Kas ir ietīšanas maksa?

Kas ir ietīšanas maksa?

Termins ietīšanas maksa attiecas uz visaptverošu maksu, ko iekasē investīciju menedžeris vai ieguldījumu konsultants klientam par pakalpojumu paketes nodrošināšanu. Šie pakalpojumi var ietvert ieguldījumu konsultācijas, ieguldījumu izpēti un starpniecības pakalpojumi. Iesaiņošanas maksa ļauj ieguldījumu profesionālim iekasēt vienu vienkāršu maksu, nevis uzlikt saviem klientiem vairākas maksas. To darot, viņi var vienkāršot procesu gan sev, gan klientiem. Ietīšanas maksa tiek piemērota visiem iekļautiem kontiem, ko sauc par iesaiņojuma kontiem.

Izpratne par ietīšanas maksām

A iesaiņot kontu

ir visaptveroša ieguldījumu iespēja, kas apvieno dažādas vērtspapīri un līdzekļi kopā vienā portfolio. Tas ietver aktīvus, kas aiziet pensijā un nav pensijā, un to pārvalda ieguldījumu pārvaldnieks vai ieguldījumu konsultants. Wrap konti ir ideāli piemēroti ieguldītājiem, kuri vēlas elastīgi izvēlēties savus ieguldījumus, vienlaikus ļaujot profesionālim pārvaldīt savu portfeli. Šie konti palīdz vienkāršot ieguldījumu procesu, tāpēc tiem tiek piemērota viena visaptveroša maksa, ko sauc par iesaiņošanas maksu.

Ietīšanas maksas maksāšana var būt lieliska iespēja ieguldītājiem, kuri plāno izmantot visu brokeru pakalpojumu klāstu, jo tā maksā par visiem tiešajiem pakalpojumiem, ko klients saņem. Ietīšanas maksa ietver tādas maksas kā komisijas, tirdzniecības maksas, konsultāciju maksas un citi ieguldījumu izdevumi. Maksa sedz arī administratīvās izmaksas, kas radušās ieguldījumu brokeru sabiedrībām, kuras parasti ir pilna servisa brokeris vai ir saistītas vai nesaistītas brokeris-dīleris uzņēmumiem.

Ietīšanas maksa ir noteikta procentos no pārvaldībā esošie aktīvi (AUM). Šī summa svārstās no 1% līdz 3%. Augsto izmaksu dēļ ieguldītājiem jāizlemj, cik rentabls ir iesaiņojuma konts viņu finansiālajam stāvoklim. Ieguldītājiem ar vienkāršām vajadzībām vai tiem, kuri nevar atļauties iesaiņojuma kontu, var šķist lētāk samaksāt ieguldījumu speciālistam par atsevišķiem pakalpojumiem atsevišķā veidā.

Īpaši apsvērumi

Wrap maksas programmām var būt dažādi nosaukumi, piemēram, aktīvu sadale programmas, ieguldījumu pārvaldības programmas, aktīvu pārvaldība programmām, atsevišķi pārvaldītiem kontiem un mini kontiem. Neatkarīgi no nosaukuma šāda veida kontu var pakļaut papildu atklāšanai saskaņā ar Noteikumu 204-3 (f) 1940. gada likums par ieguldījumu konsultantiem. Šis noteikums ietīšanas maksu definē kā “programmu, saskaņā ar kuru no jebkura klienta tiek iekasēta noteikta maksa vai nodevas, kas nav tieši balstītas uz darījumiem klienta kontā. ieguldījumu konsultāciju pakalpojumiem (kas var ietvert portfeļa pārvaldību vai konsultācijas par citu konsultantu atlasi) un klienta izpildi darījumi. ”

2017. gada decembrī,. Vērtspapīru un biržas komisija (SEC) izdeva investoru biļetenu, kurā sniegta pamatinformācija par ietīšanas maksas programmām un dažām jautājumi, kas jāapsver, uzdodot ieguldījumu konsultantam, pirms izvēlaties atvērt kontu ietīšanas maksā programmu.

Iesaiņošanas maksas priekšrocības un trūkumi

Maksa par iesaiņošanu nodrošina zināmu paredzamību, jo tā tiek iekasēta regulāri - reizi ceturksnī vai gadā. Un tā kā ietīšanas maksa ir visaptveroša, brokeri nav jāpadara pārmērīgs tirgojas lai nopelnītu komisiju. Tas palīdz izvairīties no negodīgiem mākleriem, kuri pastāvīgi veic izmaiņas savu klientu portfelī, lai nopelnītu naudu.

Tomēr iesaiņojuma konti nav paredzēti visiem. Tas ir tāpēc, ka saistītās maksas var būt diezgan dārgas un var ātri sagraut atgriežas. Kā minēts iepriekš, iesaiņojuma konti var iekasēt no 1% līdz 3% no kopējiem pārvaldītajiem aktīviem - diezgan dūšīga cena, īpaši ieguldītājiem ar nelielu ligzdas ola. Cilvēki, kuri nevar atļauties ietīšanas maksu, un tie, kas dod priekšroku pasīvam pirkt un turēt stratēģija var būt labāka ar atsevišķiem ieguldījumiem. Turklāt ieguldītāji ar ieskaites kontiem var tikt piesaistīti papildu maksām, piemēram, a kopieguldījumu fondu ar an izdevumu attiecība.