Vai jums var būt gan 401 (k), gan IRA?

Ātrā atbilde ir jā, jums vienlaikus var būt gan 401 (k), gan individuāls pensijas konts (IRA). Patiesībā ir diezgan izplatīti abu veidu konti. Šiem plāniem ir līdzības, jo tie piedāvā iespēju atlikt nodokļu iekasēšanu (vai, ja tā ir Rots 401k vai Rots IRA, ienākumi bez nodokļiem).  Tomēr, atkarībā no jūsu individuālās situācijas, jums jebkurā nodokļu gadā var būt vai nebūt tiesības uz nodokļu atvieglojumiem.

Ja jums (vai jūsu laulātajam, ja esat precējies) darbā ir pensijas plāns, jūsu nodokļu atlaide tradicionālajai IRA var būt ierobežota vai arī jums var nebūt tiesības uz atskaitījumu atkarībā no jūsu dzīvesveida. modificētie koriģētie bruto ienākumi (MAGI).

Tomēr jūs joprojām varat izgatavot neatņemamas iemaksas. Un, ja jūsu ienākumi pārsniedz noteiktus sliekšņus, jums, iespējams, nav tiesību piedalīties Roth IRA.

401 (k) Priekšrocības un trūkumi

Daudzi uzņēmumi piedāvā 401 (k) pensiju uzkrājumu plāni saviem darbiniekiem. 401 (k) ir salīdzinoši lieli iemaksu limiti, un darba devēji to bieži darīs sakrīt daļu vai visu jūsu ieguldīto naudu. Ja jūsu uzņēmums atbilst iemaksām, jūsu pirmajam solim vienmēr vajadzētu būt vismaz tik lielam, lai iegūtu pilnu darba devēja atbilstību. Pretējā gadījumā jūs atstājat bezmaksas naudu uz galda.

Ieguldījumi aprobežojas ar plānā piedāvātajām iespējām. Lai gan daudzi uzņēmumi tagad piedāvā plašu un daudzveidīgu ieguldījumu izvēli, dažus 401 (k) plānus joprojām kavē šaurā izvēle un augstās maksas.

2020.Dažos gadījumos jūsu plāns var ierobežot iemaksas līdz mazākai summai.

IRA priekšrocības un trūkumi

Ieguldījumu izvēle priekš IRA konti ir plašas. Atšķirībā no 401 (k) plāna, kurā jūs, visticamāk, aprobežosities ar vienu pakalpojumu sniedzēju, jūs varat iegādāties akcijas, obligācijas, kopfondus, ETF un citus ieguldījumus savai IRA pie jebkura pakalpojumu sniedzēja. Tādējādi var viegli atrast lētu un stabilu iespēju.

Tomēr naudas summa, ko varat ieguldīt IRA, ir daudz mazāka nekā ar 401 (k) s. 2020. un 2021. gadā maksimālais pieļaujamais ieguldījums tradicionālajā vai Rota IRA ir 6 000 USD gadā vai 7 000 USD, ja esat 50 gadus vecs vai vecāks. Ja jums ir abu veidu IRA, ierobežojums attiecas uz visiem jūsu IRA kopā.

Tradicionālo IRA papildu pievilcība ir iespējamā jūsu iemaksu atskaitīšana no nodokļiem. Bet, kā minēts iepriekš, atskaitīšana ir atļauta tikai tad, ja jūs atbilstat modificēto koriģēto bruto ienākumu (MAGI) prasībām.

Jūsu MAGI var arī ierobežot jūsu ieguldījumu Roth IRA. 2020. gadā vientuļajiem pieteikuma iesniedzējiem ir jāiegūst mazāk par 139 000 USD, savukārt precētiem pāriem, kas iesniedz kopīgu pieteikumu, ir jāiegūst mazāk par 206 000 USD, lai varētu pretendēt uz Roth.Šīs summas palielinās līdz 2021. gadam, kad vientuļajiem iesniedzējiem ir jāsasniedz mazāk nekā 140 000 ASV dolāru, un precētiem pāriem, kas iesniedz kopīgu pieteikumu, ir jāiegūst mazāk nekā 208 000 ASV dolāru, lai varētu pretendēt uz Roth IRA.

Kurš konts ir labāks?

Neviens no kontiem nav obligāti labāks par otru, taču atkarībā no jūsu situācijas tie piedāvā dažādas funkcijas un iespējamos ieguvumus. Vispārīgi runājot, 401 (k) investoriem vajadzētu ieguldīt vismaz tik daudz, lai nopelnītu visu darba devēju piedāvāto atbilstību. Turklāt izšķirošais faktors var būt ieguldījumu izvēles kvalitāte. Ja jūsu 401 (k) ieguldījumu iespējas ir sliktas vai pārāk ierobežotas, varat apsvērt iespēju turpmākus uzkrājumus pensijai novirzīt IRA.

Jūsu ienākumi var arī noteikt, kāda veida kontos jūs varat ieguldīt jebkurā gadā, kā paskaidrots iepriekš. Nodokļu konsultants var palīdzēt jums noskaidrot, kas jums ir piemērots, un kādus kontu veidus varētu izvēlēties.