CPA, CFA vai CFP®: gudri izvēlieties savu saīsinājumu

Trīs no pazīstamākajiem profesionālajiem apzīmējumiem finanšu nozarē ir sertificēts grāmatvedis (CPA), diplomēts finanšu analītiķis (CFA) un sertificēts finanšu plānotājs (CFP®). Katrs no viņiem ir orientēts uz galveno karjeru un norāda uz savu profesionālo ceļu.

Tālāk ir sniegta informācija par kursa darbu un studijām, kas nepieciešamas katram iecelšanai, kādu karjeru tie parasti noved un cik viņi maksā.

Sertificēts grāmatvedis (CPA)

Lielākā daļa cilvēku zina, ka CPA ir persona, kas sagatavo nodokļu deklarācijas. Viņi to noteikti dara, bet var arī daudz vairāk. CPA licence ir nepieciešama, lai veiktu darbus, tostarp neatkarīgu revīziju, ko sauc arī par valsts grāmatvedību.

Faktiski nodokļu deklarāciju sagatavošanai nav nepieciešama CPA licence. Nepieciešamo kvalifikāciju nosaka valsts likumi.

CPA prasības

Prasības dažādās valstīs ir atšķirīgas, taču lielākajai daļai ir nepieciešams bakalaura grāds ar 120 semestra stundām kā priekšnoteikums. CPA eksāmens.

Lai iegūtu CPA norīkojumu, pretendentiem ir jānokārto šis eksāmens, jāiegūst atbilstoša darba pieredze un jāatbilst dažām papildu izglītības prasībām. Izglītības prasības parasti sastāv no 24 līdz 30 semestra stundām grāmatvedībā, ko iegūst, iegūstot absolventu vai bakalaura grādu uzņēmējdarbībā.

Daudzas valstis arī pieprasa vismaz viena vai divu gadu pieredzi grāmatvedības un/vai revīzijas jomā. Dažās valstīs CPA iegūšanai nepieciešamas pat 150 semestra stundas.

Daudzi studenti izvēlas iegūt maģistra grādu grāmatvedībā, lai izpildītu savas izglītības prasības.

CPA eksāmens

CPA eksāmens pats par sevi ir augsta latiņa. Eksāmenus administrē Amerikas sertificētu grāmatvežu institūts, kas ir CPA vadošā institūcija ASV.

14 stundu eksāmens sastāv no četrām sadaļām:

• Revīzija un atestācija
• Finanšu grāmatvedība un atskaites
• Regula
• Biznesa vide un koncepcijas

CPA karjeras ceļš

Grāmatvedības pamatstudiju studenti var saņemt darba piedāvājumus ilgi pirms absolvēšanas. Grāmatveži ir pieprasīti, un nav paredzams, ka tuvākajā nākotnē tas mainīsies.

Saskaņā ar ASV Darba statistikas birojs, tiek prognozēts, ka nodarbinātība šajā jomā līdz 2028. gadam pieaugs par 6% gadā. Vidējā alga bija 71 550 USD no 2019.

CPA, kas vēlas paaugstināties augstākā līmeņa korporatīvā amatā, ir nepieciešama vismaz divu līdz trīs gadu pieredze lielā grāmatvedības firmā.

Vērienīgākiem darba meklētājiem ir pieejamas ienesīgas CPA pozīcijas riska ieguldījumu fonds grāmatvedība. Stingrāki grāmatvedības noteikumi, kas noteikti ar Sarbanes-Oxley likums 2002. gadā atvēra daudzas papildu iespējas valsts uzņēmumos. Galvenās prasības šiem amatiem ir pieredze un lieliska izglītība.

Tie, kuri nevēlas kāpt korporatīvās kāpnes var atrast pozīciju praktiski jebkurā pilsētā mazākā grāmatvedības firmā.

Zvērināts finanšu analītiķis (CFA)

CFA ir pasaules klases reputācija biznesa aprindās, un CFA hartu turētāji strādā daudzās pasaules valstīs. CFA programma ir ļoti plaša, un to varētu precīzāk raksturot kā līdzvērtīgu maģistra grādu finansēs kopā ar nepilngadīgajiem grāmatvedībā, ekonomikā, statistikas analīzē un portfeļa pārvaldība.

CFA apzīmējums nav juridiska prasība, lai veiktu darbu kā finanšu analītiķis, bet tas ir viens no labākajiem veidiem, kā iekāpt kājās pa vienu no visgrūtāk iekļūstamajiem laukiem.

Labākais veids, kā iegūt finansu darbu Volstrītā, ir iegūt Biznesa vadības maģistrs grādu vienā no nedaudzajām ekskluzīvajām skolām, tostarp Wharton, Harvard un Stanford. Otrs labākais veids ir nopelnīt CFA hartu un iegūt labu pieredzi nozarē.

