Pensijas plāni: pensijas vs. Sociālā drošība

Pensija vs. Sociālā drošība: pārskats

Ir daudz dažādu ienākumu veidu, ko pensionāri izmanto, atkarībā no tā, kāda bija viņu dzīve darba dienās. Divas no visplašāk zināmajām ienākumu plūsmām mūsdienās ietver pensijas un Sociālā drošība, divas programmas, kas tiek finansētas un strukturētas pilnīgi dažādos veidos.

Pensijas parasti ir pensijas plāni darba vietā, kuros darba devējs veic iemaksas līdzekļu fondā darbinieku vārdā. Sociālo nodrošinājumu pārvalda federālā valdība, un to finansē algas nodokļi savākti no darbiniekiem un uzņēmumiem. 

Lasiet tālāk, lai uzzinātu, kā abas programmas ir strukturētas un kā katra no tām var dot labumu pensionāriem, kuri ir samaksājuši šādās programmās.

Pensijas

Pirms Adventes IRA un 401 (k) plāni, bija pensijas. Jūsu vecāki un vecvecāki, ja viņi daudzus gadus strādāja vienā un tajā pašā uzņēmumā, varēja baudīt dāsnus pensijas pabalstus. Mūsdienās pensijas ir oficiāli pazīstamas kā noteiktu pabalstu plāni jo maksājuma summa, ko saņemsiet pensijā, ir iepriekš noteikta vai noteikta.  

Privātā pensija ir pensijas konts, ko darba devējs izveidojis savu darbinieku nākotnes labumam. Darba devēji, uz kuriem attiecas daži normatīvie akti, sniedz ieguldījumu darbinieku vārdā un iegulda naudu pēc saviem ieskatiem. Pēc pensionēšanās, darbinieks saņem ikmēneša maksājumus. Valsts pārvaldes darbiniekiem bieži ir arī pensiju sistēmas. Piemēram, Ohaio štata darbinieki maksā Ohaio valsts darbinieku pensionēšanās sistēmā sociālās drošības vietā.

Privātās pensijas izmaksa ir atkarīga no vairākiem faktoriem, piemēram, no tā, cik ilgi strādājāt pie darba devēja, kā arī no jūsu algas. Dažos gadījumos varat izvēlēties vienreizēju maksājumu vai ikmēneša maksājumu mūža rentes pārbaudiet. Agrāk darba devējiem plānā bija jāuztur pensijas pārpalikums, un tie neizmantoja līdzekļus citiem izdevumiem. Šis likums tika ieviests tā, lai, kad pensionāriem tas būtu vajadzīgs, nauda būtu pieejama izmaksai tiesīgajām pensionētajām personām. Tas arī nodrošināja, ka ir pieejami pārmērīgi pensiju līdzekļi, lai kompensētu laikus, kad ieguldījumu atdeve bija zemāka nekā gaidīts.

Pirms daudziem gadiem darba devēji mudināja Kongresu grozīt pensiju noteikumus un ļaut viņiem izmantot naudu pārfondēto pensiju plāni citiem darbinieku pabalstiem, piemēram, pensionāru veselības plāniem un priekšlaicīgas pensionēšanās maksājumiem. Savā grāmatā "Pensionēšanās laupīšana: kā uzņēmumi izlaupa un gūst peļņu no amerikāņu strādnieku ligzdām", Ellen Schultz stāsta, kā šīs izmaiņas lika daudziem uzņēmumiem pārvietot pensiju aktīvus uz nesaistītu uzņēmumu kase. Tas izraisīja masveida pensiju naudas samazināšanu un galu galā nepietiekami finansēti pensiju fondi.

Privātā sektora pensijas pakāpeniski kļūst novecojušas, taču vairāk nekā 44 miljoni amerikāņu joprojām ir segtas.Pensijas parasti tiek uzskatītas par kvalificētiem darba devēju sponsorētiem plāniem, kas uz tām attiecas nepieciešamais minimālais sadalījums (RMD) noteikumi. Tas nozīmē, ka dalībniekiem jāsāk dalīties 72 gadu vecumā vai jāsoda sods.Noteikumi par izplatīšanu pirms 72 gadiem var atšķirties. Daudzi dalībnieki sāk izplatīšanu 65 gadu vecumā.

Sociālā drošība

Lai gan daudzi seniori saņem Sociālā nodrošinājuma pabalsti pensijā sociālā nodrošinājuma sistēma netiek uzskatīta par pensiju. Tas var izskatīties kā pensija, jo pēc aiziešanas pensijā (ja esat darba gadā iemaksājis sistēmā), jums ir tiesības saņemt ikmēneša pabalstus. Šīs priekšrocības var sākt saņemt 62 gadu vecumā.

Pārbaudes summa mainās atkarībā no vecuma, kurā sākat saņemt pabalstus, kā arī no tā, cik gadus strādājāt, un summām, ko nopelnījāt, piedaloties programmā.Sociālā drošība nav paredzēta, lai pilnībā aizvietotu jūsu ienākumus vai apmierinātu visas jūsu finansiālās vajadzības pensijā.

Sociālo nodrošinājumu finansē a pay-as-you-go sistēma. Tas nozīmē, ka, kamēr jūs strādājat, jūs maksājat sistēmā. Savā algas atvilktnē ieraksts par Sociālās apdrošināšanas nodokļi ir uzskaitīts kā FICA. Daži maksājumi, ko veicat, strādājot, tiek izmantoti, lai finansētu pensionāru pabalstus, kā arī citu sociālās apdrošināšanas saņēmēju atlīdzības.

Galvenās atšķirības

Pastāv vairākas citas atšķirības starp pensijām un sociālo nodrošinājumu. Sociālā drošība piedāvā a invaliditātes apdrošināšanas programma kas attiecas uz darba ņēmējiem, kuriem ir pietiekami daudz kredītu (nopelnīti ar darbu un samaksu sistēmā), ja viņi kļūst invalīdi.Pensijas parasti nesniedz invaliditātes pabalstus, ja vien darbinieks nav invalīds darba negadījumā.

Lai gan laulātie var saņemt daļēju pensijas maksājumu, maz ticams, ka bērns gūs labumu arī no pensijas ienākumiem - kā tas ir sociālās apdrošināšanas gadījumā.Visbeidzot, pensijas var piedāvāt a vienreizēju maksājumu izmaksāt pensijā. Šī opcija nav pieejama sociālās apdrošināšanas sistēmā.

Gan pensijas, gan sociālais nodrošinājums var nodrošināt ienākumus pensionāriem. Pensijas var sākt jau pēc 55 gadiem, parasti tās tiek saņemtas aptuveni 65 gadu vecumā, un tās jāsāk izņemt 72 gadu vecumā.Sociālo drošību var sākt 62 gadu vecumā.

Pensijas un sociālā nodrošināšana darbojas vienam un tam pašam mērķim - nodrošināt pensiju fondus -, taču tie netiek finansēti un strukturēti vienādi, un tas rada atšķirīgas problēmas. Lai gan federālā sociālā nodrošinājuma sistēma, visticamāk, turpinās sniegt palīdzību invalīdiem un vecāka gadagājuma cilvēkiem daudzus gadus-lai gan, cik daudz vēl ir jāredz-privāto pensiju plānu sistēmas mirst un tās aizstāj noteiktu iemaksu plāni piemēram, IRA un 401 (k) plāniem.