Lipīgās detaļas aiz Apple kredītkartes

2019. gada marta atklāšanas pasākums Apple Inc.AAPL) galvenajai mītnei Kupertīno, Kalifornijā, vajadzēja būt par aparatūras ražotāja dziļāku ieniršanu plašsaziņas līdzekļos un izklaidēs, un tā arī bija. Uzņēmums paziņoja par jaunu spēļu abonēšanas platformu (Apple Arcade), spēcīgāku straumēšanas satura platformu (Apple TV+) un jaunu premium abonēšanas platformu (Apple News+). Tomēr pārsteiguma paziņojums bija Apple karte, Mastercard, ko Apple piedāvātu sadarbībā ar Goldman Sachs Group Inc. (GS). Tādējādi aparatūras ražotājs dziļi iesaistās finanšu pakalpojumos, vienlaikus uz visiem laikiem piesaistot savus 1,4 miljardus lietotāju savā ekosistēmā. Kā pasākumā teica Opra Vinfrija: "Viņi ir miljarda kabatās, visi!"

Sīkāka informācija par jauno Apple karti

Augustā Apple piedāvāja karti noteiktai lietotāju grupai. 6, 2019, ar plašāku izlaidumu vēlāk mēnesī. Apple karte būs pieejama jūsu maka lietotnē un būs pieejama visās jūsu Apple ierīcēs. Tas izsekos jūsu izdevumus, izmantojot tādu informāciju kā piegādātāju vārdi, maksājumu termiņi un ikmēneša izdevumi. Ja kavējat maksājumus, netiek iekasēta nokavējuma nauda, ​​gada maksa, starptautiska nodeva, virsbilances maksa vai lielāka procentu maksa. Par to nebija ne miņas GPL preses konferencē, bet, ja sekojat smalkajam burtam, jūs redzētu, ka tas ir kaut kur starp 13,24% un 24,24%, pamatojoties uz kredītspēju. Lai gan zemā cena ir zema, klientus ar šāda veida kredītiem var būt grūti atrast. Augstākā cena ir standarta un atbilst citām atlīdzības kartēm.

Saskaņā ar Apple teikto, atlīdzība par Apple kartes izmantošanu ir ļoti konkurētspējīga: "Katru reizi, kad klienti izmanto Apple karti ar Apple Pay, viņi saņems 2 procentus ikdienas naudas. Klienti saņems arī 3 procentus ikdienas naudas par visiem pirkumiem, kas veikti tieši ar Apple, tostarp Apple veikalos, App Store un Apple pakalpojumiem. "Saņemt to? 2% no visiem pirkumiem, bet 3%, pērkot vairāk Apple pakalpojumu. Tas ir lipīgs. Ja jūs varat izmantot savu ikdienas naudu vairākās spēlēs Apple Arcade vai samaksāt savas Apple TV+ maksas, kāpēc ne? Naudas atlīdzība tiek piegādāta katru dienu un ļoti ātri pieejama jūsu Apple Cash kartes atlikumā.

Taču Apple nevēlas, lai jūs nonāktu kredītkaršu parādu virpulī. Atcerieties, ka Apple neiekasēs nokavējuma naudu. Bet tas izmantos mašīnmācīšanos, lai izsekotu jūsu izdevumiem un ieteiktu veidus, kā pārvaldīt savu parādu. Tāpat kā iPhone lietošanas uzskaites lietotāji saņem katru nedēļu, Apple vēlas, lai jūs apzinātos savus ieradumus, ja vien šie ieradumi ir saistīti ar tā ierīcēm.

Jennifer Bailey, Apple Pay viceprezidente, pasākumā izteicās daudz jaukāk:

“Apple Card ir izstrādāta, lai palīdzētu klientiem dzīvot veselīgāku finansiālo dzīvi, kas sākas ar labāku izpratni par viņu tēriņiem, lai viņi varētu kļūt gudrāki izvēles iespējas ar savu naudu, pārredzamība, lai palīdzētu viņiem saprast, cik tas maksās, ja viņi vēlas maksāt laika gaitā, un veidi, kā palīdzēt viņiem samaksāt naudu līdzsvars. ”

Kāpēc tieši tagad?

