Labākie studentu aizdevumi 2021. gada augustā
Keita Tretina ir studējošo kredītu eksperte, kura sāka savu karjeru, atmaksājot savus studentu kredītus 35 000 ASV dolāru apmērā pirms termiņa. Viņas darbu publicējuši izdevumi Experian, Credit Karma, Student Loan Hero u.c.
Marisa ir satura integritātes un atbilstības pārvaldniece, kurai ir pieredze kredītkaršu, kontu pārbaudes un uzkrājumu, aizdevumu produktu, apdrošināšanas u.c.
Vislabāk ir izsmelt visu savu federālās studentu aizdevuma iespējas pat apsverot privātus studentu kredītus. Federālo aizdevumu likmes, kas izsniegtas laikā no 2021. gada 1. jūlija līdz 2022. gada 30. jūnijam, ir tikai 3,73% bakalaura tiešajiem un nesubsidētajiem kredītiem.
Pirms pieteikšanās studentu kredītam, ir prātīgi salīdzināt vairāku dažādu aizdevēju likmes, lai nodrošinātu vislabāko procentu likmi un aizdevuma nosacījumus. Tā vietā, lai veiktu šo procesu patstāvīgi, kas var būt nomākta un laikietilpīga, varat izmantot studentu aizdevumu tirgu, lai paātrinātu lietas.
Izmantojot Credible, jūs aizpildāt vienkāršu veidlapu un dažu minūšu laikā saņemat cenu piedāvājumus no vairākiem studentu aizdevumu aizdevējiem. Piedāvājuma saņemšana neietekmē jūsu kredītreitingu, un jūs varat apskatīt vairākas atmaksas iespējas. Kad esat atradis sev piemērotu aizdevumu, jūs un jūsu līdzatbildētājs (ja piemērojams) varat aizpildīt aizdevuma pieteikumu tiešsaistē.
Credible izmantošana ir pilnīgi bez maksas. Credible saņem novirzīšanas maksu, kad piesakāties aizdevumam, izmantojot aizdevēju savā tirgū. Credible neietver visus pieejamos privāto studentu aizdevumu aizdevējus, taču tam ir virkne labāko aizdevēju, tostarp Ascent, Citizens Bank, College Ave un Sallie Mae.
Izlasiet pilnu pārskatu:Uzticami studentu aizdevumi
Meklējot bakalaura studentu aizdevumu, ir svarīgi pievērst uzmanību procentu likmēm, aizdevuma nosacījumiem un aizdevēja priekšrocībām, kas var uzlabot jūsu aizņēmēja pieredzi. Paturot prātā šos faktorus, Rodailendas Studentu aizdevumu pārvalde (RISLA) izceļas kā labākais kopējais aizdevējs.
Neskatoties uz nosaukumu, jebkuras valsts iedzīvotāji var pretendēt uz RISLA aizdevumu. Tomēr pretendenti, kuri dzīvo, strādā vai apmeklē koledžu Rodailendā, var saņemt zemāku procentu likmi nekā citi aizņēmēji.
Aizdevuma summas
Pretendenti var aizņemties USD 1500 līdz USD 45 000 gadā, lai samaksātu par bakalaura grādu. Nav sodu par pieteikšanos, sākšanu vai priekšapmaksu.
Procentu likmes
Atšķirībā no dažiem citiem aizdevējiem, RISLA piedāvā tikai fiksētas likmes aizdevumus. Tomēr šiem aizdevumiem ir diezgan zemas procentu likmes. Procentu likme aizdevumam ar tūlītēju atmaksu studentam ir 2,99%, savukārt studenta atliktā kredīta aizdevuma procentu likme ir 4,74% (abos ir iekļauta atlaide automātiskai atmaksai).
Atmaksas iespējas
Kā kredīta ņēmējam, jums ir 2 atmaksas iespējas:
- Tūlītēja studentu atmaksa: Izmantojot šo iespēju, jūs sākat veikt maksājumus 15 dienas pēc pēdējās aizdevuma izmaksas. Jūs saņemsiet zemāko iespējamo procentu likmi.
- Studentam atliktā atmaksa: Ja izvēlaties studentu atlikto atmaksu, jūs saņemsiet augstāku procentu likmi. Tomēr maksājumi būs jāsāk tikai 6 mēnešus pēc skolas beigšanas.
