Izprotiet vienādranga ārvalstu valūtas maiņu

Ikviens, kurš studējis vai strādājis, vai pat veicis uzņēmējdarbību ārzemēs, iespējams, ir saskāries ar problēmu, kā apmainīt un nosūtīt naudu uz ārzemēm. Bankas un brokeri parasti iekasē piemaksu par kopējo apmainīto summu, kā arī pārskaitījuma maksu. Bet laika gaitā tirgū izveidojās jauna niša, lai apmierinātu šo vajadzību. Jauns interneta bāze, vienādranga (P2P) ārvalstu valūtas maiņas pakalpojumi izslēdz bankas - nemaz nerunājot par to maksām - no maiņas.

Izmantojot tiešsaistes P2P platformu, indivīdi var atrast un droši apmainīties ar valūtu ar privātpersonām citās valstīs par daudz zemākām izmaksām. Lielākā daļa tiešsaistes P2P uzņēmumu apgalvo, ka nodrošina klientiem līdz pat 90% izmaksu ietaupījumu starptautiskās apmaiņas un pārskaitījumu maksās. Lasiet tālāk, lai uzzinātu vairāk par to, kā darbojas šī nozares daļa.

Kas ir P2P valūtas maiņa?

Vienādranga ārzemnieks valūtu biržas nodrošina lietotājiem tiešsaistes platformu, kurā viņi var apmainīties ar valūtām. P2P tīkli ir atkarīgi no digitālajiem pārskaitījumiem, nevis fiziskās valūtas maiņas. Lietotāji paļaujas uz interneta savienojumu, kas nozīmē, ka viņi var izmantot galddatorus, planšetdatorus un viedtālruņi veikt jebkādas apmaiņas.

Šie pakalpojumi būtībā pārtrauca starpnieku - bankas, ārvalstu valūta (forex) pakalpojumiem un citām iestādēm - ļaujot lietotājiem veikt tirgojas savā starpā. Tā kā nav iesaistīti tirgotāji, lietotāji var saņemt labāku cenu apmaiņā.

Valūtas maiņa ir īpaši ērta parastajām valūtām, piemēram, dolāriem, mārciņas, eiro un jena kur vienmēr ir daudz cilvēku, kuri vēlas apmainīties. Tā kā platformas ir atkarīgas no atsevišķu lietotāju savienošanas dažādās valstīs, mazāku valūtu lietotāji var neatrast uzreiz atbilstošu atbilstību. Dažiem lietotājiem var šķist, ka noteiktas platformas vispār netiek galā ar mazām valūtām. Lietotājiem, kuri vēlas apmainīt ļoti lielu naudas summu, var būt arī problēmas atrast atbilstību.

Kā darbojas P2P apmaiņa

Apmaiņas izmantošana ir diezgan vienkārša. Lai veiktu noguldījumus, lietotāji reģistrējas P2P valūtas maiņas pakalpojumā tiešsaistes kontam. Atkarībā no vietnes lietotāji var pieņemt konkrētu maiņas kurss vai piedāvāt cenu par izvēlēto valūtas kursu. Vietne pēc tam veic atbilstību, parāda izmaiņas līdzekļu īpašumtiesībās un pilnvaras vienas līdz divu dienu laikā, izmantojot vienkāršu iekšzemes pārskaitījumu. Neviena valūta nekad nepamet valsti, bet tiek vienkārši apmainīta starp lietotājiem. Lietotāji var nosūtīt naudu uz jebkuru personu vai uzņēmuma kontu - pat uz savu kontu citā valstī.

