Avārijas-Proof Jūsu finanses

Ja vēl neesat to izdarījis, tagad ir īstais laiks, lai ārkārtas situācijās pārbaudītu savas finanses. Tas var palīdzēt ierobežot jūsu vispārējos traucējumus, mazināt stresu un dot jums labāku stāvokli, lai tiktu galā ar jebkuru ārkārtas situāciju - neatkarīgi no tā, vai tā ir ģimenes krīze, viesuļvētra vai pandēmija.

Uzplaukuma un krūšu kurvja cikli

Lai gan ir grūti paredzēt, kad vai lejupslīde sasniegs, lejupslīde galu galā notiks tāpēc, ka ekonomika piedzīvo uzplaukuma un krituma ciklus. Kad Dow Jones industriālais vidējais rādītājs (DJIA) - "Dow" - septembra dienas tirdzniecības ietvaros samazinājās par 777,68 punktiem (6,98%). 29, 2008, tas bija lielākais punktu kritums vēsturē. Šodien mēs varam gandrīz sajust nostalģiju, atceroties vecos labos laikus, kad DJIA zaudējumi tika mērīti simtos, nevis tūkstošos.

2020. gadā, kad ASV pirmo reizi saprata Covid-19 pandēmijas nopietnību, un ka a lejupslīde tas, iespējams, bija neizbēgams - tirgi cieta milzīgus zaudējumus 2008. gada finanšu krīze izskatās kā mazi kartupeļi. Akciju tirgus krīze 2020. gadā, kā to tagad sauc, sākās 9. martā, kad Dow kritās par 2013,76 punktiem - kritumu par 7,79%.

11. martā Dow zaudēja 1 464,94 punktus un noslēdza par 20,3% mazāk nekā februārī. 12 augsts, signalizējot a bearmarket un 11 gadu buļļu tirgus beigas kas sākās 2009. gada martā. 12. martā Dow samazinājās vēl par 2352.6 punktiem (9.99%). 16. martā Dow zaudēja 2 997,10 punktus (12,93%). Visā 2020. gadā un 2021. gadā tirgi atjaunojās, jo pieņēma optimismu par vakcīnām un pasaules ekonomikas atveseļošanos. Bet tāds notikums kā pandēmija parāda, ka lāču tirgi var rasties pat citādi veselīgas ekonomikas apstākļos.

Mēs nekad nezinām, kad notiks ārkārtas situācija-vai tā ir viesuļvētra, zemestrīce, tāda pandēmija kā COVID-19, vai jūsu pašu mainīgā finansiālā vai medicīniskā situācija. Ir vērts izveidot plānu, kas var palīdzēt jums un jūsu mīļajiem izkļūt no krīzes.

Finanšu veselība

Ir vieglāk reaģēt un pielāgoties ārkārtas situācijai, kad tu esi gatavs. Iesācējiem ieskatieties savā finansiālā veselība. Pievērsiet uzmanību saviem ienākumiem, uzkrājumiem, ieguldījumiem, neto vērtībai un parādam. Ja esat līdzīgs lielākajai daļai cilvēku, jums ir iespējas uzlabot savu finansiālo stāvokli. Šeit ir dažas lietas, pie kurām jāstrādā:

