800 plus kredīta rādītājs: kā to vislabāk izmantot

Ja esat nopelnījis vairāk nekā 800 kredītpunktu-labi darīts. Tas parāda aizdevējiem, ka esat ārkārtējs aizņēmējs, un jūs ievērojami pārsniedz ASV patērētāju vidējo rādītāju. Papildus lielīšanās tiesībām, 800 kredītu rādītājs var pretendēt uz labākiem piedāvājumiem un ātrāku apstiprināšanu, kad piesakāties jaunam kredītam. Lūk, kas jums jāzina, lai maksimāli izmantotu šo 800 plus kredītreitingu.

Pamatinformācija par kredītreitingu

Pirmkārt, kredīta rādītāju atsvaidzināšana. Kredīta rādītājs ir trīsciparu skaitlis, kas apkopo jūsu kredītrisku, pamatojoties uz jūsu kredīta datiem. Visizplatītākais kredītreitings ir FICO rādītājs, kas tiek aprēķināts, izmantojot piecas galvenās kredītdatu kategorijas no jūsu kredīta pārskatiem. Šeit viņi ir kopā ar to, cik procentu no rezultāta viņi veido.

• Maksājumu vēsture (35%). Neatkarīgi no tā, vai esat savlaicīgi samaksājis iepriekšējos rēķinus
• Parādsaistības (30%). Cik daudz kredītu un cik aizdevumu izmantojat
• Kredītvēstures ilgums (15%). Cik ilgi jums ir kredīts
• Kredītu kombinācija (10%). Jūsu saņemtie kredīta veidi (piemēram, hipotēka, auto aizdevums, kredītkartes)
• Jauns kredīts (10%). Kredīta pieprasījumu un jaunu kontu atvēršanas biežums

Lai gan katram aizdevējam ir savi kredītriska standarti, šī FICO diagramma ir vispārīgs ceļvedis ko norāda katrs punktu diapazons:

Klubs 800 Plus aug

Šodien, vidējais FICO rādītājs ASV ir 704- augstākais rādītājs kopš FICO sāka izsekot rezultātu sadalījumam. Pēc tam, kad 2009. gada oktobrī zemākais punkts bija 686, vidējais FICO rādītājs valstī ir pieaudzis astoņus gadus pēc kārtas, atspoguļojot stabilu ASV kredītu kvalitātes pieauguma tendenci.

Ir arī vairāk cilvēku, kuri gūst vārtus ļoti augstajā super-prime rezultātu diapazonā virs 800. Līdz 2018. gada aprīlim 21,8% patērētāju tagad vērtē diapazonā no 800 līdz 850, salīdzinot ar 20,7% iepriekšējā aprīlī. Saskaņā ar FICO datiem vairāki faktori ir veicinājuši augstāku vidējo un lielāku patērētāju skaitu, kas atzīmējuši 800 plus, tostarp:

• Mazāk profilu ir negatīvi plankumi. To patērētāju procentuālā daļa, kuriem ir trešo pušu kolekcijas, pastāvīgi samazinājās no 2014. līdz 2018. gadam. Tā kā maksājumu vēsture veido 35% no FICO rādītāja aprēķina, kavēto maksājumu samazināšanās skaidri veicina augšupejošo tendenci.
• Cilvēki meklē kredītu atbildīgi. Patērētāju procentuālā daļa ar vienu vai vairākām “smagajām” aptaujām sasniedza četru gadu zemāko līmeni 2018. gada aprīlī. Ir pierādīts, ka lielāks pieprasījumu skaits norāda uz paaugstinātu atmaksas risku.
• Šķiet, ka patērētāju izglītošana palīdz. FICO un Sallie Mae pētījumi 2018. gada februārī atklāja, ka patērētāji, kuri bieži pārbauda savus FICO rādītājus, vairāk vēlas iegūt augstākus kredītreitingus un pieņemt labākus finanšu lēmumus.

800 plus kredīta rādītāja priekšrocības

Jūs esat smagi strādājis, lai iegūtu vairāk nekā 800 kredītpunktu, tāpēc noteikti izmantojiet to maksimāli. Papildus lielīšanās tiesībām jūsu izcilais kredītreitings ļauj izmantot vairākus finansiālus ieguvumus, tostarp:

Jūs, visticamāk, tiksit apstiprināts, piesakoties jaunam kredītam.

Paturiet prātā, ka jūsu kredītreitings norāda uz jūsu kredītspēju un to, cik liela ir iespēja, ka atmaksāsit aizdoto naudu. Ja jums ir augsts kredītreitings, aizdevēji uzskatīs jūs par mazāk riskantu, kas nozīmē, ka jūs, visticamāk, tiksit apstiprināts kredītlīnijai vai aizdevumam.

Jūs saņemsiet zemākas procentu likmes un augstākus kredītlimitus.

Ar kredītvēsturi, kas pārsniedz 800, tiek uzskatīts, ka jūs, visticamāk, atmaksāsit savus parādus, tāpēc aizdevēji var piedāvāt jums labākus piedāvājumus. Tas ir taisnība neatkarīgi no tā, vai saņemat hipotēku, auto aizdevumu vai mēģināt iegūt labāku kredītkartes procentu likmi.

