Pieteikšanās kredītkartei: jūsu izredzes tikt apstiprinātam

Pirms kredītkartes pieprasīšanas uzdodiet sev šo svarīgo jautājumu: cik liela ir iespējamība, ka mani apstiprinās? Šim jautājumam ir divi iemesli. Pirmkārt, izpratne par kredītkartes apstiprināšanas iespējām var ietaupīt jūsu laiku. Jūs varat ierobežot kartes meklēšanu līdz kartēm, kurām jūs, visticamāk, kvalificēsities, un izvairīties no kartēm, uz kurām jūs neatbilstat. Otrkārt, kredītkaršu lietojumprogrammu ierobežošana var samazināt negatīvo ietekmi uz jūsu kredīta rādītājs. Katrs jauns kredīta pieprasījums var atsist dažus punktus no jūsu rezultāta, tāpēc, jo mazāk karšu pieteiksieties, jo labāk.

Bet kas nepieciešams, lai kredītkarte tiktu apstiprināta? Un vai ir lietas, ko varat darīt, lai palielinātu apstiprinājuma izredzes, ja esat jaunāks kredīta izmantošanas uzņēmums vai mēģināt atjaunot kredītvēsturi? Šajā rokasgrāmatā ir izskaidrots viss, kas jums jāzina par to, kas nepieciešams kredītkartes apstiprināšanai.

Pirms kredītkartes pieprasīšanas jāzina kredītreitingu diapazoni

Piesakoties kredītkartei, uzņēmumi ņem vērā vairākus faktorus, tostarp:

• Jūsu kredīta rādītāji
• Ienākumi
• Ikmēneša īres vai hipotēkas maksājums

No šiem trim jūsu kredītreitingam ir vislielākā nozīme lēmumu pieņemšanā par kredītkartēm.

Viens veids, kā novērtēt jūsu izredzes saņemt apstiprinājumu kredītkartei, ir pārbaudīt kredītreitingus, lai noteiktu, kur tie atrodas punktu diapazonā. FICO kredīta rādītāji, kurus rādītāji izmanto 90% labāko aizdevēju, svārstās no 300 līdz 850.

Maiks Pīrsons, kredītu eksperts un kredītu remonta vietnes dibinātājs Kredīta izņemšana, paskaidrots, kā punktu diapazoni ietekmē jūsu apstiprinājuma izredzes. "Ja jūsu kredītreitings ir 750 un vairāk, jums būs iespēja izvēlēties gandrīz jebkuru tirgū pieejamo kredītkarti, ieskaitot" galvenās "kartes, kurām ir piemaksas un priekšrocības," saka Pīrsons. “Jūsu kredītreitings nav vienīgais, kas jāapstiprina šādai kartei, un jūs joprojām varat tikt noraidīts, pamatojoties uz pārāk augstu kredītu izmantošanas koeficients vai nesen nokavēts maksājums, bet, ja jums ir lielisks kredītreitings, jums ir vislielākās iespējas saņemt apstiprinājumu lielākajai daļai galveno karšu. ”

Spektra otrā galā ir “sliktais” kredītpunktu diapazons, kas ir zem 580. Ja jūsu rezultāts ir šajā diapazonā, Pīrsons saka, ka jūsu labākais risinājums kredītkartes apstiprināšanai ir a nodrošināta karte. “Izmantojot drošu kredītkarti,” skaidro Pīrsons, “jūs veicat iemaksu vai iemaksājat skaidru naudu kontā, reģistrējoties kartei. Šis depozīts darbojas kā nodrošinājums. ” Ja jūs nesamaksājat rēķinu, kredītkaršu uzņēmums var izmantot jūsu depozītu, lai segtu atlikumu.

Tipiskam amerikānim ir kredītreitings, kas nokrīt no 300 līdz 850. Vidējais FICO rādītājs ir 695, un lielākā daļa cilvēku, kuriem ir kredītreitings, ir diapazonā no 660 līdz 720.

Kurš, visticamāk, tiks apstiprināts kredītkartei?

