Mēneša ienākumu plāna (MIP) definīcija
Kas ir ikmēneša ienākumu plāns (MIP)?
Ikmēneša ienākumu plāns (MIP) ir kopieguldījumu fondu stratēģijas veids, kas galvenokārt iegulda parāda un kapitāla vērtspapīros ar mandātu ražot naudas plūsmas un saglabāt kapitālu.
MIP mērķis ir nodrošināt pastāvīgu ienākumu plūsmu dividenžu un procentu maksājumu veidā. Tāpēc tas parasti ir pievilcīgs pensionāriem vai pensionāriem, kuriem nav citu būtisku ikmēneša ienākumu avotu.
Galvenie līdzņemamie ēdieni
- Ikmēneša ienākumu plāns (MIP) ir kopfondu kategorija, kuras mērķis ir gūt stabilus ienākumus, izmantojot dividenžu un procentu naudas plūsmas.
- MIP bieži ieguldīs zemāka riska vērtspapīros, tostarp fiksēta ienākuma instrumentos, priekšrocību akcijās un dividenžu akcijās.
- Īpaši Indijā populāri MIP ir vispiemērotākie pensionāriem, kuri vēlas stabilus ienākumus, nevis kapitāla pieaugumu.
Mēneša ienākumu plānu (MIP) izpratne
Kā kopieguldījumu fondu shēmā, MIP līdzekļu sadalījums var atšķirties. Daži, piemēram, iegulda līdz 30% no sava korpusa kapitāla vērtspapīros. Citu mērķis ir saglabāt šo ieguldījumu veidu 10% vai zemāku. Neatkarīgi no pieejas lielākā daļa investīciju tiek veiktas parāda vērtspapīros, lai mērķētu uz stabilu peļņu ar daļu, kas paredzēta peļņas palielināšanai, izmantojot akciju darījumus. Atšķiras arī akciju veidi, kuros ieguldīti. Daži fondi ierobežo akciju riska darījumus, galvenokārt koncentrējoties uz maziem, vidējiem vai lieliem uzņēmumiem. Citi izmantos jauktu pieeju.
Lai gan šos fondus sauc par ikmēneša ienākumu plāniem, MIP negarantē ikmēneša ienākumus. Investori var sagaidīt stabilu ienākumu plūsmu, ja tirgus ir spēcīgs, bet var redzēt lejupslīdi lāču tirgos. Akciju riska darījumu līmeni ietekmē tirgus svārstīgums. Tā kā akciju turējumiem ir lielāka nosliece uz cenu svārstībām, tās parasti ir ierobežota visa fonda daļa.
MIP ir vispopulārākais investoru vidū Indijā.
Ieguldījumu kombinācija MIP
Investoriem jāpievērš liela uzmanība savām ienākumu vajadzībām un riska tolerance lemjot, vai ieguldīt MIP. Fondam nav pienākuma ik mēnesi veikt dividenžu maksājumus. Ja peļņa ir vāja, maksājumus var izlaist vispār. Faktiski Indijas Vērtspapīru un biržu padome (SEBI) neļauj kopfondiem garantēt ienākumus vai dividendes.
Pareizajam investoram MIP var piedāvāt stabilus ienākumus pensijas dzīvošanai. Problēmas rodas, kad cilvēki sasniedz pensiju un iztērē ligzdas ola, veicot dažādas summas nejaušu naudas izņemšanu, lai segtu savus ikmēneša izdevumus. Ikmēneša ienākumu plāns katru mēnesi var nodrošināt stabilu ienākumu summu, kas ļauj precīzāk sastādīt ikmēneša budžetu. Rūpīga ikmēneša budžeta plānošana var palīdzēt izvairīties no pārtēriņa riska. Tāds pats mērķis ir arī mūža rentes.
MIP aplikšana ar nodokļiem
Amerikas Savienotajās Valstīs MIP fondi tiek aplikti ar nodokļiem, izmantojot standarta procentu un dividenžu aprēķinus. Indijā MIC nodokļu jomā uzskata par parāda shēmu. Indijas nodokļu likumi šo apzīmējumu piemēro jebkuram fondam, kas iegulda mazāk nekā 65% no saviem aktīviem akcijas.
Tāpat kā citu fondu gadījumā, peļņa no ieguldījumiem, kas pārdoti pirms viena gada, ir īstermiņa kapitāla pieaugums. Īstermiņa ieguvumi ASV tiek uzskatīti par ienākumiem un uz tiem attiecas ieguldītāja ienākuma nodokļa plāksne. Pārdošana, kas notiek pēc viena gada sliekšņa, ir ilgtermiņa kapitāla pieaugums, ko apliek ar nodokli 15% vai 20% apmērā (atkarībā no ar nodokli apliekamā ienākuma) ar indeksācijas priekšrocību.