Kā darbojas pensiju plāni, ko maksā?
Pensijas plāns pēc dalības principā ir īpaša pensiju shēma, kurā pabalsti ir tieši saistīti ar atsevišķu dalībnieku veiktajām iemaksām vai nodokļiem. Tas kontrastē ar pilnībā finansēti pensiju plāni ja pensiju trasta fondu aktīvi nemaksā tā nākotnes saņēmēji.
Galvenie līdzņemamie ēdieni
- Pensiju plāns, kas tiek dalīts, ir īpašs pensiju plāns.
- Šāda veida plāns saista priekšrocības ar iemaksām vai nodokļiem, ko maksā atsevišķi dalībnieki.
- Ja esat reģistrējies pensijā, ko dalāt, jūs parasti varat izvēlēties, cik daudz naudas tiek atskaitīts no algas, lai saņemtu turpmākos pensijas pabalstus.
- Privātie pensiju plāni, kas tiek sadalīti uz priekšu, dažos veidos atšķiras no valdības pensiju plāniem.
Izpratne par dalītu pensiju plāniem
Pensijas plāni, kas tiek sadalīti, dažreiz tiek saukti par "iepriekš finansētiem pensiju plāniem". Gan atsevišķi uzņēmumi, gan valdības var noteikt dalītās pensijas; viens no labākajiem valdības shēmas piemēriem ar dalīšanas principu ir Kanādas pensiju plāns (CPP).
Kontroles līmenis, ko veic atsevišķi dalībnieki, ir atkarīgs no plāna struktūras un no tā, vai plāns ir privāts vai publisks. Pensiju plāni, ko pārvalda valdības, var izmantot vārdu "iemaksa", lai aprakstītu naudu, kas ienāk trasta fondā. Tomēr šīs iemaksas parasti apliek ar nodokli pēc noteiktas likmes, un ne darba ņēmējiem, ne darba devējiem, kas veic iemaksas, nav izvēles, vai viņi maksā plānu.
Privātās pensijas, kas tiek dalītas, dodot dalībniekiem zināmu rīcības brīvību.
Atskaitījumu un iemaksu izvēle
Ja jūsu darba devējs piedāvā pensijas plānu, ko dalīsit, jūs, iespējams, varēsit izvēlēties, cik lielu algas daļu vēlaties atskaitīt un iemaksāt turpmākajos pensijas pabalstos. Atkarībā no plāna nosacījumiem, jūs varat vai nu izvilkt noteiktu naudas summu katrā maksājumu periodā, vai arī iemaksāt summu vienreizējā maksājumā. Tas ir līdzīgi kā vairāki noteiktu iemaksu plāni, piemēram, a 401 (k), tiek finansēti.
Daudzos gadījumos jums ir arī iespēja izvēlēties no dažām dažādām ieguldījumu iespējām jūsu iemaksātajai pensijas naudai. Tas nozīmē arī to, ka jūs uzņematies dažus pensiju ieguldījumu riskus, un jūsu izvēle ietekmē ieguvumus, ko saņemat, dodoties pensijā. Jūs nevarat noteikt, kur izvietot ieguldījumus pilnībā finansētā pensiju plānā.
Pensiju plānu dalīšanas kārtība
- Valdības plāni: Valdības nodrošinātie pensiju plāni, kas tiek sadalīti, parasti arī nepiedāvā daudz iespēju. Saņēmējiem, iespējams, tiek teikts, kad viņi tiek uzskatīti par pensionāriem, un viņiem tiek dota iespēja izvēlēties, kā saņemt savus pensijas maksājumus.
- Privātie plāni: No otras puses, privātās pensijas parasti ļauj saņēmējam pensionēšanās brīdī izvēlēties vienreizēju maksājumu vai ikmēneša maksājuma iespēju. Ja izvēlaties vienreizēju maksājumu, uzņēmums samazina jums čeku par visu jūsu pensijas summu. Jūs uzņematies pilnīgu kontroli un pēc tam esat atbildīgs par savu pensijas aktīvu pārvaldību. Ja izvēlaties ikmēneša maksājumu, jūsu pensiju fondi, iespējams, tiks izmantoti, lai iegādātos mūža rentes līgumu, kas jums maksā ikmēneša atlikumu un pat var piedāvāt iespēju laika gaitā nopelnīt procentus.