Pamatojoties tikai uz kredītreitingiem, nav pārsteidzoši, ka cilvēkiem ar labākajiem kredītreitingiem ir arī vislabākās izredzes saņemt apstiprinājumu kartei. A 2017. gada pārskats no Patērētāju finanšu aizsardzības biroja konstatēja spēcīgu korelāciju starp kredīta rādītājiem un apstiprinājuma likmēm:

Kredītkaršu apstiprināšanas likmes pēc punktu diapazona
Kredītpunktu diapazons	Apstiprinājuma līmenis
Superprime	84%
Prime	65%
Tuvākais premjeram	43%
Premjerministrs	19%
Nav kredīta	16%

No šiem skaitļiem var izdarīt dažus secinājumus. Kā minēja Pīrsons, iespējams iegūt izcilu kredītreitingu un joprojām atteikt kredītkarti. Ir iespējams arī saņemt kredītkarti pat tad, ja jums vispār nav kredīta, kas ir iepriecinoši, ja jūs tikko sākat noskaidrot savu kredītvēsturi.

Uzlabojiet savas izredzes saņemt apstiprinājumu kartei

Neatkarīgi no tā, vai jums ir lielisks vai godīgs kredīts, varat veikt dažas darbības, lai palielinātu iespējas saņemt apstiprinājumu jaunam kredītkartes piedāvājumam.

Pārbaudiet savu kredītvēsturi un rezultātu

Ja neesat pārbaudījis savu kredīta ziņojums un rādītājus vēl, šī ir laba vieta, kur sākt, mēģinot uzlabot izredzes iegūt kredītkarti. Jūsu kredīta pārskats ir informācijas apkopojums, kas tiek izmantots, lai aprēķinātu jūsu kredīta rādītājus. Tas ietver tādas lietas kā maksājumu vēsture, kontu atlikumi, jaunu kredītu pieprasījumi, kavējumi un publiski ieraksti.

Jūs varat saņemt savu kredītvēsturi bez maksas reizi gadā no trim galvenajiem kredītu biroji, Experian, Equifax un TransUnion, izmantojot AnnualCreditReport.com mājas lapā. Ja iepriekš neesat pārbaudījis savu kredītvēsturi, var būt noderīgi iegūt visus trīs pārskatus vienlaikus, lai redzētu, kāda ir jūsu kredītvēsture. Piemēram, jums var būt kreditors, kas ziņo tikai vienam birojam, nevis visiem trim, kas var ietekmēt jūsu kredītreitingu.

Pārskatot savus pārskatus, pārbaudiet, vai visa informācija ir pareiza. Ja redzat kļūdu vai neprecizitāti, jums ir tiesības to apstrīdēt kredītbirojā, kas sniedz informāciju. Ja birojs pārbauda, ​​vai ir radusies kļūda, tad saskaņā ar likumu tas ir jānoņem vai jālabo, un tas var papildināt jūsu punktu skaitu ar dažiem punktiem.

Praktizējiet veselīgus kredītreitingu ieradumus

FICO rezultātu aprēķinos īpaši liela nozīme ir diviem faktoriem: maksājumu vēsture un kredītu izmantošana. Kredīta izlietojums ir tas, cik lielu daļu no jūsu kredītlimita jūs izmantojat jebkurā laikā. Zinot, kā pārvaldīt šos divus faktorus, ir ļoti svarīgi uzlabot savu kredītreitingu. "Jūsu maksājumu vēsture ir pirmā lieta, kas tiek izmantota, lai aprēķinātu jūsu kredītreitingu," saka Pīrsons. "Tikai viens novēlots vai nokavēts maksājums var samazināt jūsu kredītreitingu par vairāk nekā 50 punktiem."

Jūs varat izvairīties no šāda scenārija, katru mēnesi veicot maksājumus savlaicīgi. Ja jums ir grūtības pārvaldīt termiņus, maksājumu automatizēšana no jūsu bankas konta var vienkāršot rēķinu apmaksas procesu. Varat arī iestatīt brīdinājumus, izmantojot savu banku vai rēķinu izrakstītājus, lai jūs informētu, kad tuvojas termiņš.

Ja jums jau ir viena vai vairākas kredītkartes, zema atlikuma saglabāšana var arī palīdzēt jūsu rezultātam. "Lielākajai daļai aizdevēju patīk redzēt jūsu kredīta izmantošanas rādītāju 30% vai zemāku," saka Pīrsons.