Piemēram, pieņemsim, ka Mērija ir amerikāniete, kas gadu strādā Parīzē un nopelna eiro. Viņai ir jāpārvērš tie dolāros un jāievieto savā Amerikas bankas kontā, lai samaksātu savu amerikāņu hipotēku. Tikmēr Džons Losandželosā vēlas dolārus pārvērst eiro, lai nosūtītu savam dēlam, kurš studē Francijā. Tā vietā, lai dotos uz a banka, Marija un Džons reģistrējas kontiem P2P valūtas maiņas vietnē. Marija iemaksā eiro savā P2P kontā, bet Džons - dolārus savā. P2P vietne parāda Marijai un Džonam, cik dolāru vai eiro viņi saņems par savu pārskaitījumi, un katrs apstiprina pārsūtīšanu. Dienas vai divu dienu laikā P2P valūtas maiņas pakalpojumā Džona dolāri tiks ieskaitīti Marijas Amerikas bankas kontā. Tajā pašā laikā Marijas eiro tiks pārskaitīti Jāņa dēlam Francijā.

Bet kas notiek, ja ir iztrūkums vai nav labas valūtas atbilstības? Pakalpojumu sniedzējs veic pasākumus, lai nodrošinātu likviditāti. Šādās situācijās no lietotāja var tikt iekasēta papildu maksa. Piemēram, ja nav atbilstošas ​​valūtas atbilstības, CurrencyFair, maksā no 0,4% līdz 0,6%, lai veiktu apmaiņu ar saviem līdzekļiem - nedaudz vairāk nekā platformas 0,25% līdz 0,3% vienaudžu spēlēm.

Ievērojami izmaksu ietaupījumi

P2P ārvalstu valūtas pārskaitījuma pievilcīgākā iezīme ir izmaksu ietaupījums. Apejot bankas un brokeri, šīs platformas nodrošina valūtas maiņu par daudz zemākiem kursiem. Vidējais starptautisko pārskaitījumu ietaupījumu līmenis P2P lietotājiem, salīdzinot ar bankām, svārstās no 75% līdz 90%. Protams, ietaupījumi ir atkarīgi no bankas maksas, kas vairumā gadījumu svārstās no 2% līdz 5%.

Saskaņā ar P2P valūtas maiņas platformu CurrencyFairtipiska banka pārskaitītu £ 2000 par maksu £ 100 vai aptuveni 5% no maiņas - £ 40 par starptautisko pārskaitījumu, plus £ 60 par valūtas maiņas kursa starpību. Par tiem pašiem 2000 sterliņu mārciņām CurrencyFair iekasē tikai 8,50 sterliņu mārciņas jeb aptuveni 0,5% - 2,50 sterliņu mārciņas par pārskaitījuma maksu plus 6 sterliņu mārciņas kursa starpību.

Vēl viena priekšrocība, ko šie tirgi piedāvā, ir ērtības. Lietotāji var tiem piekļūt jebkurā laikā no jebkuras vietas. Tos ir viegli izmantot gan mazām, gan lielām summām un darījumi ātri notīrīt-parasti vienas līdz divu dienu laikā, bet lietotāji var maksāt papildus par garantētiem pārskaitījumiem tajā pašā vai nākamajā dienā.

P2P ārvalstu valūtas maiņa nav paredzēta tikai ikdienas patērētājiem. Faktiski šīs apmaiņas ir vērstas arī uz uzņēmumiem. Kantox ir tiešsaistes tirgus, kas specializējas darījumos ar vidēja kapitāla uzņēmumiem, kā arī maziem un vidējiem uzņēmumiem. Saskaņā ar biržas vietni, tai ir vairāk nekā 800 korporatīvo klientu.

Pareiza P2P valūtas maiņas pakalpojuma izvēle

Pirms izvēlēties un izmantot P2P valūtas maiņas platformu, veiciet dažus pamatpētījumus. Šeit ir daži padomi, kā sākt darbu:

• Meklējiet uzņēmumu, kas veic lielu apjomu - jo vairāk darījumu, jo vairāk likviditāti. Tas ir būtiski, lai nodrošinātu labākus tarifus, ātrus reklāmguvumus un vienmērīgu pārskaitījumu. Pārbaudiet maiņas piedāvāto valūtu skaitu un laiku, kas nepieciešams pārskaitījumu veikšanai.
• Pārbaudiet, vai uzņēmums apmainās ar jūsu noteiktajām valūtām.
• Salīdziniet dažādu uzņēmumu valūtas maiņas kursus un maksas.
• Pārbaudiet, vai uzņēmums ir reģistrēts pilnvarotā valsts aģentūrā un vai tam ir visas nepieciešamās licences.
• Izmantojiet uzņēmumu, kas glabā klientu naudu atsevišķos kontos salīdzinājumā ar parastajiem kontiem. Segregācija piedāvā patērētājam labāku aizsardzību, ja uzņēmumam kādreiz ir finansiālas grūtības.

