Karjeras padoms: finanšu analītiķis vai finanšu konsultants?

Finanšu konsultanti (visbiežāk rakstīti "padomnieki" amerikāņu angļu valodā) un finanšu analītiķi veikt būtiskas, taču dažādas funkcijas tirgus analīzes jomā. Finanšu konsultanti sniedz saviem klientiem finanšu konsultācijas, palīdz viņiem ietaupīt un veidot ieguldījumu portfeļus, kā arī palīdz citiem justies pārliecinātākiem un ērtākiem attiecībā uz saviem finanšu lēmumiem. Tos bieži nodarbina konsultāciju vai plānošanas firmas, lai gan viņi var strādāt arī paši.

Finanšu analītiķi pēta finanšu pārskatus, tirgus tendences, nodokļu deklarācijas un ieguldījumus. Viņi konsultē uzņēmumus un sniedz konsultācijas. Lai gan analītiķi bieži sniedz ieguldījumu konsultācijas, viņi to dara citādi nekā finanšu konsultanti.

Izglītība un prasmes

Koledžas grāds, iespējams, ir minimālā kvalifikācija jebkuram finanšu padomnieks vai finanšu analītiķa amats. Lielākā daļa uzņēmumu, iespējams, meklē augstākus grādus, licences un citus profesionālus apzīmējumus. Piemēram, finanšu konsultantam var sagaidīt vislabākās iespējas, ja tas ir Sertificēts finanšu plānotājs (KZP).

Grāds finansēs vai ekonomikā ir noderīgs topošajiem finanšu konsultantiem, bet tas ir ļoti svarīgi topošajiem finanšu analītiķiem. Abām karjerām ir nepieciešams efektīvs starppersonu prasmju apvienojums ar analītiskām problēmu risināšanas spējām. Finanšu konsultantiem un analītiķiem ir jāizskaidro klientiem vai investoriem sarežģītas finanšu koncepcijas un produkti. Katrā amatā-bet jo īpaši finanšu konsultantam-pašpārliecinātība ir vēlama iezīme.

Topošajiem finanšu analītiķiem un finanšu konsultantiem vajadzētu apsvērt iespēju a Zvērināts finanšu analītiķis (CFA) apzīmējums. Sponsorē CFA institūts, pretendentam jābūt bakalaura grādam un trīs gadu darba pieredzei saistītā jomā.Citas noderīgas kvalifikācijas ietver nosaukumu Zvērināts finanšu konsultants (ChFC) un dažādas vērtspapīru licences, kā to pieprasa Finanšu nozares regulatīvā iestāde (FINRA).

Alga

Starp padomdevējiem un analītiķiem nav milzīgas atšķirības vidējā atalgojumā, taču ir ievērojamas atšķirības summās, kuras parasti maksā. Katrs darbs nopelna vairāk nekā vidējā alga amerikāņiem katrā štatā.Starp biznesa profesijām padomdevēji un analītiķi mēdz nopelnīt vairāk nekā apdrošināšanas aģenti un atbilstības amatpersonas, bet mazāk nekā pārdošanas vadītāji vai mārketinga vadītāji.

Saskaņā ar Darba statistikas birojs (BLS), vidējā alga finanšu konsultantiem ASV no 2019. gada maija ir 87 850 ASV dolāri, bet komisijas maksa var svārstīties no aptuveni 5000 USD līdz 200 000 USD vai vairāk.

Finanšu analītiķiem vidējā alga ir 85 660 USD.Lai gan analītiķiem parasti ir mazāk peļņas sadales, prēmiju vai komisijas maksas iespēju, šie papildu ienākumu avoti analītiķa pamatalgai varētu pievienot pat USD 50 000.

Finanšu analītiķu alga ir stabilāka divos galvenajos aspektos. Pirmkārt, ir ievērojami lielāka finanšu analītiķu koncentrācija ap vidējo algu profesijai; citiem vārdiem sakot, ir mazāk izņēmumu. Finanšu konsultantu ienākumi ir daudz izplatītāki.

Analītiķiem ir stabilāka alga, jo viņiem ir tendence nopelnīt lielāku pamatalgu, turklāt iespēja saņemt prēmijas. Finanšu konsultanti lielākoties nopelna zemākas pamatalgas un tā vietā strādā galvenokārt par komisijas naudu. Analītiķa ikmēneša ienākumiem ir zemāki griesti un augstāka grīda nekā padomniekam, kas jo īpaši attiecas uz pašnodarbinātiem finanšu konsultantiem.

