Personīgā finanšu pārskata definīcija
Kas ir Personal finanšu pārskats?
Termins personīgais finanšu pārskats attiecas uz dokumentu vai izklājlapu, kurā izklāstīts indivīda finansiālais stāvoklis noteiktā laika posmā. Paziņojums parasti ietver vispārīgu informāciju par personu, piemēram, vārdu un adresi, kā arī kopējo informāciju aktīvus un saistības. Šis paziņojums var palīdzēt indivīdiem izsekot saviem finansiālajiem mērķiem un bagātībai, un to var izmantot, kad viņi piesakās kredīts.
Izpratne Personal finanšu pārskats
Finanšu pārskati var sagatavot uzņēmumiem vai privātpersonām. Indivīda finanšu pārskats tiek saukts par personisku finanšu pārskatu, un tā ir vienkāršāka versija korporatīvie paziņojumi. Abi ir rīki, kas var parādīt subjekta finansiālo stāvokli.
Personīgais finanšu pārskats liecina, indivīda tīrā vērtība- viņu aktīvi mīnus viņu saistības -, kas atspoguļo šīs personas naudu skaidrā naudā, ja tā pārdod visus savus aktīvus un atmaksā visus parādus. Ja viņu saistības ir lielākas par aktīviem, finanšu pārskats norāda uz negatīvu neto vērtību. Ja indivīdam ir vairāk aktīvu nekā saistību, tad viņam ir pozitīva neto vērtība.
Atjaunināta personīgā finanšu pārskata saglabāšana ļauj indivīdam izsekot, kā laika gaitā uzlabojas vai pasliktinās viņu finansiālā veselība. Tie var būt nenovērtējami instrumenti, kad patērētāji vēlas mainīt savu finansiālo stāvokli vai pieteikties kredītam, piemēram, aizdevumam vai hipotēka. Zinot savu finansiālo stāvokli, patērētāji var izvairīties no nevajadzīgas izmeklēšanas kredīta atskaites un grūtības ar noraidītajiem kredīta pieteikumiem.
Paziņojums arī ļauj kredīts darbiniekiem, lai viņi varētu viegli iepazīties ar pieteikuma iesniedzēja finansiālo stāvokli, lai pieņemtu apzinātu lēmumu par kredītu. Daudzos gadījumos indivīdam vai pārim var lūgt sniegt personisku galvojumu daļai aizdevuma vai arī viņiem var būt jāmaksā nodrošinājums lai nodrošinātu aizdevumu.
Galvenie līdzņemamie ēdieni
- Personīgajā finanšu pārskatā ir uzskaitīti visi indivīda vai pāra aktīvi un saistības.
- Indivīda tīro vērtību nosaka, no aktīviem atņemot saistības - pozitīva neto vērtība parāda vairāk aktīvu nekā saistības.
- Neto vērtība laika gaitā var mainīties, mainoties aktīvu un saistību vērtībai.
- Personīgie finanšu pārskati ir noderīgi, lai izsekotu bagātībai un mērķiem, kā arī pieteiktos kredītam.
- Lai gan ienākumus un izdevumus var iekļaut personīgajā finanšu pārskatā, tos parasti ievieto atsevišķā lapā, ko sauc par peļņas vai zaudējumu aprēķinu.
Īpaši apsvērumi
Personīgais finanšu pārskats ir sadalīts aktīvos un pasīvos. Aktīvi ietver vērtību vērtspapīri un turētie līdzekļi kases vai krājkonti, pensijas konta atlikumi, tirdzniecības konti, un nekustamo īpašumu. Saistības ietver jebkādus indivīda parādus, tostarp personiskos aizdevumus, kredītkartes, studentu kredītus, nesamaksātie nodokļi, un hipotēkas. Ir iekļauti arī parādi, kas ir kopīpašums. Precēti pāri var izveidot kopīgus personiskos finanšu pārskatus, apvienojot savus aktīvus un saistības.
