2021. gada personīgo finanšu kalendārs

Finanšu plānošana 2021

Nākotnes plānošana var būt grūts un saspringts process. Ir tik daudz notikumu un termiņu, kuriem jāseko līdzi, un, runājot par personīgajām finansēm, svarīga datuma nokavēšana varētu būt gan pārnestā, gan burtiskā nozīmē dārga. Lai jūsu dzīvei pievienotu nedaudz saprāta, mēs izveidojām kalendāru ar visiem svarīgākajiem 2021. gada finanšu datumiem.

Investopedia 2021 personīgo finanšu kalendārā ir uzskaitīti visi ikmēneša un citi tirgus mainīgie notikumi, nodokļu termiņi, brīvdienas un svarīgi datumi, kas notiks nākamajā gadā. Neatkarīgi no tā, vai esat iesācējs investors vai vienkārši mēģināt ietaupīt pēc iespējas vairāk naudas, ir vērts salīdzināt savu dzimšanas dienu, jubileju un personiskus pasākumus, piemēram, kāzas vai pensijas plānus, lai iekļautu mūsu galveno datumu sarakstu, lai nodrošinātu, ka nepalaidīsit garām neko, kas varētu ietekmēt jūsu finanses.

Kāpēc personīgo finanšu kalendāri ir saprātīgi?

Ja 2020. gads mums ir kaut ko parādījis, tad jūs nevarat sagatavoties visam. Atkarībā no tā, cik lielu uzmanību jūs pievērsāt ziņām, COVID-19 pandēmija skāra gandrīz vai bez brīdinājuma, un tās finansiālā ietekme daudziem ir bijusi postoša.

Tāpēc ir svarīgi plānot to, ko varat, un mums jau ir diezgan laba ideja par to, kas gaidāms 2021. gadā. Kā daudziem cilvēkiem ir bijis savs finanšu plāni koronavīrusa nomākts, šis gads var piedāvāt iespēju atgriezties savās sliedēs, kad pasaule (mēs ceram) sāk atgriezties normālā stāvoklī.

Visaptverošs personīgo finanšu kalendārs ir preventīvs pasākums. Papildus tam, lai ļautu jums sekot līdzi dienām, kad varētu ietaupīt naudu, tā vissvarīgākā funkcija neļauj jums šogad tērēt vairāk nekā nepieciešams.

Piemēram, lai gan lielākajai daļai cilvēku, iespējams, nepatīk maksā savus nodokļus, to darot savlaicīgi, jūs ietaupīsit no novēlota maksājuma vai kavējuma maksas. Kalendārs ir arī stabils budžeta rīks, kas ļauj plānot iepirkšanos brīvdienās un citus svarīgus izdevumus.

Ko gaidīt 2021

Datumi, kas, visticamāk, visvairāk interesēs vidējo finanšu plānotāju, ir nodokļu iesniegšanas termiņi. Papildus galvenajai nodokļu dienai 17. maijā visu gadu ir vairāki papildu/alternatīvi termiņi, kas var attiekties uz jums atkarībā no jūsu apstākļiem.

Ir izmaiņas arī tādās programmās kā sociālā apdrošināšana un vairāki pensijas konti stāsies spēkā gada sākumā, kas, visticamāk, ietekmēs to, cik daudz jūs varat ietaupīt jūsu ligzdas ola vai ar kādu budžetu jūs strādāsit pensijas laikā.

Citi datumi, kuriem ir vērts pievērst uzmanību, lai gan vairāk tas attiecas uz investoriem, ir tas, ko mēs varētu uzskatīt par tirgu pārvietotāji. "Tie ir notikumi, kas var būtiski ietekmēt akciju tirgu, vai nu pozitīvi, vai negatīvs. Tie ir vērts atzīmēt, ja plānojat pirkt vai pārdot akcijas. Divi no lielākajiem un visvieglāk plānojamie ir ziņojumi par nodarbinātības situāciju un Federālā atklātā tirgus komiteja (FOMC) sanāksmes.

