Vai kopfondi tiek uzskatīti par pensijas kontiem?

Tās ir divas dažādas lietas, taču naudu, ko ietaupāt pensijas kontā, var ieguldīt kopfondos. Patiesībā tā ir laba ideja.

Ieguldījumi un uzkrājumi pensijai ir piepildīti ar terminiem, kas ieguldītājam var būt mulsinoši, un šādus terminus bieži kļūdaini lieto savstarpēji aizstājot. Lai precizētu:

• Jūs varat atvērt krājkontu, piemēram, a 401 (k) vai individuāls pensijas konts, lai regulāri ieguldītu naudu pensijā.
• Jums ir daudz iespēju, kā ieguldīt savu naudu, un kopfondi parasti ir starp šīm iespējām. Patiesībā lielākā daļa cilvēku, kuriem ir šādi konti, iegulda visu naudu vai tās daļu vienā vai vairākos no šiem fondiem.

Izpratne par kopfondiem

Kopfonds ir daudzu investoru naudas kopums, ko izveidojis finanšu pakalpojumu uzņēmums. Fondu pārvaldnieks izvēlas ieguldījumus, kas var būt jebkura akciju, obligāciju un citu aktīvu kombinācija. Pārvaldnieks ir atbildīgs par fonda uzturēšanu un tā ieguldījumu pielāgošanu pēc nepieciešamības.

Privātpersona iegulda kopfondā, lai iegūtu profesionālas zināšanas par ieguldījumiem un milzīgu ietekmi, ko piedāvā kopfonds.

Ir tūkstošiem, no kuriem izvēlēties. Arvien populārāka šķirne ir biržā tirgots fonds (ETF), kas izseko noteiktu indeksu. Tas nozīmē mazāk praktisku pārvaldību un zemākas pārvaldības maksas.

Ieguldījumi kopfondos

Ja jums ir uzņēmuma sponsorēts pensijas konts, piemēram, 401 (k) plāns, jūs izvēlaties, kā jūsu nauda tiek ieguldīta, no vairākām uzņēmuma piedāvātajām iespējām.

Šīs izvēles, iespējams, ietvers virkni kopfondu, piemēram, obligāciju fondu, kas piemērots a konservatīvs investors un starptautisks izaugsmes fonds, kas piemērots ieguldītājam, kurš vēlas uzņemties kāds risks. Jums, iespējams, būs iespēja sadalīt naudu vairākās dažādās izvēlēs.

Ja esat pašnodarbināta persona vai kāda cita iemesla dēļ jums nav piekļuves 401 (k), varat ieguldīt IRA. Jūs varat to atvērt, izmantojot gandrīz jebkuru brokeru vai citu finanšu iestādi.

Tajā brīdī jūsu iespējas ir plaši atvērtas. Ir tūkstošiem kopfondu, no kuriem izvēlēties.

Citi ietaupījumi

Kopfondi nav paredzēti tikai pensiju kontiem.

Ja vēlaties ietaupīt naudu kādam mērķim, ieguldījumi kopfondā ir laba izvēle.

Ietekme uz nodokļiem

Neatkarīgi no tā, ko jūs ieguldāt, naudas ievietošana 401 (k) vai IRA kontā ietaupa jūsu nodokļus.

• Ja tas ir tradicionāls 401 (k) vai IRA, jūsu ieguldītā nauda tiek uzskatīta par priekšnodokli. Tas samazina jūsu ar nodokli apliekamo ienākumu gadā. Nodokļi ir jāmaksā tikai tad, kad jūs izņemat naudu, domājams, kad aizejat pensijā.
• Ja tā ir Roth IRA, tad nauda, ​​kuru jūs maksājat, tiek aplikta ar nodokļiem šajā gadā. Izņemot to, jums vairs nebūs jāmaksā nodokļi.

Jebkurā gadījumā ir ierobežojumi, cik daudz jūs varat ieguldīt pensijas kontā katru gadu.

Šie noteikumi attiecas tikai uz valdības apstiprinātiem ilgtermiņa pensijas krājkontiem, kā arī 401 (k) un IRA plāni.

Ja jūs ieguldāt kopfondā vai kaut ko citu ārpus šī fonda, šādas nodokļu priekšrocības nav.

Kāpēc kopfondi

A kopieguldījumu fondu ir pakļauta tādām pašām tirgus kaprīzēm kā individuālie ieguldījumi, bet kopfondam raksturīgā diversifikācija padara to drošāku un mazāk svārstīgu. Ieguldījumi fondā dod jums nelielu daļu no daudziem dažādiem aktīviem.

Viena uzņēmuma straujiem zaudējumiem vai pat neveiksmei ir daudz mazāka ietekme uz ieguldītājiem, kuri ir tikai tie tas ir pakļauts kopfonda daļai, jo viņu nauda ir sadalīta desmitiem vai simtiem kompānijas.

Kopfondi nodrošina daudzveidīgu pieeju ieguldījumiem, kas var izsekot tirgus indeksiem vai nozarēm, piemēram, veselības aprūpei, dārgmetāliem, enerģijai vai tehnoloģijām.

Kopfondi pensijas kontiem

Daži kopfondi darbojas, lai apmierinātu to cilvēku īpašās finansiālās vajadzības, kuri uzkrājas pensijai. Pensijas ienākumu fondi ir kopfondi, kas apvieno diversifikācijas aizsardzību (tādās jauktajās akcijās kā obligācijas un lielas un vidējas kapitalizācijas akcijas) ar mērenu peļņu.

Piemēram, Vanguard mērķa pensiju ienākumu fonds ir paredzēts ieguldītājiem, kuri jau ir pensionējušies. Tā iegulda piecos ieguldījumu sabiedrības indeksu fondos, aptuveni 30% aktīvu ir akcijās un 70% - obligācijās.

Šī un līdzīgas fondu stratēģijas var radīt drošāko ceļu uz stabiliem ienākumiem pēc darba. Parasti to mērķis ir atdeve aptuveni 4%apmērā, kas ir ieteicamais ikgadējais izņemšanas apjoms no pensiju kontiem.