Dažos gadījumos CFA apzīmējums tiek turēts augstāk nekā MBA.

CFA prasības

CFA apzīmējums ieguva savu reputāciju ar nogurdinošu procesu, kas kandidātiem jāiztur, lai nopelnītu CFA hartu no CFA institūta.

Eksāmenā var piedalīties ikviens, kam ir bakalaura grāds un trīs gadu saistītā pieredze, taču vienīgie cilvēki ar reālām sekmēm var nokārtot tos, kas nopietni nodarbojas ar šo jomu.

CFA eksāmens

Lai nopelnītu CFA hartu, kandidātiem jānokārto sešu stundu eksāmens katrā no trim līmeņiem. Pirmais eksāmens ir pieejams divas reizes gadā - jūnijā un decembrī, bet pārējie - tikai jūnijā.

Trīs testu nokārtošanas rādītāji parasti ir mazāki par 55%, un, ja neizdodas nokārtot otro vai trešo eksāmenu, jums jāgaida gads, lai to kārtotu vēlreiz.

Trīs pārbaudes materiāli pārklājas par tādiem jautājumiem kā ētika un finanšu analīze. Parasti pirmais tests aptver plašus finanšu principus, otrais-intensīvs finanšu analīzes un grāmatvedības eksāmens, bet trešais-portfeļa pārvaldību un lēmumu pieņemšanu.

CFA karjera

Saskaņā ar CFA institūts49% hartu turētāju strādā institucionālie ieguldītāji kā iekšēji analītiķi, 16% strādā brokeri-tirgotājiun 29% strādā universitātēs, valdībā un citos bezpeļņas darba devējos.

Lai gan ne tuvu nav tik daudz darbu kā CPA, ar CFA saistītie darbi parasti ir ienesīgāki. CFA institūta dalībnieku atlīdzības aptauja ziņo, ka vidējā atlīdzība ir aptuveni 300 000 ASV dolāru, ieskaitot pamatalgu un prēmijas vai kapitāla daļu.

Viņu amati ietver finanšu analītiķi, portfeļa pārvaldnieku, investīciju vadītāju un portfeļa pārvaldnieku.

Sertificēts finanšu plānotājs (CFP®)

Sertificēts finanšu plānotājs (CFP®) ir vienīgais no trim, kas koncentrējas uz ieguldījumiem. Tie, kas to nopelna, ir apmācīti finanšu konsultanti kvalificēts izveidot un ieviest finanšu plāni investoriem.

Tās iegūšana kalpo kā ārkārtīgi praktisks studiju kurss tiem, kas vēlas strādāt tieši ar atsevišķiem investoriem.

KZP prasības un eksāmens

Pamatprasības CFP®, kā noteikts CFP® Standartu padomē, ir bakalaura grāds jebkurā galvenajā jomā, trīs gadu pieredze finanšu plānošanā un nokārtojot 10 stundu eksāmenu. 10 stundu eksāmens aptver investīciju plānošanu, apdrošināšanu, īpašuma plānošanu, riska pārvaldību, nodokļus un pensijas plānošanu.

Ar dažiem izņēmumiem pretendentiem, kas kārto eksāmenu, ir jāpabeidz noteikts studiju kurss attiecīgajās finanšu plānošanas jomās. Ir seši nepieciešamie kursi, kas tiek organizēti koledžu pilsētiņās visā valstī, un to pabeigšana ilgst apmēram deviņus mēnešus. Tajos ietilpst:

• Finanšu plānošana: process un vide
• Apdrošināšanas plānošanas pamati
• Ienākuma nodoklis
• Plānošana pensijas vajadzībām
• Ieguldījumi
• Pamati īpašuma plānošana

KZP karjera

No CFP® apzīmējuma visvairāk gūst labumu cilvēki, kuri vēlas strādāt tieši ar atsevišķiem klientiem.

Valstīs ir iespējas cilvēkiem ar KZP®, taču tas ne vienmēr ir atslēga uz augsti apmaksātu darbu. Tā var būt uzņēmējdarbības lomas atslēga. Ienākumu potenciālu nosaka finanšu konsultanta pārdošanas rezultāti, nevis algu skala.

Kā izvēlēties

Izvēloties, ko turpināt, pajautājiet sev, kādu darbu vēlaties darīt, kur vēlaties strādāt un vai vēlaties strādāt kā darbinieks ar garantētu algu vai kā uzņēmējs kur debesis (un pagrabs) ir robeža.

No trim apzīmējumiem tikai CPA regulē valsts likumi, lai aizsargātu sabiedrības intereses.

Neatkarīgi no tā, kuru izvēlaties, katrs no šiem trim finanšu apzīmējumiem sniegs plašas profesionālās iespējas pretī to nopelnīšanai patērētajam laikam un enerģijai.