Pirmais attiecas uz ikmēneša publikāciju par dažādu statistiku, kas attiecas uz ASV darba tirgu, īpaši interesējot nodarbinātības un bezdarba pieaugumu un/vai samazināšanos ieguldītājiem. Pēdējais attiecas uz astoņām patlaban plānotajām sanāksmēm 2021. gadā, kad 12 FOMC locekļi noteiks, kādām jābūt ASV monetārās politikas tuvākā laika izmaiņām, ja tādas ir.

Finanšu plānošanā var būt jāņem vērā arī ikgadējās brīvdienas un citi nozīmīgi dzīves notikumi. Lai gan daži notikumi jūs pārāk daudz neapgrūtinās - lai gan tie ir ne mazāk vērts budžetā - citi var būt diezgan dārgi. Ir vērts iepriekš plānot un izmantot datumus, kas sakrīt ar ievērojamiem uzkrājumu notikumiem. Turklāt bankas vairākums un/vai Ņujorkas fondu birža (NYSE) brīvdienas sakrīt ar vairākām valsts brīvdienām, tāpēc investoriem ir vēl viens iemesls viņus uzmanīt, pat ja viņi nesvin attiecīgās brīvdienas.

Sadalījums pa mēnešiem

Janvāris

• Jan. 1: Bankas un NYSE svētki (Jaungada diena).
• Izmaiņas sociālajā drošībā 2021: 1.3% dzīves dārdzības korekcija līdz ikmēneša pabalstiem maksimālais ar nodokli apliekamais ienākums palielinās par 5 100 ASV dolāriem pilns pensionēšanās vecums palielinās par diviem mēnešiem, saņēmēju gada ienākumu limits palielinās par 720 ASV dolāriem (pirms pilnā pensionēšanās vecuma) vai 1 920 ASV dolāriem (pilnībā pensionējoties) vecums), sociālās apdrošināšanas invaliditātes pabalsti mēnesī palielinās par 50 USD (neredzīgajiem) vai 80 USD (neredzīgajiem), un kredīta saņemšanas slieksnis palielinās par 60 USD.
• Medicare izmaiņas: Četru Medicare plānu (A, B, C un/vai D daļa) prēmijās, atskaitījumos un līdzapdrošināšanā parasti tiek veiktas vairākas izmaiņas. Tas, kā šīs izmaiņas ietekmēs jūs, būs atkarīgs no jūsu ienākumiem un citiem faktoriem, tāpēc pārbaudiet, cik daudz vairāk (vai mazāk) maksāsit 2021. gadā, un ņemiet to vērā ikmēneša budžetā. Jāatzīmē, ka saņēmēji ar D daļu vai Medicare Advantage plāniem ar D daļu iegūs piekļuvi insulīnam ar kopējo samaksu 35 USD mēnesī, ja viņi ir reģistrēti kādā no plāniem, kas piedalās izmēģinājumā programmu.
• Izmaiņas pensijas uzkrājumu noteikumos: Parasti noteikumos par ieguldījumiem dažādos uzkrājumu plānos ir virkne sarežģītu izmaiņu. Pārbaudiet, kas notiks ar summām, kuras jums (un jūsu darba devējam) ir atļauts iemaksāt darba devēju atbalstītus plānus, cik daudz jūs varat atskaitīt par iemaksām tradicionālajā IRA un vai jums ir tiesības piedalīties Roth iemaksā IRA 2021.
• Jan. 8: Ziņojums par nodarbinātības situāciju (decembris).
• Jan. 11: Darbinieki, kuri strādā, lai saņemtu padomus, ziņojot par termiņu (dec. 2020): "Ja decembrī saņēmāt padomus par USD 20 vai vairāk, ziņojiet par tiem savam darba devējam."
• Jan. 13:Bēša grāmata Izlaidums (janvāris).
• Jan. 15: 2020. gada ceturtā ceturkšņa paredzamais nodokļu maksāšanas termiņš: "Ja veicat savu maksājumu, aprēķiniet paredzēto nodokli 2020 gadā nemaksājāt ienākuma nodokli, ieturot naudu (vai nemaksājāt pietiekami daudz nodokļu) veids)... Tomēr jums nav jāveic šis maksājums, ja iesniedzat 2020. gada deklarāciju (veidlapa 1040 vai veidlapa 1040-SR) un samaksājat visus nodokļus, kas jāmaksā līdz janvārim. 31, 2021."
• Jan. 18: Bankas un NYSE svētki (Mārtiņa Lutera Kinga diena).
• Jan. 26–27: FOMC sanāksme (janvāris).