Apmaksājot pašreizējos atlikumus, varat uzlabot izmantošanas koeficientu. Vēl viena iespēja, ko varat izmēģināt, ir pieprasīt kredītkartes limita palielināšanu jūsu kartēm. Palielinot pieejamo kredītlimitu, jūs varētu uzlabot izmantošanas koeficientu, pieņemot, ka neveicat jaunus pirkumus pret augstāko limitu.

Pirms pieteikšanās rūpīgi salīdziniet karšu piedāvājumus

Kredītkaršu uzņēmumi regulāri mainās kredītkaršu piedāvājumi. Lai gan tie, iespējams, skaidri nenorāda, kādu minimālo kredītreitingu viņi meklē no patērētājiem, daudzi no viņiem sniedz vispārīgu diapazonu, kas norāda, kam karte ir piemērota. Piemēram, kredītkaršu uzņēmums var piedāvāt naudas atmaksas karti ar vienu atlīdzības likmi patērētājiem ar labu vai godīgu kredītu un rezervējiet karti ar augstāku naudas atlīdzības likmi vai labākām priekšrocībām patērētājiem, kuriem ir izcilas iespējas kredīts.

Atvēlot laiku mājasdarbu veikšanai un izpētes karšu iespējas var palīdzēt sašaurināt lauku līdz kartēm, kurām esat vispiemērotākais, pamatojoties uz jūsu kredīta profilu. Turpmāk jūs varat racionalizēt sarakstu, nosakot, kuras kartes vislabāk atbilst jūsu vajadzībām. Piemēram, ja jums ir atlikums, varat izvēlēties karti, kas piedāvā zemu gada procentu likmi (GPL) par pirkumiem. Vai arī jūs varētu interesēt karte, kas piedāvā ceļojuma jūdzes vai punktus, nevis naudas atmaksas atlīdzību.

Neaizmirstiet skatīties tālāk par kredīta rādītājiem un apsvērt citas prasības, ko aizdevējs var noteikt, piemēram, minimālo ienākumu slieksni. Pārbaudiet arī savas bankas piedāvātās karšu iespējas salīdzinājumā ar citu banku reklamētajām iespējām. Ja jums ir pozitīva banku vēsture ar savu banku vai krājaizdevu sabiedrību, jums var būt vieglāk iegūt karti. Veltiet laiku, lai pārskatītu jebkuras izvēlētās kartes GPL un nodevas, lai jūs zināt, cik karte jums izmaksās.

Izmēģiniet citas kredīta veidošanas iespējas, ja jums tiek liegts

ja nevarat saņemt kredītkartes apstiprinājumu, nezaudējiet cerību. Jums, iespējams, būs jāstrādā nedaudz vairāk, lai paaugstinātu savu kredītreitingu. Tikmēr apsveriet citas kredīta izmantošanas iespējas, piemēram, a nodrošināta kredītkarte vai kredīta veidotāja aizdevums. Tie ir mazi personiskie aizdevumi, kurus varat izmantot, lai izveidotu un/vai izveidotu kredītu, veicot savlaicīgus maksājumus.

Ja nevarat saņemt apstiprinājumu kartei, jo esat jaunāks par 21 gadu, vecuma ierobežojums kredītkaršu saņemšanai ir noteikts 2009. gada CARD likums, jūs varētu izmēģināt pilnvarots lietotājs maršrutu. Tas nozīmē, ka lūdziet vecākiem pievienot jūs kādai no savām kartēm kā autorizētam lietotājam. Jūs nebūtu atbildīgs par parādu, kas radies kartē, bet jūs varētu gūt labumu no to atbildīgās kartes lietošanas. Tas varētu būt atspēriena punkts, lai saņemtu apstiprinājumu savai kartei.

Bottom Line

Kredītkartes apstiprināšana var aizņemt laiku, ja jums nav garas kredītvēstures vai jūsu kredītreitings tiek atjaunots pēc pagātnes kļūdas. Atcerieties būt pacietīgam, veidojot kredītu, jo var paiet laiks, līdz jūsu centieni tiks atspoguļoti jūsu kredītreitingā. Tikmēr turpiniet praktizēt labus kredīta ieradumus, piemēram, apmaksāt rēķinus savlaicīgi, un apsveriet iespēju reģistrēties bezmaksas kredītu uzraudzības pakalpojums lai katru mēnesi izsekotu jūsu progresam. Varat arī izvēlēties kādu no labākie kredītu uzraudzības pakalpojumi pieejams.