Papildu privilēģijas
Lai gan RISLA piedāvā zemas procentu likmes un dažādus atmaksas plānus, aizdevējs patiešām atšķiras no priekšrocībām, ko tas sniedz aizņēmējiem:
- Uz ienākumiem balstīta atmaksa: Ja jūs saskaraties ar finansiālām grūtībām un nevarat atļauties savus maksājumus, jūs varat pretendēt uz RISLA ienākumu atmaksas plānu. Izmantojot šo pieeju, jūsu atmaksas termiņš tiek pagarināts līdz 25 gadiem, un jūsu maksājumi ir atkarīgi no jūsu ienākumiem un ģimenes lieluma.
- Māsu atlīdzības programma: Rodas salas iedzīvotājs vai studenti, kuri apmeklē piemērotas skolas Rodas salā, var būt tiesīgi saņemt māsu atlīdzības programmu. Šīs programmas ietvaros RISLA uz 48 mēnešiem pazeminās procentu likmes kvalificētiem aizņēmējiem izsniegtajiem kredītiem.
- Kredīta piedošana praktikantiem: Studenti, kuri pabeiguši atbilstošu praksi, var saņemt līdz pat 2000 ASV dolāru atlaidi studentu aizdevumam.
- Automātiskā maksājuma atlaide: Reģistrējieties automātiskajiem maksājumiem un saņemiet 0,25% atlaidi savai procentu likmei.
- Pacietība: Dažos gadījumos, ja tiek risināti finanšu jautājumi, iespējams, varēsit uz laiku atlikt maksājumus.
- Vairāku gadu apstiprinājums: Daži aizņēmēji kvalificēsies RISLA daudzgadu programmai. Kamēr saglabājas jūsu informācija un jūsu līdzstrādnieka ienākumi, kredītreitings un cita pamatinformācija konsekventi vai uzlabot, jūs varat pretendēt uz papildu aizdevumiem, neiesniedzot citu pieteikumu.
RISLA sniedz ģimenēm informāciju par to, kā atrast finansiālu palīdzību, tostarp federālos aizdevumus, dotācijas un stipendijas. Tajā ir arī programmas, kas apbalvo studentus par prakses pabeigšanu, palīdzot viņiem sagatavoties karjerai pēc skolas beigšanas.
Izlasiet pilnu pārskatu:RISLA studentu kredīti
Piesakoties studentu kredītam, jūs bieži varat izvēlēties starp mainīgām un fiksētām procentu likmēm. Lai gan aizdevumiem ar fiksētu procentu likmi atmaksas termiņa laikā ir vienāda procentu likme, mainīgās procentu likmes aizdevumu procentu likme laika gaitā var svārstīties. Ja vēlaties ātri atmaksāt parādu, izvēloties aizdevumu ar mainīgu procentu likmi, varat izmantot zemākas sākotnējās likmes priekšrocības.
College Ave piedāvā dažas no zemākajām bakalaura studentu aizdevumu likmēm:
- Mainīga likme: Zema kā 0,99% (ieskaitot 0,25% automātiskās atlaides)
- Fiksēta likme: Tikai 2,99% (ieskaitot 0,25% atlaidi automātiskajam maksājumam).
Izmantojot College Ave, jūs varat aizņemties līdz kopējai summai apmeklējuma izmaksas (COA). Ir 4 dažādas atmaksas iespējas, kā arī 4 dažādi termiņu ilgumi, un jūs varat atlikt maksājumus līdz skolas beigšanai vai izvēlēties veikt maksājumus skolā.
College Ave piedāvā šādas atmaksas iespējas:
- Pilns pamatsummas un procentu maksājums: Sāciet atmaksāt pamatsummu un procentus uzreiz, lai maksimāli ietaupītu aizdevuma darbības laikā
- Tikai procentu maksājums: Veiciet maksājumus, lai segtu procentus tikai skolas laikā
- Vienots maksājums: Skolas laikā veiciet maksājumus 25 ASV dolāru apmērā, lai samazinātu uzkrātos procentus
- Atliktais maksājums: Skolas laikā nemaksājiet neko, bet procenti joprojām tiks uzkrāti
Izlasiet pilnu pārskatu:College Ave studentu kredīti
Splash Financial
Privāta studentu aizdevuma konsolidācija, kas pazīstama arī kā studentu aizdevuma refinansēšana, var būt gudrs veids, kā pazemināt procentu likmi un ietaupīt naudu visā aizdevuma darbības laikā. Splash Financial ir mūsu izvēle par labāko studentu aizdevumu refinansēšanas uzņēmumu.