Februāris

• Februāris 1: Personas, kas ir jāveic Aprēķinātais nodoklis Payments Tax-kartotēkas Due (janvārī): "Ja jums nav jāmaksā jūsu pēdējo daļu no aprēķinātā nodokļa, ko Jan. 15, jūs varat izvēlēties (bet tas nav obligāti) iesniegt ienākumu deklarāciju (veidlapa 1040 vai veidlapa 1040-SR) par 2020. gadu līdz 1. februārim... Ja nevarat iesniegt un samaksāt nodokli līdz februārim. 1, iesniedziet un samaksājiet nodokli līdz 15. aprīlim. "
• Februāris 5: Ziņojums par nodarbinātības situāciju (janvāris).
• Februāris 7: Lielais izdevumu notikums (Super Bowl).
• Februāris 10: Darbinieki, kuri strādā, lai saņemtu padomus, ziņojot par termiņu (janvārim) 2021): "Ja janvārī saņēmāt padomus par USD 20 vai vairāk, ziņojiet par tiem savam darba devējam."
• Februāris 14: Lielākie tēriņu svētki (Valentīna diena).
• Februāris 15: Bankas un NYSE brīvdienas (Vašingtonas dzimšanas diena).
• Februāris 16: Individuālie atbrīvojumi (2020): "Ja pagājušajā gadā veidlapā pieprasījāt atbrīvojumu no ienākuma nodokļa ieturēšanas W-4, ko devāt savam darba devējam, līdz šim datumam jāiesniedz jauna W-4 veidlapa, lai turpinātu atbrīvojumu citai gads. "

Marts

• 3. marts: Bēša grāmatas izlaidums (marts).
• 5. marts: Ziņojums par nodarbinātības situāciju (februāris).
• 10. marts: Darbinieki, kas strādā padomi Pārskata Due Date (par 2021. gada februārī): "Ja esat saņēmis $ 20 vai vairāk padomus laikā februārī, ziņo tos ar savu darba devēju."
• 16. – 17. Marts: FOMC sanāksme (marts).

Aprīlis

• Finanšu pratība Mēnesis.
• 2. aprīlis: NYSE brīvdienas (Lielā piektdiena).
• Ziņojums par nodarbinātības situāciju (marts).
• 4. aprīlis: Lielākās brīvdienas (Lieldienas).
• 12. aprīlis: Darbinieki, kas strādā padomi Pārskata Due Date (par 2021. gada martā): "Ja esat saņēmis $ 20 vai vairāk padomus laikā martā, ziņo tos ar savu darba devēju."
• 14. aprīlis: Bēša grāmatas izlaidums (aprīlis).
• 15. aprīlis: 2021. gada pirmā ceturkšņa paredzamais nodokļu maksājums: "Ja jūs nemaksājat 2021. gada ienākuma nodokli, ieturot (vai tādā veidā gada laikā nemaksās pietiekami daudz nodokļu), samaksājiet 2021. gada paredzamā nodokļa pirmo daļu. "
• Pēdējā diena 2020. gada IRA ieguldījuma veikšanai: "... termiņš ieguldījumam tradicionālajā IRA, atskaitāms vai ne, un Roth IRA. Tomēr, ja jums ir Keogh vai SEP un saņemat reģistrācijas pagarinājumu līdz oktobrim. 2021. gada 15., jūs varat pagaidīt, līdz šajos kontos ieskaitīsit 2020. gada naudu. "
• 529 Plāna valsts ienākuma nodokļa atskaitīšanas termiņš (Džordžija, Misisipi, Oklahoma, Dienvidkarolīna un Viskonsina): Pēdējā diena, lai pieprasītu 529 plāna atskaitījumu šajos sešos štatos.
• 27. – 28. Aprīlis: FOMC sanāksme (aprīlī).
• 30. aprīlis: 529 Plāna valsts ienākuma nodokļa atskaitīšanas termiņš (Aiova): pēdējā diena, lai pieprasītu 529 plāna atskaitījumu šajā valstī.

