Gada finanšu plāna sastādīšanas nozīme

Stratēģiska pieeja finanšu pārvaldībai ir labs veids, kā sekot līdzi tam, kā jums iet, taču pat visorganizētākā persona ne vienmēr atvēl laiku ikgadējai finanšu plāns. Tuvojoties rudenim un studentiem dodoties atpakaļ uz skolu jaunajam gadam, ir lielisks laiks, lai sāktu plānot to, ko jūs cerat finansiāli sasniegt nākamo 12 mēnešu laikā.

Pat ja jūs jūtaties diezgan pārliecināts par to, kā līdz šim rīkojāties ar savām finansēm, saprotot, kā jūs to darāt var izmantot ikgadējo finanšu plānu jūsu labā, var palīdzēt jums pieņemt gudrākus lēmumus, turpinot naudu uz priekšu.

Kas ir gada finanšu plāns?

Gada finanšu plāns ir sava veida ceļvedis, kurā norādīts, kur šobrīd atrodaties finansiāli, kas jūsu mērķi raugās nākotnē un kādas jomas vai jautājumi ir jārisina, lai jūs varētu sasniegt šos mērķus. Plāns aptver visus jūsu finansiālās dzīves aspektus, sākot no ieguldot uz nodokļi atbilstoši jūsu uzskatiem pensionēšanās. Lai gan jūsu plāna izstrādes sākumpunkts var atšķirties atkarībā no jūsu vecuma, ienākumiem, parādiem un

aktīvus, gada finanšu plāna vissvarīgākās sastāvdaļas ir vienādas. Ja neesat pārliecināts, kas ir iekļauts, šeit ir lietas, par kurām jums vajadzētu padomāt.

Dzīves notikumi

Noteiktu pagrieziena punktu sasniegšana, piemēram, laulība vai bērna piedzimšana, ir acīmredzami iemesli, lai pārveidotu savu finanšu plānu. Ja, piemēram, jums ir jaunāki bērni, jums ir jādomā par to, kā uzkrājums koledžai iekļaujas attēlā. Kad jūsu bērni sasniedz pusaudžu vecumu, ir jāmaksā par koledžu, kurai jāpaceļas uz augšu. No otras puses, divdesmitgadnieks, kurš nesen apprecējies, var vairāk koncentrēties uz to, lai ietaupītu pietiekami daudz naudas pirmā iemaksa pirmajā mājā.

Apskatot, kur atrodaties, saistībā ar jebkādām būtiskām dzīves pārmaiņām, kas notikušas pēdējā gada laikā, vai kuras tiek gatavotas, vajadzētu ietekmēt jūsu plānošanu. Gaidāmā pensionēšanās ir vēl viena acīmredzama dzīves maiņa.

Pensijas un ieguldījumi

Patiesībā uzkrājumiem pensijai vajadzētu būt galvenajai prioritātei jebkurā vecumā, taču diemžēl tas ir kaut kas, kas pārāk bieži tiek piespiests aizmugurē. Šogad publicētajā Ziemeļrietumu savstarpējās aptaujas rezultātos atklājās, ka 21% amerikāņu neko nav ietaupījuši, lai aizietu pensijā. Protams, šī statistika arī parāda, ka vairāk nekā divas trešdaļas amerikāņu ir uzkrājuši. Tomēr taupīšana nav finanšu plāns; tā ir tikai izejviela vienam.

Jūsu finanšu plānā ir jāpārskata jūsu pensijas uzkrājumu iespējas un jānosaka, kā tās vislabāk izmantot. Piemēram, ja jums ir piekļuve a 401 (k) plāns, pajautājiet sev, vai veicat pareizo ieguldījumu.

Ja nevarat ietaupīt darba devēja sponsorētajā pensijas kontā, jums vajadzētu ietaupīt a tradicionālā IRA vai a Rots IRA. Ja jums jau ir kāds no šiem, jautājums ir par to, vai esat pareizā tipa.

Katru gadu uzskaitiet, kāda veida konti jums ir, kāds ir to atlikums un kā veicas visiem jūsu ieguldījumiem. Acīmredzot tas ietver gan pensijas kontus, gan citus ieguldījumu kontus, kas jums varētu būt.

