Vidējā kredītkartes procentu likme

Vidējā kredītkaršu procentu likme visām kredītkartēm Investopedia datu bāzē pašlaik ir 19,49%, pamatojoties uz vidējām reklamētajām cenām vairākos simtos populārāko karšu piedāvājumu tirgū. Investopedia vidējo likmju dati ievērojami atšķiras no Federālo rezervju sistēmas (Fed) izsekotā kredītkaršu vidējā vidējā kursa, kas nesen tika kotēts 14,61% apmērā 2021. gada maijā. no 14,75% 2021. Ņemot vērā, ka vidējais FICO kredīta rādītājs ASV bija 711 2020. gadā, salīdzinot ar 703 2019. gadā saskaņā ar Experian, Investopedia uzskata, ka ir precīzāk izsekot vidējai viduspunkta vērtībai reklamētie kredītkaršu procentu likmju diapazoni, nevis zemākie, jo 711 kredītreitings neatbilst labākajām pieejamajām likmēm, kā to paredz Fed vidējās likmes.

Paredzams, ka pārskatāmā nākotnē kredītkaršu procentu likmes lielākoties nemainīsies, jo lielākā daļa karšu izsniedzēju izmanto mainīgas procentu likmes, kas ir indeksētas Federālo rezervju galvenā likme. Tomēr pieejamo karšu likmju apakšējā un augšējā robeža var mainīties katru mēnesi atkarībā no konkurences spiediena un atsevišķu banku riska politikas. Pēc likmju samazināšanas divreiz 2019. gadā vispārēju ekonomisku iemeslu dēļ un pēc tam atkal 2020. gada martā mēģinājums izmantot monetāro politiku, lai sāktu saimniecisko darbību sākotnējās COVID-19 krīzes apstākļos, un Federālās rezerves netiek prognozētas turpmākas izmaiņas federālo fondu etalona procentu likmē un ir norādījusi uz nevēlēšanos palielināt Fed fondu likmi pārskatāmā nākotnē, iespējams, līdz 2023. gadam. Tomēr nepārtraukta ekonomiskā ietekme uz pandēmiju un iespējamā ekonomikas pārkaršana stimulējošo maksājumu dēļ inflācija varētu atjaunoties, neskatoties uz neseno Fed norādījumus. Plašs patēriņa kredītu klāsts, ieskaitot kredītkartes, ir saistīts ar Fed fondu likmju izmaiņām ir mehānisms, ko Fed izmanto, lai stimulētu vai palēninātu aizdevumu apjomu atkarībā no ekonomikas nosacījumiem.

Atsevišķu kredītkaršu likmju noteikšanu ietekmē vairāki faktori, no kuriem vissvarīgākais ir kredīta kvalitāte tie, kuriem ir lielisks kredīts, saņem viszemākās likmes, un tie, kuriem nav kredīta vai slikta kredītvēsture, saņem visaugstāko likmes. Citi faktori ietver kredītkartes veidu un konkrētā kredītkartes emitenta uz risku balstīto cenu politiku.

Investopedia izseko vidējās reklamētās likmes jaunajiem pretendentiem, kuras parasti tiek norādītas kā katras kartes diapazons vairāk nekā 300 karšu piedāvājumos, kas parādīti zemāk, sadalīti pēc kredītkvalitātes, kartes veida un kartes emitents.

Procentu likmes pēc kredīta kvalitātes veidiem

Dažādi kredītkvalitātes diapazoni var atšķirties atkarībā no izmantotā rādītāja veida, taču vispopulārākais kredītkaršu aizdevēju izmantotais kredītreitings ir FICO rādītājs.