Mūsu lēmumu ir ietekmējuši vairāki dažādi faktori:
- Procentu likmes: Splash Financial piedāvā ļoti zemas procentu likmes: mainīgās likmes līdz 1,63% un fiksētās likmes līdz 2,49% (abās ir iekļauta 0,25% automātiskās atlaides).
- Cosigner izlaidums: Parasti Splash aizņēmēji pēc 12 secīgu ikmēneša maksājumu savlaicīgas veikšanas var pieprasīt kosigner atbrīvošanu.
Minimālā refinansēšanas aizdevuma summa ir 5000 USD. Nav maksimālās aizdevuma summas - tas būs atkarīgs no konkrētā aizdevuma partnera, kas refinansē jūsu aizdevumus, un citiem faktoriem jūsu aizdevuma pieteikumā. Lai refinansētu, izmantojot Splash Financial, jums ir jābūt ieguvušam 4 gadu grādu akreditētā IV sadaļas iestādē vai asociētā grādu atbilstīgā jomā.
Izlasiet pilnu pārskatu: Splash finanšu studentu kredītu refinansēšana
Kā vecāks jūs vēlaties savam bērnam vislabāko. Un tas var nozīmēt, ka viņiem jāpalīdz samaksāt par izglītību, paņemot vecāku studentu aizdevumu.
College Ave piedāvā 11 dažādus atmaksas termiņus vecāku studentu kredītiem, sākot no 5 līdz 15 gadiem. Šī elastība ļauj jums izvēlēties aizdevuma termiņu, kas vislabāk atbilst jūsu budžetam.
College Ave ļauj vecākiem aizņemties no USD 1000 līdz kopējai COA. Kā papildu priekšrocība aizdevējs ļauj jums iegūt līdz pat 2500 USD no aizdevuma, kas tieši jums piegādāts jūs varat pārvaldīt tādu priekšmetu kā grāmatu, kopmītnes piederumu un jauna datora iegādi students.
Aizdevējam ir arī zemas procentu likmes - mainīgās likmes ir tikai 0,99%, bet fiksētās - 2,99% (zemākās likmes ietver automātiskās apmaksas atlaidi). College Ave ir trīs dažādi atmaksas plāni, lai jūs varētu izlemt, kas jums vislabāk atbilst:
- Tikai procentu maksājums: Kamēr jūsu bērns mācās skolā, katru mēnesi maksājiet tikai procentus.
- Procenti plus maksājums: Maksājiet ikmēneša procentu maksājumus, kā arī jebkādu papildu summu, kuru nolemjat katru mēnesi novirzīt direktoram, kamēr jūsu bērns mācās skolā.
- Pilns pamatsummas un procentu maksājums: Sāciet atmaksāt visu maksājumu, ieskaitot pamatsummu un procentus, tūlīt pēc aizdevuma izmaksas.
Izlasiet pilnu pārskatu:College Ave studentu kredīti
Diemžēl starptautiskie studenti bieži cenšas atrast privātus studentu kredītus, lai samaksātu par skolu, it īpaši, ja viņiem nav piekļuves ASV pilsonim. Tiem studentiem MPOWER Financing ir labākais aizdevējs.
MPOWER Financing piedāvā pastāvīgus bakalaura un maģistrantūras studentu kredītus starptautiskiem studentiem, kā arī ASV pilsoņiem rezidenti, un Atliktā rīcība bērnu ieceļošanai (DACA) studentiem, kuri apmeklē 350 apstiprinātas koledžas un universitātes ASV un Kanāda.
MPOWER Financing neprasa, lai pretendentiem būtu līdzatbildētājs, izveidota kredītvēsture vai nodrošinājums.
