ASV 401 (k) Bilances vidējie rādītāji pēc vecuma (2021. gads)

Pareiza pensijas plānošana

Jebkurš garīgās veselības speciālists jums pateiks, ka sevis salīdzināšana ar citiem nav labvēlīga jūsu sirdsmieram. Tomēr, kad runa ir par pensionēšanās ietaupījumi, priekšstats par to, ko dara citi, var būt laba informācija.

Var būt grūti precīzi noteikt, cik daudz jums vajadzēs savām dienām pēc karjeras, taču, noskaidrojot, kā citi plāno vai nē, var piedāvāt etalonu mērķu un starpposma mērķu noteikšanai.

401 (k) Plānojiet atlikumus pēc paaudzes

Labā ziņa ir tā, ka amerikāņi ir centušies ietaupīt vairāk. Saskaņā ar finanšu pakalpojumu firmas Fidelity Investments datiem, kas pārvalda aktīvus vairāk nekā 9,8 triljonu ASV dolāru apmērā,

401 (k) plāns 2019. gada ceturtajā ceturksnī bilance sasniedza 112 300 USD.Tas ir par 17% vairāk nekā 95 600 ASV dolāru 2018. gada 4. ceturksnī.

Kā tas sadalās pēc vecuma? Lūk, kā Fidelity sagrauj skaitļus.

Divdesmit gadi (20–29 gadi)

• Vidējais 401 (k) atlikums: 10 500 USD
• Iemaksas likme (% no ienākumiem): 7%

Trīsdesmit gadi (30–39 gadi)

• Vidējais 401 (k) atlikums: 38 400 USD
• Iemaksas likme (% no ienākumiem): 8%

Starp tūkstošgadīgajiem (kurus Fidelity definē kā tos, kas dzimuši no 1981. līdz 1997. gadam), IRA iemaksas palielinājās par 21%, salīdzinot ar 2018. gada 4. ceturksni.Šī paaudze IRA ieguldīja aptuveni 373 miljonus ASV dolāru, kas ir par 46% vairāk nekā iepriekšējā ceturtajā ceturksnī. Rota IRA veidoja 73% no tūkstošgades iemaksām.

Četrdesmit gadi (40–49 gadi)

• Vidējais 401 (k) atlikums: 93 400 USD
• Iemaksas likme (% no ienākumiem): 8%

Gen Xers konta atlikuma lieluma pieaugums varētu atspoguļot faktu, ka šie cilvēki ir strādājuši pāris gadu desmitus darbaspēkā un ir veicinājuši plānus tik ilgi. Nedaudz augstākā iemaksu likme var atspoguļot faktu, ka daudzi ir pelnītākajos gados.

Piecdesmit gadi (50–59 gadi)

• Vidējais 401 (k) atlikums: 160 000 USD
• Iemaksas likme (% no ienākumiem): 10%

Šīs grupas iemaksu likmes lēciens liek domāt, ka daudzi izmanto iespēju panākt izlīdzināšanu 401 (k) s, kas ļauj 50 gadus veciem un vecākiem cilvēkiem noguldīt vairāk (papildus USD 6500 2020. un 2021. gadā) nekā standarta summa.

Sešdesmit gadi (60–69 gadi)

• Vidējais 401 (k) atlikums: 182 100 USD
• Iemaksas likme (% no ienākumiem): 11%

Ietaupot, tas ir tagad vai nekad šai grupai. Fakts, ka iemaksu likme ir tik augsta, kā tas liecina, liecina, ka daudzi zīdaiņu uzplaukuma gadi turpina strādāt šajā dzīves desmitgadē.

Septiņdesmit gadi (vecums 70–79)

• Vidējais 401 (k) atlikums: 171 400 USD
• Iemaksas likme (% no ienākumiem): 12%

No janvāra. 2020. gadā Likums par turpmākajām konsolidētajām apropriācijām atcēla vecuma ierobežojumu, kas padarīja neiespējamu personām vecumā no 70 līdz 1/2 gadiem ieguldījums tradicionālajās IRA. Tas pavēra papildu pensijas uzkrājumu iespēju tiem, kas pašlaik strādā vai vada savu Bizness.

Protams, 2020. gadā mēs dzīvojam pavisam citā pasaulē nekā 2019. gadā. Nav skaidrs, kā COVID-19 pandēmijas finansiālā ietekme ietekmēs katras paaudzes spēju ietaupīt pensijai.

Pensijas uzkrājumu mērķi

Uz ko būtu jātiecas, ietaupot? Fidelity ir dažas diezgan konkrētas idejas. Līdz 30 gadu vecumam uzņēmums aprēķina, ka jums vajadzētu ietaupīt summu, kas vienāda ar jūsu gada algu.

