Vai jūs varat finansēt Roth IRA pēc nodokļu iesniegšanas?

Jūs varat dot ieguldījumu Roth IRA pēc nodokļu iesniegšanas, un jums pat nav jāgroza atgriešanās, lai to izdarītu. Ja kādreiz esat lietojis tiešsaistes programmatūra nodokļu iekasēšanai, iespējams, pamanījāt uznirstošu jautājumu: “Vai esat veicis vai plānojat veikt iemaksas Roth IRA [šogad]?”

Jautājums ir tāds, ka jūs joprojām varat dot ieguldījumu Roth un ieskaitīt to iepriekšējā gada iemaksu limitā - pat ja esat jau iesniedzis nodokļus. Vienīgais brīdinājums ir tas, ka jums ir jāfinansē konts ar ienākumiem, kas gūti šajā taksācijas gadā. Tātad jūs varat pievienot līdzekļus līdz 2021. gada aprīlim, bet tikai izmantojot 2020. gada ienākumus.

Kā darbojas Roth IRA iemaksas pēc iesniegšanas

Kā daudzi investori zina, jums ir no janvāra. 1 no taksācijas gada līdz nākamā gada 15. aprīlim (vai apmēram tā) - atkarībā no precīzās kalendārās dienas, kad beidzas termiņš -, lai finansētu savu Roth IRA.

Tā ir laba lieta: šie papildu mēneši nākamā gada sākumā dod jums laiku, ja:

• Pagājušajā gadā nesanāca dot savu ieguldījumu
• Iepriekšējā gadā nebija līdzekļu iemaksai
• Sanāca negaidīti negaidīts šī gada sākumā
• Jūs tikko uzzinājāt par Roth IRA un vēlaties sākt vienu par iepriekšējo taksācijas gadu

Bet ko darīt, ja nodokļus iesniedzat februārī un tagad ir marts vai aprīļa sākums? Nekādu problēmu. Jūs joprojām varat finansēt Roth IRA, ja jūsu ieguldījums ir nosūtīts pirms oficiālā nodokļu termiņa.

Piemēram, 2018. taksācijas gadā tas nozīmē, ka visas iemaksas, kas veiktas pirms 2019. gada 15. aprīļa, varētu virzīties uz 2018. gada Roth IRA iemaksu limits. (2019. taksācijas gads bija neparasts, jo COVID-19 pandēmija aizkavēja nodokļu iesniegšanas termiņu un IRA ieguldījumu līdz 2020. gada 15. jūlijam.) Tāpēc nav jāgaida nodokļu iesniegšana, lai jums būtu laiks finansēt Rots IRA.

Kāpēc jūs varat finansēt Roth IRA pēc nodokļu iesniegšanas

Jūs finansēt Roth IRA ar dolāriem pēc nodokļu nomaksas. Citiem vārdiem sakot, jūs jau esat samaksājis nodokļus par naudu, kas atrodas jūsu bankas kontā un kuru plānojat ieguldīt.

Valdība ir saņēmusi samazinājumu, un jūsu ienākuma nodokļa deklarācijā nav jāziņo par iemaksām. Jūs nesaņemsiet nodokļu atvieglojumus par ieguldījumu, tāpēc valdībai nav jāredz, ko jūs veicāt, iesniedzot dokumentu.

Un jums pat nevajadzēs grozīt un atkārtoti iesniegt nodokļu deklarāciju.

Roth IRA ieguldījumu ierobežojumi 2021. gadam

Protams, jums joprojām ir jāpakļaujas ģenerālim Roth IRA ieguldījumu noteikumi un ierobežojumi. 2020. un 2021. gadā jūs varat ieguldīt līdz 6 000 USD vai 7 000 USD, ja esat 50 gadus vecs vai vecāks.

Ja esat jau ieguldījis līdz gada maksimālajam apjomam attiecīgajā gadā, jūs nevarat pievienot vairāk tikai tāpēc, ka depozīts ir datēts ar jaunu kalendāro gadu.

Jums var rasties kārdinājums, lai iemaksas tiktu ieskaitītas pašreizējā gada limitā. Tomēr, ja jums ir šāda iespēja, labāk vispirms pabeigt pagājušā gada ieguldījumu un pēc tam strādāt pie šī gada. Tādā veidā jūs varat maksimāli palielināt pensijai atvēlēto naudas summu (jūs varēsit pilnībā finansēt abus gadus).

Vai jums vajadzētu izmantot savu nodokļu atmaksu, lai finansētu Roth IRA?

Šie daži papildu mēneši, lai saņemtu savu ieguldījumu, var būt liels atvieglojums. Tas jo īpaši attiecas uz gadījumiem, kad vēlaties saņemt nodokļu deklarāciju, taču jums ir nepieciešami daži papildu mēneši, lai sniegtu savu ieguldījumu.

Un padomājiet par to: Ko darīt, ja jūs būtu agrīnais putnu mīļotājs, jo gaidījāt nodokļu atmaksa? Ja tā, jūs varētu izmantot atmaksu kā savu Rota ieguldījumu.

Ja nodokļus iesniegsit pietiekami agri nodokļu sezonā, teorētiski jūs varētu saņemt atmaksu pirms nodokļu termiņa beigām. Un tad jūs varētu izmantojiet atmaksu, lai papildinātu savu Roth IRA ieguldījumu par taksācijas gadu, par kuru jau iesniedzāt pieteikumu. Protams, pieņemot, ka laiks darbojas.

Īpaši apsvērumi Roth finansēšanai pēc iesniegšanas

Viens brīdinājums: šis darījums nedarbojas, ja jūs paņemiet pagarinājumu nodokļu deklarācijas iesniegšanai.

Pagarinājuma iesniegšana nemaina jūsu nodokļu maksājuma termiņu un nemainīs termiņu gada iemaksai Roth IRA.

Tātad, ja jūs iesniedzat nodokļu deklarāciju pēc parastā aprīļa datuma, pat ja esat apzinīgi lūdzis pagarinājumu, esat palaidis garām iespēju dot ieguldījumu Roth. Visas iemaksas, ko veiksit pēc 15. aprīļa, tiks ieskaitītas pašreizējā gada limitā.

Bottom Line

Ja iespējams, mēģiniet katru gadu maksimāli palielināt Roth IRA iemaksas. To darot, jūs palielināsit iespēju iegūt ērtu un labi finansētu pensiju.

Un atcerieties: jums ir veseli 15 mēneši, lai katru gadu sniegtu ieguldījumu Roth IRA, pat ja esat jau nosūtījis nodokļu deklarāciju.