Apple pakalpojumu bizness, kas ietver iTunes, App Store un Apple Pay, ir viens no visstraujāk augošajiem uzņēmuma segmentiem, taču tam joprojām ir mazāks aparatūras pārdošanas apjoms. Pakalpojumu pārdošanas apjoms 2019. gada ceturtajā ceturksnī bija 10,9 miljardi ASV dolāru, salīdzinot ar 73,4 miljardiem ASV dolāru. Apple vairs neizraisa iPhone pārdošanas apjomus, taču tie samazinājās par 15%, norāda uzņēmums. Daži analītiķi domā, ka pakalpojumi drīzumā varētu kļūt par 100 miljardu ASV dolāru lielu biznesu katru gadu, un Apple karte varētu būt platīna biļete, lai to tur nogādātu.

Big Tech pāreja uz finanšu pakalpojumiem nav nekas jauns. Amazon.com Inc. (AMZN) piedāvā Amazon Prime karte ar Visa un apgrūtina kaut ko darīt ārpus Prime džungļiem, ja esat tās biedrs. Apple Wallet un Apple Pay bija Cupertino uzņēmuma iejaukšanās digitālajos makos un maksājumos-vairāku triljonu dolāru bizness. Bet tam trūka daudzpusīgāka maksājumu produkta, kuram bija plašāks iespēju klāsts, un tā lietotājiem nebija iemesla maksāt ar kaut ko citu. Apple Pay joprojām nav vispārēji pieņemts, bet Mastercard ir.

Kāpēc Goldman Sachs?

Aizmirstiet faktu, ka Goldman baņķieri, iespējams, ir vieni no retajiem, kuri vairs var atļauties jaunos iPhone. Stāvošā finanšu iestāde jau vairākus gadus cenšas ielauzties privātpersonu banku darbībā. 2016. gadā tas tika izlaists Markuss, tās komercbanka ar līdzīgu uzdevumu kā Apple karte:

"Markusa personiskie aizdevumi un tiešsaistes krājkonti palīdz cilvēkiem atrast veidus, kā ar savu naudu būt gudrākiem. Mēs cenšamies palīdzēt klientiem labāk un tagad, un ilgtermiņā. "

Tāpat kā Apple, arī Markuss piedāvā klientiem bezmaksas personiskos aizdevumus, un ir salīdzinoši konkurētspējīgs ar saviem čeku un krājkontiem. Bet Markuss vēl nav izveidojis savu zīmolu ārpus Goldman Sachs mantojuma. Tas tikai sāk to darīt ar dažiem drosmīgiem mārketinga pasākumiem lielākajās pilsētās, taču saiknei ar Apple, kas ir galvenais tirgotājs un zīmola nosaukums, vajadzētu nedaudz palīdzēt.

"Vienkāršība, pārredzamība un privātums ir mūsu patēriņa produktu attīstības filozofijas pamatā," sacīja Deivids M. Solomons, Goldman Sachs priekšsēdētājs un izpilddirektors, Apple paziņojumā presei. "Mēs esam saviļņoti sadarboties ar Apple, izmantojot Apple Card, kas palīdz klientiem kontrolēt savu finansiālo dzīvi."

Atkal ir tas "kontroles" vārds. Marta mediju šovā Kupertīno vairāki Apple vadītāji nemitīgi minēja, ka lietotāji nevēlas pāriet no lietotnes uz lietotni un ierīci uz ierīci, lai izbaudītu savu pieredzi. Viņi vēlas ērtības, un viņi to vēlas savās rokās. Pēdējās desmitgades laikā Apple ir radījis revolūciju mūsu roku lietošanā. Tā kā vidusmēra lietotājs simtiem reižu dienā pieskaras savam tālrunim un skatās uz to pat četras stundas, iPhone ir vislielākais produkts. Jaunā Apple karte to vēl vairāk padarīja.