Ja jūs nopelnāt USD 50 000 līdz 30 gadu vecumam, jums vajadzētu saņemt USD 50 000 pensionēšanās. Līdz 40 gadu vecumam jums vajadzētu būt trīs reizes lielākai gada algai. 50 gadu vecumā sešas reizes lielāku algu; līdz 60 gadu vecumam astoņas reizes; un līdz 67 gadu vecumam 10 reizes.Ja jūs sasniedzat 67 gadu vecumu un nopelnāt 75 000 USD gadā, jums vajadzētu ietaupīt 750 000 USD.

Pastāv arī pārbaudīts un patiess, ko daži varētu saukt par vecās skolas 80% noteikumu: ietaupiet tik daudz, cik jums vajadzētu, lai būtu 80% no jūsu pirmspensijas algas. Kādam, kurš pelna 75 000 USD gadā, pensionēšanās laikā viņam vajadzēs aptuveni 60 000 USD gadā, lai saglabātu savu dzīves līmeni.

Mērīšana uz augšu

Ja salīdzina šos kritērijus ar Fidelity 401 (k) vidējiem bilances rādītājiem, šķiet, ka lielākā daļa Amerikāņi atpaliek no uzkrājumiem pensijai - pat ja viņiem ir aktīvi citos kontos 401 (k) s.

2019. gada valdības atbildības biroja pētījums atklāja, ka gandrīz 48% amerikāņu vecumā no 55 gadiem nav pensijas ligzdas olu vai tradicionāla pensiju plāna.

Tiem, kam ir pensiju fondi, nav pietiekami daudz naudas: saskaņā ar mūsu pētniecībai, No 56 līdz 61 gadu vecumam vidēji ir 163 577 ASV dolāri, un tiem vecumā no 65 līdz 74 gadiem ietaupījumi ir vēl mazāki.Ja šī nauda tiktu pārvērsta mūža rentē, tā būtu tikai daži simti dolāru mēnesī. Jebkurš finanšu plānotājs piekrīt, ka ar to nepietiek.

Savā 20. ikgadējā aptaujā Transamērikas pensionēšanās pētījumu centrs atklāja, ka tūkstošgadīgajiem bija vidējā pensijas uzkrājumi aptuveni 23 000 ASV dolāru apmērā, salīdzinot ar 64 000 ASV dolāriem Gen Xers un 144 000 ASV dolāru apmērā zīdaiņiem.

Līdzīgi secinājumi nāk no Ekonomikas politikas institūta: tā lēš, ka cilvēki vecumā no 32 līdz 37 gadiem ir ietaupījuši aptuveni 31 644 USD, bet 38 gadu vecumā šis skaitlis ievērojami palielinās līdz aptuveni 67 270 USD līdz 43. Tiem vecumā no 44 līdz 49 gadiem vidējie pensijas uzkrājumi ir 81 347 USD. Visbeidzot, tie, kuri ir vecumā no 50 līdz 55 gadiem, ir ietaupījuši vidēji 124 831 USD.Lai gan šīs summas var šķist veselīgas, visi šie skaitļi ir krietni zem pat konservatīvākajiem mērķiem.

Daļa no problēmas, pēc Transamerica domām, varētu būt finansiālās izpratnes un izglītības trūkums. Sešdesmit astoņi procenti strādājošo uzskata, ka nezina par pensiju tik daudz, cik vajadzētu. Faktiski 37% strādnieku apgalvo, ka neko nezina aktīvu sadale un aptuveni 22% atzīst, ka nezina, kā tiek ieguldīta viņu pensijas nauda.

Šajā sakarā tikai 20% amerikāņu apgalvo, ka zina par "ļoti daudz" Sociālā drošība, lai gan gandrīz 74% cer, ka, pārtraucot darbu, tas būs nozīmīgs ienākumu avots.

Kā to apgriezt

Bēdīgā, bet patiesā daļa ir tāda, ka lielākajai daļai amerikāņu nav gandrīz pietiekami daudz uzkrājumu, lai tos uzturētu pensijā.

Kā izvairīties no šāda likteņa? Pirmkārt, kļūstiet par pensijas uzkrājumu procesa studentu. Uzziniet, kā sociālā drošība un Medicare darbu un to, ko jūs varētu no viņiem sagaidīt ietaupījumu un ieguvumu ziņā.

Pēc tam izdomājiet, cik daudz jūs domājat, ka jums vajadzēs ērti dzīvot pēc deviņu līdz piecu dienu beigām. Pamatojoties uz to, sasniedziet ietaupījuma mērķi un izstrādāt plānu lai sasniegtu vajadzīgo summu līdz vajadzīgajam laikam.

Sāciet pēc iespējas agrāk. Pensija var šķist tāls ceļš, bet, ja nepieciešams ietaupīt, dienas samazinās līdz vērtīgam daudzumam, un jebkura kavēšanās ilgtermiņā maksā vairāk.