Bruto parāda apkalpošanas koeficienta (GDS) definīcija
Kāda ir bruto parāda apkalpošanas attiecība?
Bruto parāda apkalpošanas (GDS) attiecība ir a parādu apkalpošana mēra, ko finanšu aizdevēji izmanto, lai novērtētu mājokļa parāda daļu, ko aizņēmējs maksā salīdzinājumā ar saviem ienākumiem. Bruto parāda apkalpošanas koeficients ir viens no vairākiem rādītājiem, ko izmanto, lai kvalificētu aizņēmējus hipotekārajam kredītam un noteiktu piedāvātās pamatsummas summu.
Bruto parāda apkalpošanas koeficientu var saukt arī par mājokļa izdevumu attiecība vai priekšējās daļas attiecība. Parasti aizņēmējiem jācenšas panākt, lai bruto parāda apkalpošanas koeficients būtu 28% vai mazāks.
Kā darbojas GDS attiecība
Bruto parāda apkalpošanas koeficients parasti ir visaptverošs visu aizņēmēja ikmēneša mājokļa izdevumu rādītājs. To var arī aprēķināt katru gadu. Aizņēmēja pašreizējais ikmēneša hipotēkas maksājums ir galvenie izdevumi. Citi izdevumi var ietvert arī ikmēneša īpašuma nodokļa maksājumus, ikmēneša mājokļa apdrošināšanas maksājumus un komunālos maksājumus.
Parasti aizdevējiem aizdevuma apstiprināšanai ir nepieciešama kopējā parāda apkalpošanas attiecība aptuveni 36% vai mazāk.
Lai aprēķinātu attiecību, kopējie ikmēneša izdevumi tiek dalīti ar kopējiem ikmēneša ienākumiem. Kā īkšķa noteikums aizdevējiem parasti ir nepieciešama bruto parāda apkalpošanas attiecība 28% vai mazāk. Aizdevēji arī izmanto GDS koeficientu, lai noteiktu, cik daudz aizņēmējs var atļauties aizņemties.
Aizdevēji parasti pagarinās hipotekāro kredītu ar hipotēkas maksājumiem, kuru rezultātā aizņēmējam GDS ir aptuveni 28%.
Galvenie līdzņemamie ēdieni
- Bruto parāda apkalpošanas koeficients (GDS), kopējais parāda apkalpošanas rādītājs un aizņēmēja kredītreitings ir galvenās sastāvdaļas, kas tiek analizētas hipotekārā kredīta parakstīšanas procesā.
- GDS var izmantot arī citos personīgo aizdevumu aprēķinos, bet visbiežāk tas notiek hipotekāro kredītu gadījumā.
- Daudzi aizdevēji pieprasa, lai aizņēmējs izpildītu īpašas kredītreitinga prasības par aizdevuma atlīdzību.
Bruto parāda apkalpošanas koeficienta piemērs
Piemēram, ņemiet vērā divus precētus tiesību zinātņu studentus, kuriem ikmēneša hipotekārā kredīta maksājums ir 1000 ASV dolāru un kuri maksā ikgadējos īpašuma nodokļus 3000 ASV dolāru apmērā ar ģimenes bruto ienākumiem 45 000 ASV dolāru apmērā. Tādējādi GDS attiecība būtu 33%. Pamatojoties uz etalonu 28%, šķiet, ka šim pārim ir nepieņemama parāda summa un, visticamāk, netiks apstiprināts hipotēka ņemot vērā pašreizējo situāciju.
Īpaši apsvērumi
GDS attiecība ir tikai viens komponents, kas iesaistīts parakstīšana process aizdevuma saņemšanai. Svarīgas sastāvdaļas ir arī aizņēmēja kopējā parāda apkalpošanas attiecība un kredīta pārskats.
Aizņēmēja kredīta pārskats tiek iegūts pēc smagas izmeklēšanas, un tas sniedz aizdevējam aizņēmēja kredītreitingu un kredītvēsturi. Daudzi aizdevēji pieprasa, lai aizņēmējs izpildītu īpašas kredītreitinga prasības par aizdevuma atlīdzību.
Aizņēmēja kopējā parāda apkalpošanas attiecība ir arī faktors apstiprināšanas kvalifikācijas procesā. Kopējais parāda apkalpošanas koeficients ir līdzīgs bruto parāda apkalpošanas koeficientam, tomēr tas ietver visus aizņēmēja parādus un nav vērsts tikai uz mājokli. Kopējā parāda apkalpošanas attiecība summē visu aizņēmēja ikmēneša parādu un sadala to ar ikmēneša ienākumiem, lai aprēķinātu koeficientu.
