Personas aizdevuma pārskatīšanas metodika

Personas aizdevuma pārskatīšanas metodika

Personas aizdevumi var būt labs risinājums, ja vēlaties konsolidēt parādus, samaksāt par mājokļa labiekārtošanu, segt medicīniskos rēķinus vai finansēt kāzas. Bet ar tik daudziem aizdevējiem var būt grūti zināt, kurš uzņēmums piedāvā vislabāko personīgo aizdevumu jūsu situācijai.

Starp tiešsaistes aizdevējiem, ķieģeļu bankām, krājaizdevu sabiedrībām un vienādranga aizdevējiem jūs varat pretendēt uz vairākiem personīgiem aizdevumiem. Lai sašaurinātu katru izvēli, esam pabeiguši plašu pētījumu par 38 populārākajiem aizdevumiem privātpersonām. Ceļvedis aptver kritērijus, kurus izmantojām, lai novērtētu katra uzņēmuma iespējas.

Saistīts: Skatiet, kurš no mums ir kļuvis par labāko pakalpojumu sniedzēju Labākie privātie kredīti noapaļot uz augšu.

Vērtēšanas kritēriji

Mēs izveidojām stabilu metodiku, lai klasificētu katru personīgo aizdevumu astoņās kategorijās. Pamatojoties uz mūsu kritērijiem, katrs personīgais aizdevums ieguva skaitlisku punktu skaitu, kas piedāvāja uz datiem balstītu veidu, kā salīdzināt katru produktu. Mēs novērtējām katru datu punktu piecu ballu skalā un svērtu katru vērtējumu, pamatojoties uz svarīgumu.

Lai salīdzinātu privātos aizdevumus, mēs izmantojām šīs septiņas kategorijas:

1. Gada procentu likme (GPL)
2. Izcelsmes maksa
3. Priekšapmaksas maksa
4. Maksa par kavētu maksājumu
5. Nepieciešamais minimālais kredīta rādītājs
6. Priekškvalifikācijas iespēja
7. Informācija par dalību

Gada procentu likme (GPL)

The gada procentu likmevai GPL ir kopējās aizņēmuma izmaksas, ieskaitot procentus, nodevas un citus maksājumus. GPL atvieglo naudas aizņēmuma izmaksu salīdzināšanu starp aizdevējiem.

Visa šī sadaļa veido 50% no kopējā mūsu novērtējuma svērtā rezultāta. Lai novērtētu katra uzņēmuma GPL, mēs izskatījām katru no šiem faktoriem:

• Minimālais fiksētais GPL (5%)
• Maksimālais fiksētais GPL (5%)
• Vidējais fiksētais GPL (40%)

Minimālais fiksētais GPL

Zemākās fiksētās GPL parasti ir pieejamas tikai kredītspējīgākajiem aizņēmējiem. Mēs sarindojām katra personīgā aizdevuma minimālo GPL piecu ballu skalā. Zemākais GPL starp visiem mūsu pārskatītajiem aizdevējiem ir 0%

Minimālais fiksētais GPL	Skaitliskais rādītājs
<4%	5
4%–5.99%	4
6%–7.99%	3
8%–9.99%	2
10%–11.99%	1
≥12%	0

Maksimālais fiksētais GPL

Ja jūsu kredītreitings ir mazāks par perfektu, jūs varat pretendēt tikai uz augstāku fiksēto GPL. Mēs klasificējām katra personīgā aizdevuma maksimālo GPL piecu ballu skalā. Visaugstākā GPL starp visiem mūsu pārskatītajiem aizdevējiem ir 11,99%.

Maksimālais fiksētais GPL	Skaitliskais rādītājs
<10%	5
10%–18.99%	4
19%–24.99%	3
25%–29.99%	2
20%–35.99%	1
≥35.99%	0

Vidējais fiksētais GPL

Vislielāko svaru mēs piešķīrām katra aizdevēja vidējam GPL. Tāpat kā minimālais GPL un maksimālais GPL, mēs katru ierindojām piecu ballu skalā.