Darba un privātās dzīves līdzsvars

Varbūt lielākā atšķirība starp šiem diviem darbiem ir saistīta ar darba un privātās dzīves līdzsvaru. Lielākā daļa finanšu analītiķu ievēro to pašu vispārējo struktūru: garas, intensīvas stundas ar paredzamu grafiku un vienmērīgu darbplūsmu. Vecākajiem analītiķiem var nākties strādāt ārpus darba laika, ja viņi ir atbildīgi par liela uzņēmuma vai klienta aktīvu pārvaldību. Analītiķi arī mēdz strādāt komandās, bieži atbalstot citus departamentus vai organizācijas viņu darba centienos.

Daži finanšu analītiķi bieži ceļo, bieži, lai apmeklētu uzņēmumus vai runātu ar potenciālajiem investoriem, kas var būt grūti tiem, kam ir ģimenes, bet aizraujoši tiem, kam patīk būt kustībā.

Savukārt finanšu konsultanti piedzīvo daudz plašāku darba grafiku dažādību. Gandrīz ceturtā daļa finanšu konsultantu ir pašnodarbinātas personas, norāda BLS.Darba grafiki bieži ir vērsti uz klientu pieejamību, kas var nozīmēt lielas laika saistības nedēļas nogalēs un vakaros, īpaši padomdevēja karjeras sākumā.

Lai gan vecākie analītiķi, visticamāk, uzņemsies papildu stundas un pienākumus, vecākie padomnieki parasti vēlāk strādā mazāk. Kad klientu bāze ir nostiprinājusies un struktūra ir izveidota, daudzi veiksmīgi finanšu konsultanti strādā mazāk nekā 40 stundas nedēļā, taču šī mērķa sasniegšana var būt ilga un grūta.

Profesionālā perspektīva

Ne finanšu analītiķi, ne finanšu konsultanti drīzumā nekur nedosies. BLS sagaida, ka finanšu analītiķi no 2018. līdz 2028. gadam palielinās darba vietas par 6%, bet finanšu konsultanti - par 7%. Tas ir salīdzināms ar 5% paredzamo darba vietu pieaugumu visās profesijās. 

Finanšu konsultantiem vajadzētu saņemt arī svētību no novecojošās sabiedrības, kas dzīvo ilgāk un vairāk gadu pavada pensijā. Turklāt gados jauni darbinieki biežāk maina darbu un viņiem ir liela vajadzība apgāzt vecos pensijas kontus.

Finanšu analītiķi ir eksperti, kas palīdz apdrošināšanas sabiedrībām, ieguldījumu fondu sabiedrībām un citām struktūrām, kurām nepieciešami ieguldījumi un tirgus izpēte. Paredzams, ka konkurence par šiem analītiķu darbiem būs spēcīga, un tas vēl vairāk uzsver kvalifikāciju un atbilstošo darba pieredzi.

Lielākā daļa finanšu analītiķu amatu ir sadalīti pirkšanas vai pārdošanas puses, katrs ar atšķirīgu skatījumu. Pirkšanas analītiķis izstrādā stratēģijas uzņēmumiem, kuriem ir liels ieguldījumu kapitāls. Tie var būt institucionālie ieguldītāji, kopfondi vai bezpeļņas organizācijas. Pārdošanas puses analītiķi piedāvā atbalstu uzņēmumiem vai struktūrvienībām, kas pārdod ieguldījumu instrumentus, piemēram, akcijas, obligācijas un apdrošināšanu. Pirkšanas puses analītiķi mēdz pelnīt vairāk naudas, strādāt intensīvākas stundas un biežāk ceļot.

Īpaši apsvērumi

Grūtāk ir ielauzties finanšu analītiķa profesijā. Lielākā daļa analītiķu sāk darbu jaunākajā amatā un gadiem ilgi strādā pie vecākā komandas locekļa, pirms sasniedz vidējo algu. Tomēr finanšu konsultantiem var būt grūtāk izdzīvot, kad viņi ir atraduši darbu.

Apgrozījums ir salīdzinoši zems finanšu analītiķiem un salīdzinoši augsts finanšu konsultantiem. Finanšu konsultanta karjeras ceļš sākas līdzīgi kā apdrošināšanas aģents: padomniekam jāatrod klienti un jāizveido biznesa grāmata. Tas bieži ietver auksto zvanīšanu un daudzus tīklus. Daudziem hiperanalītiskiem veidiem nepatīk šī pastāvīgā starppersonu pārdošanas prasme. Tomēr vērienīgi indivīdi, kuri neiebilst pret karjeras sociālajiem aspektiem, var nopelnīt milzīgu iztiku kā padomdevēji.

Finanšu analītiķu dienas ir piepildītas ar pētījumiem, sanāksmēm, konferenču zvaniem un lielāko daļu darba laika pie datora. Šī ir labāka nodarbošanās veltītiem pētniekiem, kuriem nav iebildumu, ka viņiem ir jāuzņemas daudz pienākumu tiem īsā laika periodā, vai tiem, kuri nevēlas pildīt finanšu piesaistes pienākumus klientu piesaistē padomnieks.