• Izveidojiet budžetu un pieturēties pie tā. Cilvēki parasti zina, cik daudz naudas viņiem ienāk, bet tas var būt šoks, redzot, kur nonāk jūsu nauda. Atrodiet veidus, kā samazināt izmaksas, ja iespējams. Padomājiet: vai man tas tiešām ir vajadzīgs? Vai man jau ir kaut kas, ko varētu izmantot tā vietā? Vai es to vēlos vairāk, nekā es vēlos būt finansiāli stabils?
• Ietaupiet un ieguldiet noteiktu procentu no saviem ienākumiem katru mēnesi. Ievietojiet to savā budžetā, lai palīdzētu to īstenot, un pārskatiet savu progresu katru gadu. Lai gan nekad nav par vēlu sākt, jūsu naudai ir vairāk laika augt, ja sākat agri. Un atcerieties, ekonomikas lejupslīde ir īslaicīga. Domājiet ilgtermiņā un nekrītiet panikā. Esiet pārliecināti, ka labākais laiks, lai ieguldītu vēl vairāk, ir šie laiki. Ja jums ir papildu nauda, ​​ieguldiet to un, pats galvenais, nepārdodiet savus ieguldījumus tajā laikā.
• Sakārtojiet svarīgos dokumentus, lai jūs zinātu, kur tos atrast ārkārtas situācijā. Apsveriet iespēju ievietot grūti nomaināmos dokumentus, kolekcionējamos priekšmetus un mantojumu seifs. Tā kā jūs nevarat piekļūt seifam visu diennakti, neievietojiet tajā neko, kas jums varētu būt nepieciešams steiga - piemēram, pase vai dzīvā testamenta vienīgā kopija, uzlabota medicīniskā direktīva vai ilgstoša pilnvara advokāts.
• Uzlabojiet savu kredītreitingu. Lejupslīdes laikā aizdevēji dod priekšroku spēcīgākajiem aizņēmējiem. Ja jums ir augstāks kredītreitings, jums būs pieejami labāki noteikumi un likmes.
• Norādiet a finanšu pilnvara kas var pieņemt finanšu lēmumus jūsu vārdā, ja jūs fiziski vai garīgi nespējat rīkoties.

Ārkārtas fonds

Finanšu plānotāji iesaka to darīt atcelt trīs līdz sešu mēnešu dzīves izdevumus gadā ārkārtas fonds. Ja jūs varat, tā ir laba ideja ietaupīt vēl vairāk. Paturiet prātā, ka jūsu ārkārtas fonds jāizmanto tikai patiesās ārkārtas situācijās, piemēram, lai savilktu galus, kad esat bezdarbnieks, atgūstaties pēc dabas katastrofas vai jums ir jāmaksā medicīniskie rēķini.

Ātrā nauda

Ja jums nav ārkārtas fonda vai esat to jau sadedzinājis, iespējams, vajadzēs pēc iespējas ātrāk piesaistīt naudu. Šeit ir vairākas iespējas, kā to izdarīt:

• Iet cauri savai mājai un garāžai, lai atrastu lietas, kuras varat pārdot. Publicējiet savus priekšmetus tiešsaistes tirgū, piemēram, Facebook, eBay, ThredUp, OfferUp, LetGo, vai rīkojiet izpārdošanu.
• Aizņemieties no sava pensijas konta. Jūs, iespējams, varēsit ņemt īstermiņa aizdevumu no sava 401 (k) un darīt visu iespējamo, lai to atmaksātu laikā. Maksimālā summa, ko varat aizņemties no sava plāna 401 (k), ir vai nu 50% no jūsu vestes atlikums vai 50 000 ASV dolāru, atkarībā no tā, kurš ir mazāks.
• Aizņemieties no draugiem vai ģimenes. Tas ir sarežģīti, jo tas var radīt spriedzi attiecībām. Esiet piesardzīgs, ko solāt, un vienmēr izpildiet to.
• Nopelniet papildus naudu. Strādājiet papildu stundas esošajā darbā, ja tas joprojām pastāv, lūdziet šo ilgi gaidīto paaugstinājumu vai atrast sānu grūstīšanos. Pieaugot darbam no mājām, daudzas darba vietas, piemēram, FlexJobs, reklamē elastīgu darba laiku, attālinātus līgumus vai nepilna laika darbu. Tīmekļa vietnēs, piemēram, Upwork un Freelancer, ir daudz ārštata koncertu daudzām prasmēm. Tāpat arī TaskRabbit.