Vidējais fiksētais GPL	Skaitliskais rādītājs
<10%	5
10%–12.99%	4
13%–15.99%	3
16%–20.99%	2
21%–24.99%	1
≥25%	0

Izcelsmes maksa

An sākuma maksa ir avansa maksa, ko aizdevējs iekasē, lai apstrādātu jūsu personīgo aizdevuma pieteikumu.

Visa šī sadaļa veido 25% no kopējā mūsu novērtējuma svērtā rezultāta. Lai pārskatītu katra uzņēmuma GPL, mēs salīdzinājām sekojošo:

• Minimālā izcelsmes maksa (5%)
• Maksimālā izcelsmes maksa (0%)
• Vidējā izcelsmes maksa (20%)

Minimālā izcelsmes maksa

Viskonkurētspējīgākajiem personīgajiem aizdevumiem, iespējams, nav sākuma maksas. Citi aizdevēji var piedāvāt fiksētu sākuma maksu vai diapazonu, pamatojoties uz jūsu kredītspēju. Mēs sarindojām katra personīgā aizdevuma noformēšanas maksu piecu ballu skalā.

Minimālā izcelsmes maksa %	Skaitliskais rādītājs
nav sākuma maksas	5
0%	4
<0.5%	3
<1%	2
<1.5%	1
≥1.5%	0

Maksimālā izcelsmes maksa

Mazāk konkurētspējīgiem privātpersonām izsniegtajiem aizdevumiem var būt augstākas maksas. Šiem uzņēmumiem var būt vienota sākuma maksa vai diapazons, pamatojoties uz jūsu kredītspēju. Mēs klasificējām katra aizdevēja maksu par piecu ballu skalu. Vislielākā komisijas maksa starp visiem mūsu pārskatītajiem aizdevējiem ir 10%.

Maksimālā izcelsmes maksa %	Skaitliskais rādītājs
nav sākuma maksas	5
<4%	4
<6%	3
<8%	2
<10%	1
≥10%	0

Vidējā izcelsmes maksa

Mēs piešķīrām vislielāko nozīmi katra aizdevēja vidējai komisijas maksai. Tāpat kā minimālās un maksimālās uzsākšanas maksas, mēs katru vidējo sākuma maksu sarindojām piecu ballu skalā.

Vidējā izcelsmes maksa %	Skaitliskais rādītājs
nav sākuma maksas	5
<3%	4
<4%	3
<5%	2
<6%	1
≥6%	0

Priekšapmaksas maksa

A priekšapmaksas maksavai priekšapmaksas sods ir maksa, kas tiek iekasēta par jūsu personīgā aizdevuma atmaksu pirms aizdevuma termiņa beigām.

Šī sadaļa veido 8% no kopējā mūsu novērtējuma svērtā rezultāta. Mēs apskatījām katru aizdevēju, lai noskaidrotu, kuri no viņiem iekasēja sodu par personīgā aizdevuma pirmstermiņa atmaksu. Aizdevēji bez priekšapmaksas maksas nopelnīja piecus punktus, un tie, kas iekasēja maksu, nopelnīja nulles punktus.

Priekšapmaksas maksa	Skaitliskais rādītājs
Nē	5
Jā	0

Maksa par kavētu maksājumu

Aizņēmējiem var rasties a nokavējuma nauda ja viņi nokavē aizdevuma maksājuma termiņu. Daži aizdevēji arī iekasē maksu par atgrieztiem maksājumiem.

Šī sadaļa veido 4% no kopējā mūsu novērtējuma svērtā rezultāta. Lai salīdzinātu privātos aizdevumus, mēs apskatījām, kuri aizdevēji iekasē maksu par kavētiem maksājumiem. Tiem, kas iekasē nokavējuma naudu, mēs arī ņēmām vērā mūsu vērtējuma summu.

Minimālā maksa par kavējumu

Konkurētspējīgākie privātie aizdevumi, iespējams, neiekasē maksu par kavētiem maksājumiem. Tiem, kas to dara, mēs to vērtēšanai izmantojām piecu punktu skalu. Daudzi aizdevēji iekasē minimālo maksu par novēlotiem maksājumiem, un augstākā maksa starp mūsu pārskatītajiem aizdevējiem bija 39,00 USD.