Papildus tam, ka skatāties, kur jūsu nauda tiek ieguldīta pensijai - un cik daudz jūs ietaupāt - jums arī jāapsver, kā tiek sadalīti jūsu aktīvi un ko jūs maksājat par tiem ieguldījumiem. Amerikas Progresa centra pētījumā lēsts, ka augstās maksas var novirzīt no uzņēmuma vairāk nekā 400 000 USD 401 (k) darbinieks ar augstiem ienākumiem visas dzīves laikā, tāpēc ir svarīgi atcerēties, ko jūs maksājot.Iespējams, ir pienācis laiks izkraut dārgu kopfondu un aizstāt kaut ko tādu, kas ļauj paturēt vairāk naudas. Turklāt pārbaudiet, vai tas ir nepieciešams līdzsvarot jūsu portfelis, ja jūsu aktīvu sadale ir novirzījies no kursa.

Nodokļi ir vēl viens apsvērums, ja jums ir ieguldījumi ar nodokli apliekamā kontā. Ja pēdējā gada laikā esat pārdevis vērtspapīrus, lai gūtu peļņu, jums jābūt gatavam maksāt kapitāla pieauguma nodoklis aprīlī iesniedzot deklarāciju. Šo zaudējumu savākšana, pārdodot lejupvērstās līdzdalības, var būt efektīvs veids, kā kompensēt ieguvumu ietekmi, taču jums tas būs jādara pirms gada beigām.

Visbeidzot, jums vajadzētu padomāt par papildu ienākumu plūsmu izveidi pensijai, kas pārsniedz nodokļu atvieglojumu un ar nodokli apliekamo ieguldījumu kontus. Piemēram, varētu iegādāties īres īpašums iederas tavā plānā? Vai būtu iespējams palielināt savus ienākumus, izmantojot blakus biznesu vai ieguldot kāda cita biznesā? Ja jūs uztraucaties par nepietiekamu uzkrājumu veidošanu turpmākajiem gadiem, obligāti ir jāmeklē veidi, kā vēlāk palielināt savus ienākumus.

Uzkrāšana ārkārtas situācijām

Lai gan uzkrāšana pensijai ir liela finanšu plānošanas sastāvdaļa, jūs nevarat nepamanīt citus savus ietaupījumu mērķus. Saskaņā ar citu Federālo rezervju sistēmas veikto aptauju 46% amerikāņu būtu grūti iegūt skaidru naudu, lai tiktu galā ar 400 ASV dolāru ārkārtas situāciju.

Ja jums nav ārkārtas ietaupījumi buferšķīdums-vai arī jūsu īpašums nav tik liels, kā jūs vēlētos,-tad tā sākšana vai palielināšana ir vienumi, kas jums jāpievieno, lai virzītos uz priekšu finanšu uzdevumu saraksts.

Finanšu plānošanas rīki

Pareiza finanšu plānošanas programmatūra var padarīt jūsu naudas pārvaldīšanu vieglāku un mazāk saspringtu. Ja pašlaik izmantojat programmatūru, apsveriet, vai tā joprojām atbilst jūsu vajadzībām. Ja jūs lidojat tikai pie bikšu sēdekļa, izpētiet, kādas ir dažādas programmatūras iespējas.

Starp pieejamajām bezmaksas budžeta veidošanas lietotnēm un piemaksu programmām, par kurām jums būs jāmaksā nedaudz vairāk, jums ir daudz iespēju izvēlēties finanšu plānošanas resursus, kas vislabāk darbosies jūs.

Nākamā gada ietaupījumu mērķi

Gada finanšu plānā tiek ņemta vērā jūsu pagātne un tagadne, taču tajā jāiekļauj arī jūsu nākotnes skatījums. Līdz šim brīdim jums vajadzētu būt iespējai noteikt, ko vēlaties paveikt nākamo 12 mēnešu laikā, ņemot vērā to, ko vēlaties ietaupīt un kur šī nauda būtu jānovieto.

Sākot ar kopējo summu, kuru vēlaties ietaupīt, un pēc tam sadalot to reizi mēnesī vai nedēļā, var atvieglot darbu mērķa sasniegšanai. Šis ir arī labs laiks, lai apskatītu, kur jūs varat ietaupīt savā pašreizējā dzīvē, lai palīdzētu jums iegūt vairāk naudas savai nākotnei.

Bottom Line

Gada finanšu plāna izveide var aizņemt daudz laika, un jums var nākties saskarties ar dažām finanšu realitātēm, no kurām izvairījāties, bet galu galā tas ir tā vērts. Kad jūsu plāns ir pabeigts, varat sākt veikt īpašus pasākumus, lai nodrošinātu, ka jūsu finanšu māja ir kārtībā un darbojas nevainojami.