Ienākumi un izdevumi tiek iekļauti arī tad, ja pārskatu izmanto kredīta iegūšanai vai kāda vispārējā finansiālā stāvokļa parādīšanai. To var izsekot atsevišķā lapā vai papildinājumā, ko sauc par ienākumu deklarācija. Tas ietver visus ienākumu un izdevumu veidus - parasti tos izsaka kā mēneša vai gada summas.
Personas finanšu pārskatā nav iekļauti šādi posteņi:
- Ar uzņēmējdarbību saistīti aktīvi un saistības: Tie nav iekļauti, ja vien indivīds nav tieši un personīgi atbildīgs. Tātad, ja kāds personīgi garantē aizdevums viņu biznesam - līdzīgi pierakstīšanās- aizdevums ir iekļauts viņu personīgajā finanšu pārskatā.
- Iznomātās preces: Viss, kas tiek nomāts, netiek iekļauts personīgajos finanšu pārskatos, jo aktīvi nav īpašumā. Tas mainās, ja īpašums jums pieder un to izīrējat kādam citam. Šajā gadījumā vērtība īpašums ir iekļauts jūsu aktīvu sarakstā.
- Personīgais īpašums: Tādus priekšmetus kā mēbeles un mājsaimniecības preces parasti neiekļauj aktīvos a personīgā bilance jo šīs preces nevar viegli pārdot, lai atmaksātu aizdevumu. Var iekļaut personisko īpašumu ar ievērojamu vērtību, piemēram, rotaslietas un senlietas, ja to vērtību var pārbaudīt ar novērtējums.
Uzņēmējdarbības saistības tiek iekļautas personīgajā finanšu pārskatā tikai tad, ja privātpersona sniedz kreditoram personisku garantiju.
Paturi prātā. Jūsu kredīta pārskats un kredītvēsture ir lieli apsvērumi, kad runa ir par jauna kredīta saņemšanu un katru aizdevējs ir dažādas prasības kredīta izsniegšanai. Tātad, pat ja jums ir pozitīva neto vērtība - vairāk aktīvu nekā saistību -, jums joprojām var tikt atteikts aizdevums vai kredītkarte ja neesat savlaicīgi samaksājis savus iepriekšējos parādus vai jūsu rīcībā ir pārāk daudz pieprasījumu.
Personīgā finanšu pārskata piemērs
Pieņemsim, ka Henrijs vēlas izsekot savai neto vērtībai, virzoties uz to pensionēšanās. Viņš ir atmaksājis parādus, ietaupījis naudu, ieguldotun tuvojas savas mājas piederēšanai. Katru gadu viņš atjaunina paziņojumu, lai redzētu panākto progresu.
Lūk, kā viņš to sadalītu. Viņš uzskaitītu visus savus aktīvus - 20 000 USD par automašīnu, 200 000 USD par savu māju, 300 000 USD investīcijās un 50 000 USD skaidrā naudā un ekvivalenti. Viņam pieder arī dažas ļoti kolekcionējamas pastmarkas un māksla, kuras vērtība ir 20 000 ASV dolāru. Tāpēc viņa kopējie aktīvi ir 590 000 USD. Attiecībā uz saistībām Henrijs ir parādā 5000 USD par automašīnu un 50 000 USD par savu māju. Lai gan visus pirkumus veic ar kredītkarti, viņš katru mēnesi atmaksā atlikumu un nekad nenes atlikumu. Henrijs piešķīra aizdevumu savai meitai, un no tā ir atlikuši 10 000 ASV dolāru. Lai gan tas nav Henrija aizdevums, viņš joprojām ir atbildīgs, tāpēc tas ir iekļauts paziņojumā. Henrija saistības ir 65 000 ASV dolāru.
Kad no viņa aktīviem atņemam viņa saistības, Henrija neto vērtība ir 525 000 USD. Lai gan viņš to izmanto galvenokārt, lai izsekotu savu finansiālo stāvokli, Henrijs var izmantot šo informāciju un visu paziņojumu, ja vēlas pieteikties kādam citam kredītam.