Dažādi kredītkvalitātes diapazoni var atšķirties atkarībā no izmantotā rādītāja veida, taču vispopulārākais kredītkaršu aizdevēju izmantotais kredītreitings ir FICO rādītājs. Kredīta kvalitāte tiek noteikta saskaņā ar FICO punktu diapazoniem katram kredīta kvalitātes līmenim:

FICO kredītpunktu diapazons
Lieliski	740-850
Labi	670-739
Godīgi	580-669
Slikti/bez kredīta	350-579

Procentu likmes pēc kredītkaršu veidiem

• Atlīdzības: Kredītkartes, kas piedāvā punktus, jūdzes vai naudu par pirkumiem
• Students: Kredītkartes, kas paredzētas koledžas studentu ierobežotajai kredītvēsturei un kredītizglītības vajadzībām
• Nodrošināts: Kredītkartes, kurām nepieciešams drošības depozīts, kas kalpo kā sākotnējā kredītlīnija
• Bizness: Kredītkartes, kas paredzētas mazo uzņēmumu īpašniekiem, nodrošinot uzņēmējdarbības izdevumu, apgrozāmo līdzekļu un bieži atlīdzības un atlaides par uzņēmējdarbību saistītu pirkumu kategorijām.

Emitenta procentu likmes

Kredītkaršu izsniedzējiem ir atšķirīga uz risku balstīta cenu politika, kas rada atšķirības diapazonos procentu likmes, ko viņi reklamē un galu galā piešķir klientiem, pamatojoties uz apstiprināto pretendentu kredītu punktu skaits.

Primārās likmes tendence

Kredītkaršu procentu likmes pārsvarā tiek indeksētas atbilstoši pamatlikmei, kā arī starpība, kas mainās karšu produkta līmenī un individuālā konta turētāja kredīta kvalitātē. Primārā likme patlaban ir 3,25%, kas ir zemākais līmenis kopš 2015. gada 4. ceturkšņa, un tā ir koriģēta uz leju desmitgades maksimums-5,50%-sasniegts 2018. gada 4. ceturksnī pēc Federālo rezervju sistēmas ekonomikas stimulēšanas pasākumiem 2019. gada 3. un 4. ceturksnī un atkal 2020. gada marts. Kopš pēdējām izmaiņām 2020. gada martā galvenā likme nemainījās.

Likumpārkāpumu likmju tendence

Kredītkaršu likumpārkāpumu rādītāji, kas definēti kā konti, kuru nokavējuma termiņš ir 90 dienas vai vairāk, pēdējos gados ir bijuši zem 3% un ir samazinājušies par gandrīz 30 bāzes punktiem laikā no pirmā līdz otrajam ceturksnim, un vēl par 38 bāzes punktiem laika posmā no 2020. gada 2. līdz 3. ceturksnim, iespējams, tāpēc, ka pandēmijas laikā ir samazinājušies izdevumi par kartēm un stimulējošo maksājumu pozitīvā ietekme uz karšu maksājumu parāds. Tomēr likumpārkāpumu rādītāji nedaudz palielinājās (par 10 bāzes punktiem) 2020. gada 4. ceturksnī, iespējams, norādot uz jaunu lēciena punktu nesenajā pozitīvajā tendencē.

Kredītkaršu parādu tendence

Kopējais patēriņa kredītkaršu parāds pēdējā ceturksnī pirmo reizi samazinājās zem 1 triljona ASV dolāru kopš 2017. gada, atspoguļojot COVID-19 ietekmi uz patēriņa kredītkaršu izdevumiem un neapmaksāto kredītkarti parāds. Jaunākie Fed ikmēneša dati liecina, ka 2021. gada janvāra kopējais neatmaksāto kredītkaršu parāds no ceturtā ceturkšņa beigām samazinājās par gandrīz 10 miljardiem ASV dolāru, sasniedzot 965,1 miljardu ASV dolāru.

Metodoloģija

Investopedia izseko atsevišķu kredītkaršu likmes vairāk nekā 300 sabiedrībai piedāvātajām kartēm no 32 valsts lielākajām bankām un emitentiem. Lielākā daļa kredītkaršu likmju tiek reklamētas diapazonā no zemas līdz augstām atkarībā no pieteikuma iesniedzēja kredītreitinga. Nosakot vidējās likmes pēc kredītkvalitātes, kartes veida, kartes veida vai kartes izsniedzēja, Investopedia aprēķina vidējo vidējo punktu no reklamētajiem procentu likmju diapazoniem, kā arī aprēķina vidējo procentu likmju apakšējo un augšējo robežu diapazoni.