Maijs

• Labākais laiks mājas pārdošanai
• 7. maijs: Ziņojums par nodarbinātības situāciju (aprīlis).
• 9. maijs: Lielākie tēriņu svētki (Mātes diena).
• 10. maijs: Darbinieki, kas strādā padomi Pārskata Due Date (par 2021. gada aprīlī): "Ja esat saņēmis $ 20 vai vairāk padomus laikā aprīlī, ziņo tos ar savu darba devēju."
• 17. maijs: Nodokļu diena (beigas Nodokļu sezona).

1. Individuālās nodokļu deklarācijas 2020. taksācijas gadā: "Iesniedziet 2020. gada veidlapu 1040 vai veidlapu 1040-SR un samaksājiet visus maksājamos nodokļus."
2. Individuālās nodokļu deklarācijas pagarināšanas veidlapa 2020. taksācijas gadā: "Ja jūs vēlaties automātisku sešu mēnešu pagarinājumu iesniegt peļņu, failu 4868 veidlapu un samaksāt to, ko jūs novērtēt jums parādā nodokļos, lai izvairītos no sodiem un procentiem."

• 31. maijs: Bankas un NYSE brīvdienas (piemiņas diena).

jūnijs

• 2. jūnijs: Grāmatas izlaidums smilškrāsā (jūnijs).
• 4. jūnijs: Ziņojums par nodarbinātības situāciju (maijs).
• 10. jūnijs: Darbinieki, kas strādā padomi Pārskata Due Date (par 2021. gada maija): "Ja esat saņēmis $ 20 vai vairāk padomus laikā maijā, ziņo tos ar savu darba devēju."
• 15. jūnijs: Individuāls pieteikšanās datums ASV rezidentiem ārzemēs: "Ja esat ASV pilsonis vai ārvalstnieks, kurš dzīvo un strādā (vai militārais pienākums) ārpus ASV un Puertoriko, iesniedziet veidlapu 1040 vai veidlapu 1040-SR un samaksājiet visus nodokļus, procentus un pienākošos sodus. Pretējā gadījumā skatiet 15. aprīli agrāk. Ja jūs vēlaties papildu laiks, lai iesniegtu savu peļņu, failu veidlapa 4868, lai iegūtu 4 papildu mēnešus, lai failu un atalgojumu, ko jūs aprēķināt jums parādā nodokļos, lai izvairītos no sodiem un procentiem. Pēc tam līdz 10. oktobrim iesniedziet veidlapu 1040 vai veidlapu 1040-SR. 15. Tomēr, ja esat kaujas zonas dalībnieks, iespējams, varēsit vēl vairāk pagarināt iesniegšanas termiņu. "
• 2021. gada otrā ceturkšņa paredzamais nodokļu maksājums: "Maksājiet savu 2021. gada aplēsto nodokli, ja nemaksājat savu ienākuma nodokli par gadu, ieturot naudu (vai tādā veidā nemaksāsit pietiekami daudz nodokļu)."
• 15. – 16. Jūnijs: FOMC sanāksme (jūnijs).
• 20. jūnijs: Lielākie tēriņu svētki (Tēva diena).
• 30. jūnijs: FAFSA iesniegšanas termiņš: pēdējā iespēja pieteikties federālajam studentu atbalstam 2020. – 21.

