadzības, izmantojot iepriekš noteiktu izmantošanas posmu.

Vanguard Pensijas ienākumu kalkulators ir viens piemērs. Iesaistītie mainīgie lielumi ietver vecumu, gada algu, pensijas uzkrājumu ienākumu sadalījumu, pašreizējo sadalījumu, pensijas ienākumu vajadzības, paredzamā gada peļņa no ieguldījumiem, sociālās apdrošināšanas aprēķins un citi pensiju fondi aplēses. Kalkulatori var nodrošināt ikmēneša summu, kas jums jāizņem, lai veiktu sistemātisku izņemšanas plānu, kā arī palīdzēt noteikt, cik daudz jums ir nepieciešams ietaupīt, lai sasniegtu savu mērķi.

SWP iestatīšana

SWP iestatīšana var aizņemt laiku. Izpratne par jūsu iespējām un saistītajiem procesiem var palīdzēt ieguldītājam efektīvāk saņemt ienākumu naudas plūsmas. Lielākā daļa ieguldījumu veidu piedāvās sistemātisku izņemšanas plānu. Investori var sistemātiski izņemt līdzekļus no kopfondiem, mūža rentes, starpniecības kontiem, 401 000 plānu, IRA un daudz ko citu. Rūpīga pienācīga rūpība, īpaši attiecībā uz pensijas kontiem, būs svarīga, jo tie var prasīt obligātu izņemšanu noteiktā vecumā.

Standarta ieguldījumu kontiem, kopfondiem un citiem kontu nodrošinātājiem būs nepieciešama SWP veidlapa, ko var dēvēt arī par izplatīšanas veidlapu. Investori var noteikt dažādus izplatīšanas grafikus, tostarp katru mēnesi, ceturksni, pusgadu vai gadu.

Kontiem parasti ir minimālā atlikuma prasība, lai sāktu sistemātisku izņemšanu. Ērtības labad ieguldītājiem var būt iespēja norādīt likvidācijas procentus pēc līdzekļiem kontiem ar vairākām līdzdalībām. Tas var notikt ar kopfondu uzņēmumu akcijām, brokeru konti vai portfeļus, ko pārvalda a finanšu konsultants.

Pensiju ieguldījumu kontu SWP prasa papildu pienācīgu pārbaudi, jo tos regulē Iekšējo ieņēmumu dienesta (IRS) vadlīnijas. IRS pieprasa, lai ieguldītāji sāktu izņemšanu no tradicionālā IRA, SEP IRA, SIMPLE IRA vai pensiju plāna konta 70½ gadu vecumā.

Citi SWP apsvērumi

Gatavojoties SWP un uzsākot to, investori var vēlēties apsvērt nodokļus un, iespējams, sistemātisku pārvedumu plānu. A nodokļu konsultants var palīdzēt jums noteikt nodokļa likmi, ko maksāsit par izņemšanu no standarta un pensijas kontiem. Tā kā izņemšana prasa vērtspapīru pārdošanu, lai veiktu izmaksu no standarta kontiem, izņemšana parasti tiks aplikta ar nodokli kā ienākums. Pensijas konta izņemšanai būs sava nodokļu struktūra.

Dažos gadījumos ieguldītājiem var būt arī iespēja veikt plānveida sistemātiskus pārvedumus. Tas potenciāli var būt labs risinājums, lai strukturētu līdzekļu izņemšanu skaidras naudas, uzkrājumu vai naudas tirgus kontā.