Parādu vadība

Ir daudz vieglāk saskarties ar ārkārtas situāciju, ja jums nav daudz parādu. Labs parāds var palielināt jūsu tīro vērtību, piemēram, aizņemties koledžai, mājām vai mazam uzņēmumam. Slikts parāds ir tad, kad aizņematies, lai iegādātos kaut ko, kas nepalielina vērtību vai nerada ienākumus, tostarp automašīnas, drēbes un lielāko daļu kredītkaršu parādu. Neatkarīgi no tā, vai jūs saskaraties ar ārkārtas situāciju vai nē, vienmēr ir ieteicams pēc iespējas izvairīties no slikta parāda. Tomēr, ja nevarat samaksāt rēķinus ārkārtas situācijas dēļ, iespējams, varēsit:

• Lai konsolidētu parādus ar augstākiem procentiem, ņemiet aizdevumu ar zemiem procentiem.
•  Pajautāt parādu nokārtošana, kurā aizdevējs piedod daļu no jūsu parāda.
• Jautājiet savam aizdevējam parādu atvieglojumu programmas.

Apdrošināšanas segšana

Apdrošināšana ir ārkārtas situāciju plānošanas neatņemama sastāvdaļa. Pārskatiet savu apdrošināšanu (ieskaitot īpašums, veselība, dzīve, automašīna, un lietussargs politikas), lai pārliecinātos, ka jums ir atbilstošs seguma apjoms, un nepieciešamības gadījumā veikt izmaiņas. Paskaties, vai tev vajadzētu pirkt invaliditātes apdrošināšana lai palīdzētu aizstāt nopelnītos ienākumus, ja kļūstat pārāk invalīds, lai strādātu.

Iespējams, varēsit ietaupīt naudu no prēmijām, izmantojot visas pieejamās atlaides, piemēram, apvienojot automašīnas un īpašuma apdrošināšanu. Ieteicams reizi gadā (piemēram, kad pa pastu saņemat paziņojumu par atjaunošanu) piezvanīt savam apdrošināšanas pakalpojumu sniedzējam, lai pārliecinātos, ka nepalaižat garām nevienu darījumu.

Veselības aprūpe

Pārliecināšanās, ka jums ir atbilstoša veselības apdrošināšana, ir tikai viens no jūsu veselības aprūpes vispārējiem aspektiem. Lai sagatavotos ārkārtas situācijām, ir svarīgi, lai jums būtu arī medicīniskā pilnvara, juridisks dokuments, kas vienai personai dod tiesības rīkoties kādas citas personas vārdā vai tās vārdā.

Svarīgi arī: ikvienam, kas vecāks par 18 gadiem, ir jāsniedz rakstisku atļauju lai kāds cits saņemtu medicīnisko informāciju par viņu - pat ja otrs pieaugušais ir vecāks. Jums būs nepieciešama medicīniska pilnvara, lai pieņemtu lēmumus jūsu pieaugušā bērna vārdā, ja viņš kļūst darbnespējīgs. Tāpēc papildus tam, lai pārliecinātos, ka esat kādam piešķīris šīs pilnvaras gadījumam, ja ar jums kaut kas notiks, pārliecinieties, vai šie dokumenti ir gan pieaugušajiem bērniem, gan citiem jūsu ģimenes pieaugušajiem.

Izveidojiet testamentu

Kopā ar medicīnisko (un finansiālo) pilnvaru, visiem vajag testamentu, pat ja jūs esat tālu no vecuma. Testaments ir juridisks dokuments, kurā izklāstītas jūsu vēlmes. Ja jūs mirstat bez gribas, jūsu vēlmes var netikt izpildītas, un, kad jūsu īpašums nonāks testaments, tiesa būs atbildīga un, iespējams, tiks iekasēta papildu maksa.

A dzīva griba ir atsevišķs dokuments (un arī svarīgs). Tajā ir izklāstītas jūsu vēlmes pēc medicīniskās palīdzības, ja kļūstat darbnespējīgs, tostarp, vai vēlaties tikt atdzīvināts vai ja dzīves pagarināšanai jāizmanto dzīvības atbalsts.

Kad notiek katastrofa

Jebkura ārkārtas situācija ir traucējoša un grūta, pat ja esat tam gatava. Bet, ja neesat plānojis, tas var būt vēl grūtāk. Ārkārtas situācijas - vai dabas katastrofas, slimības vai lejupslīde - ir gandrīz neizbēgami, tāpēc ir jēga tām sagatavoties pēc iespējas labāk. Tādā veidā jūs, iespējams, varēsit samazināt traucējumus, mazināt stresu un būt labākas, lai izkļūtu no krīzes.