Ieguldot 100 USD mēnesī akcijās 20 gadus

Ar 20 gadu investīciju perspektīvu jūs uzskatāt par ilgtermiņa investoru. Ievietojiet savu naudu akciju tirgū tieši vai izmantojot kopfondus, kas satur akcijas; jūsu ieguldījuma vērtība var svārstīties, bet ilgākā laika posmā jūsu vidējā atdeve ir lielāka nekā drošākas iespējas.

Jūsu akciju vai ieguldījumu fonda vērtība vienā gadā var pieaugt par 11%, nākamgad - par 6%, pēc tam - par 9% un tā tālāk, tāpēc tas noteikti ir sarežģītāks brauciens nekā drošas un paredzamas iespējas, piemēram, krājkonts vai depozīta sertifikātu (CD). Tomēr, kad būs pagājuši 20 gadi, jums būs praktiski garantēts, ka jūsu kontā tiks parādīti faktiskie dolāri.

Drošībai ir sava cena, savukārt riskam ir piemaksa. Tā kā jums nav jāzaudē miegs akciju tirgus avārijas dēļ konkrētā gadā, jūs varat gūt prēmiju, kamēr ilgstošais periods novērš lielāko daļu riska.

Vidējā dolāra-izmaksu aprēķināšana

Ar dolāru izmaksu vidējā vērtība, investors neatkarīgi no citiem apstākļiem regulāri atceļ noteiktu summu. Klasisks piemērs tam būtu 401 (k). Dolāra izmaksu vidējā noteikšana ir metode, ko bieži izmanto ilgtermiņa investori.

Ja katru mēnesi ieguldāt noteiktu summu, jūs pērkat akcijas gan labos, gan sliktos laikos. Labos laikos jūsu akciju vērtība palielinās. Piemēram, pieņemsim, ka sākat iegādāties akciju fonda akcijas, kas maksā 20 USD par akciju. Jūs nolemjat, ka katru mēnesi ieguldīsit 100 USD. Tātad tas nozīmē, ka par 100 ASV dolāriem jūs saņemat piecas akcijas. Gadu vēlāk fondam ir veicies labi, un akcijas cena ir pieaugusi līdz 25 ASV dolāriem. Tagad jūs saņemat tikai četras akcijas par saviem 100 ASV dolāriem, bet jūs jebkurā gadījumā esat laimīgs; šī gada pirmā mēneša piecu akciju vērtība ir palielinājusies, 5 x 25 USD = 125 USD, ieskaitot 25 USD peļņu. Otrajā mēnesī akcijas bija 21 USD, tāpēc tajā mēnesī jūs saņēmāt 4,77 akcijas, ieskaitot 19 USD peļņu utt. Labos laikos jūs saņemat mazāk akciju, kas samazina nākotnes potenciālu uz augšu, bet tas nozīmē arī to, ka jums ir labs kopējais ieguldījumu ieguvums.

Pieņemsim, ka pirmajā gadā akciju cena bija samazinājusies no 20 ASV dolāriem līdz 15 ASV dolāriem. Jūs būtu guvuši zaudējumus 5 x 5 USD = 25 USD apmērā no pirmā mēneša ieguldījumiem. Otrajā mēnesī jūs iegādājāties akcijas par USD 19 par gabalu, kas nozīmē, ka esat ieguvis 5,26 akcijas. Tad otrā mēneša zaudējumi kļūst par 5,26 x 4 USD = 21 USD utt.

Lai gan šie zaudējumi noteikti ir sāpīgi, jūs saņemat akcijas ar atlaidi sākotnējai pirkuma cenai, galu galā iegūstot vairāk akciju par ikmēneša ieguldījumu 100 ASV dolāru apmērā. Tā kā akciju cena ir tikai 15 ASV dolāri, jūs varat piesaistīt 6,67 akcijas mēnesī, kamēr turpināsies kritums. Kad pēc sešiem mēnešiem viss kļūst gaišāks, jūs esat iegādājies 6 x 6,67 = 40 akcijas, kas varētu būt apakšā. Tad, pat ar nelielu atlēcienu līdz 18 ASV dolāriem par akciju, jūs tagad esat guvis peļņu 40 x 3 USD = 120 ASV dolāru apmērā tikai no šīm akcijām. Tikmēr pirmā mēneša zaudējumi ir sarukuši līdz 10 ASV dolāriem, otrajā mēnesī - nedaudz vairāk par 5 ASV dolāriem un tā tālāk, kas nozīmē, ka jūs jau esat atgriezušies melnā krāsā. Kad akciju cena atgriežas sākotnējā 20 ASV dolāru apmērā, sākotnējie zaudējumi tiek pilnībā iznīcināti, savukārt sešu mēnešu izdevīgo akciju peļņa pieaug līdz 6 x 5 USD = 200 USD.