Regula

P2P valūtas maiņa pārvieto neticamas naudas summas. CurrencyFair tīmekļa vietnē ir redzams uzņēmuma pārskaitīto līdzekļu apjoms. 2020. gada martā tā bija 9 miljardi eiro. Un tirgū ir daudz citu pakalpojumu, tostarp:

• TransferWise
• Frontierpay
• Vidējais punkts
• naudas korpuss
• Azimo
• GlobalWebPay
• OFX
• Viedā valūtas maiņa

Bet vai finanšu regulatori ir pienācīgi pieķērušies un - vēl svarīgāk - vai patērētāji ir drošībā?

Daudzas P2P ārvalstu valūtas maiņas firmas atrodas Apvienotajā Karalistē vai ir to juridiskās adreses. Kā reģistrētas naudas pakalpojumu uzņēmumi tos pārvalda Viņas Majestātes ieņēmumi un muita (HMRC) un jāievēro 2007. gada Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas noteikumi. Kā maksājumu iestādes tās arī ir pakļautas Apvienotās Karalistes Finanšu uzvedības iestāde (FCA).

FCA ir divas kategorijas - reģistrēti vai mazāki uzņēmumi un atļauti. Atļautiem uzņēmumiem, kas ir lielāki, katras dienas beigās ir jāatdala klientu nauda no savas, veicot procesu, kas pazīstams kā gredzenošana. Tas nodrošina labāku lietotāju drošību un lielākas iespējas atgūt naudu, ja uzņēmums nonāks finansiālās grūtībās. Jūs varat pārbaudīt Finanšu pakalpojumu reģistrs par uzņēmuma FCA statusu.

Dažus uzņēmumus regulē vairākas valstis. CurrencyFair Austrālijā to regulē Austrālijas Vērtspapīru un investīciju komisija (ASIC). Uzņēmumam ir arī juridiskā adrese Īrijā, kur to regulē Īrijas Centrālā banka. Cits uzņēmums, naudas maiņa ir licencēts kā Honkongas naudas pakalpojumu sniedzējs, un saskaņā ar FCA Apvienotajā Karalistē tā tiek sīkāk reglamentēta kā neliela maksājumu iestāde. Starptautiskā ārvalstu valūta ir atļāvusi FCA Apvienotajā Karalistē, savukārt tās darbību Dubaijā regulē Dubaijas finanšu pakalpojumu iestāde.

Amerikas Savienotajās Valstīs - ASV Valsts kases departaments Finanšu noziegumu apkarošanas tīkls (FinCEN) pārrauga tādus P2P valūtas maiņas uzņēmumus kā VenStar birža. Uzņēmumi ir licencēti kā naudas pārsūtītāji to attiecīgajos valsts banku departamentos, un tiem ir jāievēro noteikumi naudas atmazgāšanas novēršana (AML) politiku.

Bottom Line

Peer-to-peer valūtas maiņa atbalsta ātrus pārskaitījumus un nodrošina ievērojamus ietaupījumus salīdzinājumā ar bankām. P2P biržas uzņēmumi strauji attīstās, piedāvājot zemāku cenu alternatīvu privātpersonām un mazajiem uzņēmumiem. Negatīvais ir tas, ka P2P valūtas maiņas tirgus pilnībā neaizsargā klientus. Valūtas maiņai lietotājiem jāizvēlas izveidota un pilnībā regulēta firma.