Starptautiskajiem bakalaura studentiem jūs varat aizņemties USD 2 001 līdz USD 25 000 ar aizņēmuma limitu USD 50 000 apmērā. Zemākā līmeņa GPL ir 14,98% (12,94% absolventiem), taču jūs varat pretendēt uz līdz 1,5% likmju atlaidēm, tostarp:
- 0,50% atlaide automātiskajiem maksājumiem
- 0,50% atlaide savlaicīgam maksājumam
- Izlaiduma un nodarbinātības atlaide 0,50%
Gan absolventiem, gan bakalaura kredītiem ir nepieciešami tikai procentu maksājumi, kamēr esat skolā un 6 mēnešu labvēlības periodā pēc absolvēšanas, un abiem ir 10 gadu atmaksas termiņš.
Izlasiet pilnu pārskatu:MPOWER Finansējot studentu kredītus
Kā koledžas students, kuram, iespējams, nav izveidota kredītvēsture vai ienākumi, jūs pats varat cīnīties, lai saņemtu privātu studentu aizdevumu. Ja jums nav vecāku vai radinieku, kas darbotos kā līdzatbildētājs, atrast aizdevēju, kurš apstiprinās jūsu aizdevuma pieteikumu, var būt grūti. Tiem, kuriem nav piekļuves kosignētājam, U finansējums var būt labākais risinājums.
Atšķirībā no dažiem citiem aizdevējiem, kas piedāvā neparakstītus kredītus tikai koledžas junioriem un senioriem, Funding U ļauj visu kategoriju bakalaura studentiem pretendēt uz aizdevumu. Jums jābūt ASV pilsonim vai pastāvīgajam iedzīvotājam, kurš ir vecāks par 18 gadiem un ir iestājies 4 gadu grādu programmā atbilstošā 4 gadu koledžā. Jūs varat aizņemties no USD 3000 līdz USD 15 000 gadā. Jūsu tiesības uz aizdevumu ir atkarīgas no jūsu GPA (minimālais līmenis atšķiras atkarībā no pakāpes līmeņa), jūsu projekta ieņēmumiem, kopējiem parādiem, jūsu skolas vēsturiskajiem datiem un daudz ko citu.
Fiksētā procentu likme bakalaura studentu kredītiem 2020-21. Mācību gadam ir no 7,99% līdz 12,99%, kas ietver 0,5% atmaksu. Jūs varat veikt 20 USD minimālos maksājumus vai tikai procentu maksājumus katru mēnesi, kad esat skolā līdz 51 mēnesim. Kredīta atmaksa (pamatsumma plus procenti) sākas 6 mēnešus pēc skolas beigšanas.
Diemžēl Funding U aizdod tikai noteiktu valstu iedzīvotājiem. Lai saņemtu aizdevumu, jums jādzīvo vienā no šādiem štatiem: Arizona, Arkanzasa, Kalifornija, Kolorādo, Konektikuta, Florida, Džordžija, Havaju salas, Ilinoisa, Indiāna, Kanzasa, Merilenda, Masačūsetsa, Mičigana, Misūri, Nebraska, Ņūdžersija, Ņūmeksika, Ņujorka, Ziemeļkarolīna, Ohaio, Oregona, Pensilvānija, Dienvidkarolīna, Tenesī, Teksasa, Vermonta, Virdžīnija, Rietumvirdžīnija un Viskonsina.
Kā darbojas studentu kredīti?
Studentu aizdevumi ir nauda, kas aizņemta no valdības vai privāta aizdevēja, lai samaksātu par koledžu. Aizdevums ir jāatmaksā pēc skolas beigšanas, kā arī uzkrātie procenti. Aizdevumu parasti var izmantot, lai segtu mācību, istabas un ēdināšanas izdevumus, grāmatas un citus ar skolu saistītus izdevumus. Studentu aizdevumi atšķiras no stipendijām un stipendijām, kuras nav jāatmaksā.
Jūs varat pieteikties studentu kredītam tiešsaistē un aizpildīt savu (un, ja nepieciešams, vecāku) finanšu informāciju. Studentu kredīta kvalifikācija ir atšķirīga atkarībā no saņemtā aizdevuma veida, bet var ietvert FICO punktu skaitu un ienākumus. Parasti jums būs nepieciešami vairāki studentu aizdevumi, lai segtu visu mācību maksu un visus ar to saistītos izdevumus. Jūsu vidusskolas vai nākamās koledžas finanšu palīdzības konsultantam vajadzētu palīdzēt jums labāk orientēties šajā procesā.