Parasti jums automātiski tiks piedāvāti labāki hipotēkas vai automašīnas aizdevuma nosacījumi, ja jums ir ārkārtējs kredītreitings (pieņemot, ka viss pārējais ir kārtībā). Ja jums ir esošs aizdevums, iespējams, varēsit refinansēt par labāku likmi tagad, kad jums ir augsts kredītreitings. Tāpat kā jebkurš refi, vispirms saspiediet ciparus, lai pārliecinātos, ka gājienam ir finansiāla jēga.

Kredītkartes ir atšķirīgas, un jums, iespējams, būs jālūdz labāks piedāvājums, it īpaši, ja karte jums ir bijusi kādu laiku. Ja jūsu kredīta rādītājs nesen sasniedza 800 plus diapazonu vai ja iepriekš nekad neesat rūpīgi apskatījis savus nosacījumus, zvaniet esošajiem kredītu emitentiem, paziņojiet viņiem savu kredītreitingu un jautājiet, vai viņi var pazemināt procentu likmi vai palielināt jūsu kredītu līnija. Pat ja jums nav nepieciešams augstāks limits, tas var atvieglot preces saglabāšanu kredītu izmantošanas koeficients (cik esat parādā salīdzinājumā ar pieejamo kredītu).

Jūs saņemsiet labākas kredītkartes ar labāku atlīdzību.

Izmantojot to pašu kredītkarti, kas jums ir bijusi gadu desmitiem, var būt laba kredītvēsture, taču jūs varat palaist garām vērtīgas priekšrocības. Ja jums ir vairāk nekā 800 kredītpunktu, jūs varat saņemt priekšrocības, piemēram, piekļuvi lidostas atpūtas telpām (lieliski, ja jums ir ilgs pārtraukums), bezmaksas brokastis viesnīcās un iespēja ātrāk nopelnīt naudu un aviokompāniju jūdzes-piemēram, pusotru jūdzi par iztērēto dolāru, nevis standarta vienu jūdzi dolāru.

Viens vienkāršs veids, kā atrast izdevīgāku piedāvājumu, ir piezvanīt esošajam kredītkartes izsniedzējam un pajautāt, vai esat tiesīgs saņemt citu karti ar labāku atlīdzību un priekšrocībām. Ja tā, jūsu emitents var izskaidrot pieteikšanās procesu (iespējams, to var izdarīt pa tālruni vai tiešsaistē) un saņemt pāreju uz jauno karti. Varat arī izpētīt kredītkartes tiešsaistē, lai atrastu sev piemērotāko.

Jūsu rezultātu pārbaude

Saskaņā ar likumu jums katru gadu ir tiesības uz vienu bezmaksas kredītreitingu no katras “lielās trīs” kredītreitingu aģentūras - Equifax, Experian un TransUnion. Ja jūs pakāpeniski izpildāt savus pieprasījumus, jūs varat saņemt kredītvēsturi reizi četros mēnešos, lai jūs varētu sekot līdzi savam kredītziņojumam visu gadu. Ir tikai viena vieta, kur saņemt bezmaksas federāli pilnvarotu ziņojumu: AnnualCreditReport.com.

Lai gan jūsu kredītziņojumā nav iekļauts jūsu FICO rādītājs, iespējams, varēsit to pārbaudīt bez maksas, ja jūsu kredītkartes izsniedzējs piedalās FICO Score Open Access programmā. Saskaņā ar FICOprogrammā piedalās vairāk nekā 170 finanšu iestādes, tostarp Bank of America, Barclays, Chase, Citi, Discover, HSBC, Huntington Bank, Navy Federal Credit Union, PNC Bank un Wells Fargo.

Ja jūsu kredītkartes izsniedzējs piedalās, jūs varēsit pārbaudīt savu rezultātu, piesakoties savā kontā tiešsaistē, vai arī tas tiks iekļauts jūsu ikmēneša pārskatā (vai abos). Ja jums nav piekļuves savam kredītreitingam izmantojot kredītkartes izsniedzēju vai citu aizdevēju, varat to iegādāties tiešsaistē vienā no trim kredītreitingu aģentūrām vai vietnē myfico.com.

Bottom Line

Jūsu kredītreitings ietekmē jūsu iespējas saņemt kredītu un aizdevēju piedāvātos nosacījumus, piemēram, hipotēkas procentu likmi. Jūsu rezultāts var ietekmēt arī jūsu darba iespējas (darba devēji bieži veic kredīta pārbaudes) un mājokļa iespējas (arī saimnieki veic kredīta pārbaudes). Jūsu rezultātu pat var ieskaitīt likmē, ko maksājat par auto un mājas īpašnieka apdrošināšanu. Tā kā šis viens skaitlis ir tik svarīgs, ir ieteicams to izsekot - un veikt pasākumus, lai to uzlabotu, ja nepieciešams.

Ja vēlaties pievienoties 800 plus klubam un jums ir grūtības izvairīties no negatīvajām atzīmēm kredītvēstures pārskatā, tad viens no labākie kredītu remonta uzņēmumi varētu būt vērts padomāt. Alternatīvi, ja jūsu kredīts jau ir ārkārtējs un esat noraizējies, ka tas tā nepaliks, tad viens no labākie kredītu uzraudzības pakalpojumi varētu nodrošināt vajadzīgo sirdsmieru.