Ja saglabājat vēsu prātu un pieturieties pie plāna pat tad, kad tirgus ir krities, jūs par savu naudu saņemat vairāk akciju. Šīs papildu akcijas palielina ieguldījumu atdevi, kad tirgus atgūstas. Tas ir liels iemesls tam, kāpēc parastie akciju ieguldītāji iegūst augstāku ilgtermiņa atdevi, salīdzinot ar drošākiem ieguldījumiem, neskatoties uz pagaidu kāpumiem un kritumiem tirgū.

Dividendes

Daudzi akcijas un fondi arī dod dividendes investoriem. Dividendes būtībā ir peļņa, kas tiek dota īpašniekiem (akcionāriem), nodrošinot pāris papildu procentu peļņu papildus regulārajam akciju cenu pieaugumam. Lielākā daļa kopfondu un akciju piedāvā iespēju automātiski atkārtoti ieguldot dividendes. Tas tiek darīts gan labos, gan sliktos laikos, kas nozīmē, ka jūs saņemat vidējo dolāru izmaksu vidējo vērtību, kas būtībā ir neredzams jūsu regulārā ieguldījumu grafika palielinājums.

Matemātika

Pieņemsim, ka esat nolēmis ieguldīt kopfondā, kura vidējais gada ienesīgums ir 7%, ieskaitot dividendes. Vienkāršības labad pieņemiet, ka salikšana notiek reizi gadā. Pēc 20 gadiem jūs fondā būsit iemaksājis 20 x 12 x 100 USD = 24 000 USD. Tomēr, salikšanas atdeve vairāk nekā divkāršos jūsu ieguldījumu. Vienkāršākais skaitļu palaišanas veids ir, izmantojot a kalkulators, bet jūs varat veikt aprēķinus manuāli, pievienojot jaunā gada ieguldījumu vecajai summai un pēc tam jauno summu reizinot ar 1,07 par katru gadu.

​1. gads: $1,200×1.07=$1,284​

​2. gads: ($1,284+$1,200)×1.07=$2,658​

​3. gads: ($2,658+$1,200)×1.07=$4,128​

Citi faktori

Patiesībā jūsu gada pārskats nebūs tik kārtīgs, kā to var paredzēt jebkurš kalkulators. Iesācējiem matemātika parasti ir ievērojami vienkāršota, jo tajā netiek ņemta vērā neviena maksa, nodokļi un līdzīgi faktori. Tur ir arī kāda kustību telpa kā tas aprēķina vidējie rādītāji, kas iekļauti vienādojumā. Tomēr vēsture rāda nemainīgi augstāku peļņu no regulāriem ieguldījumiem akcijās vai fondu fondos, salīdzinot ar citiem ieguldījumu veidiem, padarot to par acīmredzamu izvēli ilgtermiņa ieguldītājam.

Neliela summa, piemēram, 100 ASV dolāri, vismaz sākumā atstāj maz izvēles, izņemot kopfondus vai ETF. Pat atlaižu brokeri, pērkot akcijas, iekasē maksu no USD 5 līdz USD 10 par darījumu; ja vien jūs nedabājat riskantajā pensu akciju mucā, tas nozīmē, ka jūs nevarēsit dažādot savu portfeli. Turpretī kopfondi ir daudzu dažādu akciju iepriekš sagatavoti portfeļi ar skaidri noteiktu riska profilu un iebūvētu diversifikāciju.

Tomēr kopfonds iekasē gada maksu, kas, palielinoties jūsu kapitālam, var pieaugt līdz diezgan ievērojamam lielumam. Ja jums patīk aktīvāk piedalīties investīciju izvēlē, var būt lietderīgi to piesaistīt izņemiet naudu no fonda pēc dažiem gadiem un izveidojiet savu diversificētu akciju portfeli ar atlaidi starpniecība.