Jūlijs

• 2. jūlijs: Ziņojums par nodarbinātības situāciju (jūnijs).
• 4. jūlijs: Bankas brīvdienas un lielākie izdevumi (neatkarības diena). 
• 5. jūlijs: NYSE svētki (Neatkarības diena).
• 13. jūlijs: Darbinieki, kuri strādā, lai saņemtu padomus, ziņošanas termiņš (2021. gada jūnijs): "Ja jūnijā saņēmāt padomus par USD 20 vai vairāk, ziņojiet par tiem savam darba devējam."
• 14. jūlijs: Bēša grāmatas izlaidums (jūlijs).
• 27. – 28. Jūlijs: FOMC sanāksme (jūlijs).

augusts

• Labākais laiks mājas iegādei.
• Aug. 6: Ziņojums par nodarbinātības situāciju (jūlijs).
• Aug. 10: Darbinieki, kuri strādā, lai saņemtu padomus, ziņošanas termiņš (2021. gada jūlijs): "Ja jūlijā saņēmāt padomus par USD 20 vai vairāk, ziņojiet par tiem savam darba devējam."

Septembris

• Septembris 3: Ziņojums par nodarbinātības situāciju (augusts).
• Septembris 6: Banku un NYSE brīvdienas (darba diena). 
• Septembris 8: Bēša grāmatas izlaidums (septembris).
• Septembris 10: Darbinieki, kuri strādā, lai saņemtu padomus, ziņojot par termiņu (aug. 2021): "Ja augusta laikā saņēmāt padomus par USD 20 vai vairāk, ziņojiet par tiem savam darba devējam."
• Septembris 15: Trešā ceturkšņa 2021. gada aplēstais nodokļu maksājums: "Veiciet 2021. gadā aprēķinātā nodokļa maksājumu, ja nemaksājat ienākuma nodokli par gadu, ieturot nodokli (vai tādā veidā nemaksāsit pietiekami daudz nodokļu)."
• Septembris 21–22: FOMC sanāksme (septembris).

Oktobris

• Kiberdrošība Mēnesis.
• Oktobris 1: FAFSA atklātais datums: pirmā iespēja pieteikties federālajam studentu atbalstam 2021. – 22.
• Jaunā CSS profila atvēršanas datums: Pirmā iespēja pieteikties nefederālai studentu palīdzībai 2021. – 22.
• Oktobris 8: Ziņojums par nodarbinātības situāciju (septembris).
• Oktobris 11: Bankas svētki (pamatiedzīvotāju diena).
• Oktobris 12: Darbinieki, kuri strādā, lai saņemtu padomus, ziņojot par termiņu (sept. 2021): "Ja septembrī saņēmāt USD 20 vai vairāk par dzeramnaudu, ziņojiet par to savam darba devējam."
• Oktobris 15: Pagarinātas individuālās nodokļu deklarācijas: "Ja jums ir automātisks sešu mēnešu pagarinājums ienākumu deklarācijas iesniegšanai par 2020. gadu, iesniedziet 1040. veidlapu vai 1040-SR veidlapu un samaksājiet visus pienākošos nodokļus, procentus un soda naudas."
• Medicare atvērtā reģistrācija: Pirmā iespēja reģistrēties valsts veselības apdrošināšanas programmai.
• Oktobris 20: Bēša grāmatas izlaidums (oktobris).
• Oktobris 31: Lielākie brīvdienu svētki (Helovīns).