Minimālā maksa par kavējumu	Skaitliskais rādītājs
bez kavējuma maksas	5
	4
	3
	2
	1
≥$40	0

Maksimālā nokavējuma maksa

Dažiem aizdevējiem var būt noteikts ierobežojums tam, cik uzņēmums iekasē maksu par kavētiem maksājumiem. Mēs klasificējām katra aizdevēja maksimālo kavējuma maksu piecu ballu skalā. Starp pārskatītajiem aizdevējiem augstākā maksimālā kavējuma maksa bija 100 USD.

Maksimālā nokavējuma maksa	Skaitliskais rādītājs
bez kavējuma maksas	5
	4
	3
	2
	1
≥$45	0

Vidējā maksa par kavējumu

Vislielāko svaru mēs piešķīrām katra aizdevēja vidējai kavējuma maksai. Mēs ņēmām vidēji katra aizdevēja nokavējuma naudu un ierindojām katru piecu ballu skalā.

Vidējā maksa par kavējumu	Skaitliskais rādītājs
bez kavējuma maksas	5
	4
	3
	2
	1
≥$45	0

Nepieciešamais minimālais kredīta rādītājs

Šī kategorija neņem vērā mūsu novērtējuma kopējo svērto punktu skaitu. Tomēr mēs zinām, ka aizņēmēji vēlas zināt, cik liela ir iespējamība pretendēt uz katru personīgo aizdevumu. Lai gan aizdevēji ņem vērā vairāk nekā kredīta rādītājus, lai noteiktu aizņēmēja atbilstību, tas var palīdzēt zināt katra aizdevēja minimālo ierobežojumu, lai kvalificētos, jo īpaši aizdevējiem, kuriem nav iespējas iepriekš kvalificēt.

Priekškvalifikācijas iespēja

Spēja iepriekš pretendēt uz personas aizdevumu pirms pieteikšanās ir populāra iezīme. Priekškvalifikācija parāda aizņēmējiem likmes un nosacījumus, uz kuriem viņi var pretendēt bez smagas izmeklēšanas par viņu kredītu.

Šī sadaļa veido 9% no kopējā mūsu novērtējuma svērtā rezultāta. Aizdevēji, kas piedāvāja iespēju iepriekš kvalificēties personīgajam aizdevumam, saņēma piecus punktus. Bet uzņēmumi bez priekškvalifikācijas iespējas saņēma nulles punktus.

Iepriekšējas kvalifikācijas iespēja	Skaitliskais rādītājs
Jā	5
Nē	0

Informācija par dalību

Daži uzņēmumi var pieprasīt esošas attiecības, lai pieteiktos viņu personīgajam aizdevumam. Dalība var būt standarta prasība krājaizdevu sabiedrībās, lai gan var būt viegli pievienoties par nelielu samaksu.

Šī sadaļa veido 4% no kopējā mūsu novērtējuma svērtā rezultāta. Mēs izmantojām piecu punktu skalu, lai novērtētu grūtības pieteikties personīgajam kredītam, pamatojoties uz katra uzņēmuma dalības prasībām.

Dalības prasības	Skaitliskais rādītājs
Ikviens var pievienoties	5
Var pievienoties, ja samaksājat nodevu	4
Var pievienoties, ja jau esat klients	2
Var pievienoties, ja izpildāt īpašas prasības	1

Pareiza personīgā kredīta izvēle

Kad esat gatavs aizņemties naudu, vienmēr ir labs solis salīdzināt vairāku uzņēmumu personiskos aizdevumus. Mēs novērtējām 38 labākos uzņēmumus, lai atklātu labākos personīgos aizdevumus, un mūsu pārskati aptver visu, kas jums jāzina pirms pieteikšanās.

Runājot par labākajiem personīgajiem aizdevumiem, neviens uzņēmums nedarbojas visiem. Mūsu personīgo aizdevumu pārskati aptver katra uzņēmuma GPL, sākotnējās maksas, priekšapmaksas un kavējuma maksas, informāciju par iepriekšējo kvalifikāciju un visus dalības ierobežojumus. Mēs esam arī apkopojuši katra uzņēmuma plusus un mīnusus, lai palīdzētu jums pieņemt apzinātu lēmumu.