Kādi ir dažādi studentu kredītu veidi?
Parasti studentu aizdevumus iedala divās galvenajās kategorijās: federālie un privātie. Privātos aizdevumus sauc arī par alternatīviem aizdevumiem.
Federālie studentu aizdevumi: ir vairāki federālo aizdevumu veidi, taču kopumā tiem ir zemākas procentu likmes un labāki atmaksas nosacījumi nekā privātiem aizdevumiem. Tie ir arī vieglāk pieejami, un tos var būt vieglāk iegūt nekā privāts aizdevums. Viņiem ir fiksētas procentu likmes, un dažas iespējas nav atkarīgas no jūsu kredītvēstures.
Privātie studentu aizdevumi: tie ir jāizskata pēc federālo studentu aizdevumu izsmelšanas. Privātie studentu aizdevumi var segt tālākizglītību bez grāda, mācību maksu ASV pilsoņiem un izglītības izmaksām, kas radušās pēc absolvēšanas.
Nesenā intervijā ar Kerija Džonsoneun akreditēta finanšu padomniece (AFC®) un Ziemeļdakotas štata universitātes asociētā profesore, viņa teica: "Federālajiem studentu kredītiem ir daudz atmaksas priekšrocību. Piemēram, ir piedošanas iespējas noteiktām profesijām vai invaliditātes gadījumā. Ja aizņēmējam ir grūtības veikt maksājumus, pastāv iespējas apturēt maksājumus uz noteiktu laiku. Privātie studentu aizdevumi nepiedāvā šos pabalstus, un daudzos gadījumos, ja aizņēmējs aiziet bojā, viņu līdzatbildētājs ir atbildīgs par atlikušo kredīta atlikumu. "
Cik maksā studentu kredīti?
Galvenās izmaksas, kas saistītas ar studentu kredītiem, ir procenti. Tomēr daži aizdevumi var iekasēt arī komisijas maksu, priekšapmaksas sodus un nokavējuma naudu. Federālajiem aizdevumiem parasti ir zemākas procentu likmes, tāpēc vislabāk ir vispirms pieteikties tiem. Pašlaik procentu likme federālajiem studentu kredītiem studentiem ir 3,73%.
Vai studentu kredīti ir tā vērts?
Studentu aizdevumi var būt dārgi, maksājot par pieteikšanos un veicot ikmēneša pamatsummu un procentu maksājumus. Tie var kļūt īpaši dārgi, ja papildus četru gadu koledžai izvēlēsities doties uz grādu, medicīnas vai juridisko skolu. Ja jums ir alternatīvs veids, kā maksāt par koledžu, ir lieliski to vispirms izpētīt. Pretējā gadījumā studentu aizdevumi parasti ir šo izmaksu vērti, jo jūs ieguldāt sevī un savā izglītība, kurai vajadzētu palīdzēt iegūt augstāk apmaksātu darbu vai iegūt zināšanas un prasmes, lai sāktu darbu savs bizness.
Ir tik daudz federālo un privāto studentu aizdevumu, no kuriem izvēlēties. Mēs pārskatījām desmitiem studentu aizdevumu un izvēlējāmies labākos studentu kredītus, pamatojoties uz to procentu likmēm, piedāvāto aizdevumu veidi, līdzatbildētāja prasības, aizdevumu konsolidācijas iespējas un vispārējais pieteikums process.
Šī raksta izpēte aptvēra privātus studentu kredītu aizdevējus privātajiem studentu aizdevumiem (piemēram kā arī uzņēmumi, kas refinansē studentu kredītus) samazinājās no nacionālajām bankām, krājaizdevu sabiedrībām un aizdevējiem. Katra aizdevēja novērtēšanas kritēriji ietvēra visus šiem aizdevumiem pieejamos GPL diapazonus, iekasētās maksas, atmaksas plānus un grūtības piedāvātās iespējas, kā arī papildu funkciju iekļaušana, piemēram, līdzatbildētāja atbrīvošana, vecāku aizdevuma pieejamība un refinansēšanas iespēja.
Galu galā "labākie" piešķīra visaugstāko statusu aizdevējiem, kas ir pieejami visā valstī kas piedāvāja viszemākos fiksētos GPL, visplašākās grūtību programmas un vismazāko nodevas.