Novembris

• Nov. 1: Likums par pieņemamu aprūpi Atklāts uzņemšanas periods: pirmā iespēja pieteikties veselības aprūpes nodrošināšanai 2022. gadā.
• Nov. 2–3: FOMC sanāksme (novembris).
• Nov. 5: Ziņojums par nodarbinātības situāciju (oktobris).
• Nov. 10: Darbinieki, kuri strādā, lai saņemtu padomus, ziņojot par termiņu (oktobrim 2021): "Ja oktobrī esat saņēmis padomus par USD 20 vai vairāk, ziņojiet par tiem savam darba devējam. Jūs varat izmantot veidlapu 4070. "
• Nov. 11: Bankas brīvdiena (veterānu diena).
• Galvenā atlaižu iepirkšanās diena (Vientuļnieku diena).
• Nov. 25: Bankas un NYSE brīvdienas (Pateicības diena). 
• Nov. 26: Galvenā atlaižu iepirkšanās diena (Melnā piektdiena).
• Nov. 28: Galvenā atlaižu iepirkšanās diena (Mazā biznesa sestdiena).
• Nov. 29: Galvenā atlaižu iepirkšanās diena (Kiber pirmdiena).

Decembris

• Lielākās brīvdienas (ziemas brīvdienas).
• Labākais laiks automašīnas iegādei.
• Decembris 1: Grāmatas izlaidums smilškrāsā (decembris).
• Decembris 3: Ziņojums par nodarbinātības situāciju (novembris).
• Decembris 7: Medicare atvērtās reģistrācijas termiņš: pēdējā iespēja reģistrēties valsts veselības apdrošināšanas programmai.
• Decembris 10: Darbinieki, kuri strādā, lai saņemtu padomus, ziņojot par termiņu (nov. 2021): "Ja novembra laikā saņēmāt padomus par USD 20 vai vairāk, ziņojiet par tiem savam darba devējam."
• Decembris 13: Galvenā atlaižu iepirkšanās diena (Zaļā pirmdiena).
• Decembris 14–15: FOMC sanāksme (decembris).
• Decembris 15: Likums par pieņemamu aprūpi Atklāts reģistrācijas termiņš: pēdējā iespēja pieteikties veselības aprūpei 2022. gadā.
• Decembris 18: Lielo atlaižu iepirkšanās diena (super sestdiena).
• Decembris 24: NYSE brīvdienas (Ziemassvētku vakars).
• Decembris 25: Bankas brīvdiena (Ziemassvētku diena).
• Decembris 31: Pēdējā diena, lai sniegtu labdarību nodokļu atlaidei.
• The pēdējā dienā par 401 (k) iemaksām.
• 529 Plāna valsts ienākuma nodokļa atskaitīšanas termiņš (decembris): Pēdējā diena, lai pieprasītu 529 plāna atskaitīšanu 28 štatos un Kolumbijas apgabalā.
• Saules nodokļa noteikumu termiņš beidzas: Kredīta termiņš privātpersonām par saules dzīvojamo īpašumu.

Citi notikumi, kas jāpatur prātā

Papildus iepriekš uzskaitītajiem ikmēneša notikumiem, šeit ir daži citi, kurus, iespējams, vēlēsities atzīmēt savā kalendārā. Šie notikumi nav saistīti ar konkrētu datumu un ir atkarīgi no jūsu personīgajiem apstākļiem.

• Labākais laiks precēties: gada sākums.
• Labākais laiks automašīnas pārdošanai: marts-augusts.
• Labākie mēneši fiksēto komunālo pakalpojumu rēķina cenai: pavasaris (marts/aprīlis) un rudens (septembris/oktobris).
• Labākais laiks mājas nomai: ziema (decembris – marts).
• Labākais laiks atpūtai: Atšķiras atkarībā no sezonas un plecu sezonas.
• Labdarības atskaitījumi: pirms taksācijas gada beigām.
• Nepieciešamais minimālais sadalījums: Ja šogad apritēs 72 gadi.
• Lielākie izdevumu notikumi (atpakaļ uz skolu/atpakaļ uz koledžu).
• Lielākie izdevumu notikumi (izlaidums/kāzas/pavērsiena dzimšanas diena vai jubileja).
• Gada notikums (portfelis Līdzsvarošana).