ASV banku apskats 2021
Plusi izskaidroti
- Plašs bankomātu un fizisko atrašanās vietu tīkls - Ar vairāk nekā 2400 ķieģeļu un javas filiālēs un 4200 bankomātos ASV, jums nebūs problēmu ar kāju bankā vai naudas izņemšanu no bankomāta.
- Dažādi noguldījumu sertifikātu veidi (CD) - Ja jūs meklējat vietu, kur ilgstoši novilkt naudu, ASV Banka piedāvā plašu CD ar dažādām funkcijām un likmēm.
- Plaša kontu un finanšu produktu izvēle - Šeit jūs neatradīsit noguldījumu kontu un finanšu produktu trūkumu. ASV banka piedāvā visu, sākot no hipotēkas un kredītkartēm līdz RV un laivu aizdevumiem un pensijas kontiem.
Mīnusi izskaidroti
- Fiziskās atrašanās vietas ir pieejamas tikai 26 štatos - Lai gan ASV banka izmanto plašu fizisko filiāļu tīklu, tie ir pieejami tikai 26 štatos, no kuriem lielākā daļa atrodas valsts rietumu pusē.
- Procentu likmes nav konkurētspējīgas - Kopumā procentu likmes dažādiem noguldījumu kontiem ir ļoti zemas. Jūs, iespējams, vēlēsities meklēt citur konkurētspējīgākas cenas.
- Minimālā atlikuma prasības, lai izvairītos no ikmēneša maksām - Neatkarīgi no tā, vai mēģināt samazināt ikmēneša maksu par konta uzturēšanu vai vēlaties nopelnīt augstāku procentu likmi, jums būs jāsaglabā nepieciešamie minimālie atlikumi. Pretējā gadījumā gaidiet ļoti zemas likmes vai maksājiet par šīm nepatīkamajām naudas maksām.
Kam vislabāk piemērota ASV banka?
ASV bankai vajadzētu patikt lielākajai daļai klientu, kuri vēlas cienījamu, ilgstošu banku ar pilnu noguldījumu kontu un finanšu pakalpojumu klāstu. Tas varētu būt īpaši piemērots, ja:
- Vēlaties daudz dažādu iespēju novietot naudu kompaktdiskā
- Dzīvojiet Rietumos vai Vidusrietumos un dodiet priekšroku fiziskai atrašanās vietai
- Dodiet priekšroku plašam noguldījumu kontu un pakalpojumu klāstam
- Plānojiet atvērt dažāda veida kontus vai izmantot finanšu pakalpojumus vienā bankā
Ko piedāvā ASV bankas?
Tā kā ASV banka ir viena no lielākajām bankām valstī, jūs varat sagaidīt plašu noguldījumu kontu, finanšu produktu un pakalpojumu klāstu. Turklāt tas piedāvā kontus un produktus uzņēmumiem, kā arī bagātības pārvaldības pakalpojumus. Tās personīgajos kontos un pakalpojumos ietilpst:
- Krājkonti
- Kontu pārbaude
- Naudas tirgus konti
- CD
- Kredītkartes
Krājkonti
ASV banka kopumā piedāvā piecus krājkontus. Šeit ir informācija par katru.
Paredzēts tiem, kam ir zems atlikums un kuri, iespējams, atver savu pirmo krājkontu, Standarta ietaupījumi ir zema ikmēneša maksa par uzturēšanu USD 4 apmērā. Lai atbrīvotos no maksas, jums ir jāievēro viena no šīm divām prasībām:
- $ 300 minimālais dienas atlikums
- 1000 USD vidējais mēneša atlikums
Tomēr negaidiet, ka nopelnīsit daudz procentu, novietojot savu naudu ASV bankas krājkontā. The gada procentu likme (APY) ir niecīgs 0,1%, neatkarīgi no jūsu bilances.
Ja jums ir platīna pārbaudes pakete, jums ir tiesības atvērt Platinum Select naudas tirgus konts. Lai atvērtu kontu, jums būs nepieciešami vismaz 25 ASV dolāri, un nav jāmaksā ikmēneša maksa par kontu. Lai gan procentu likmes atšķiras atkarībā no jūsu dzīvesvietas, šobrīd likmes nav daudz augstākas par standarta ietaupījumiem.
ASV bankas Platinum Select naudas tirgus uzkrājumu likmes | |
---|---|
Nepieciešams ikdienas atlikums | APY |
Zem 1500 USD | 0.01% |
1500 USD līdz 9 999 USD | 0.01% |
10 000 USD līdz 49 999 USD | 0.01% |
50 000 USD līdz 99 999 USD | 0.01% |
100 000 USD līdz 499 999 USD | 0.01% |
$500,000 + | 0.01% |
Tāpat kā Platinum Select naudas tirgus uzkrājumi ir saistīti ar Platinum Checking Package kontu, arī Package Money Market Savings ir saistīts ar ASV bankas zelta pārbaudes paketi. Minimālā nepieciešamā depozīta un ikmēneša konta maksa ir vienāda ar Platinum Select naudas tirgus uzkrājumiem. Lai atvērtu kontu, jums būs nepieciešami vismaz 25 ASV dolāri, un jums nebūs jāuztraucas par vidējā atlikuma saglabāšanu, lai samazinātu ikmēneša maksu. Nav ikmēneša komisijas maksas par kontu. Ietaupījuma likmes ir šādas:
Iepakojuma naudas tirgus ietaupījumu likmes | |
---|---|
Nepieciešams ikdienas atlikums | APY |
Zem 1500 USD | 0.01% |
1500 USD līdz 9 999 USD | 0.01% |
10 000 USD līdz 49 999 USD | 0.01% |
50 000 USD līdz 99 999 USD | 0.01% |
100 000 USD līdz 499 999 USD | 0.01% |
$500,000 + | 0.01% |
The Elites naudas tirgus uzkrājumi konta atvēršanai nepieciešami vismaz 100 ASV dolāri, un, lai atteiktos no ikmēneša uzturēšanas maksas 10 ASV dolāru apmērā, jums būs jāsaglabā minimālais dienas atlikums 10 000 ASV dolāru apmērā. Elites naudas tirgus uzkrājumu procentu likmes ir šādas:
Elites naudas tirgus likmes | |
---|---|
Nepieciešams ikdienas atlikums | APY |
Zem 10 000 USD | 0.01% |
10 000 USD līdz 24 999 USD | 0.01% |
25 000–49 999 USD | 0.01% |
50 000 USD līdz 99 999 USD | 0.01% |
100 000 USD līdz 499 999 USD | 0.01% |
$500,000+ | 0.01% |
Piemērots tiem, kuriem ir individuāls pensijas konts (IRA) bankā Pensiju naudas tirgus kontam nav ikmēneša uzturēšanas maksas. Lai atvērtu kontu, ir jāatver vismaz 100 ASV dolāru vai 25 ASV dolāru automātiskais depozīts. Lai gan tas tiek reklamēts kā veids, kā dažādot jūsu ASV banku ieguldījumu portfeli, nav pilnīgi skaidrs, kā tas izceļas ar citiem uzkrājumiem vai ieguldījumiem pensijas transportlīdzekļos.
Kontu pārbaude
ASV banka piedāvā arī piecus norēķinu kontus. Lūk, kas jums par tiem jāzina.
ASV bankas Vienkārša konta pārbaude ir standarta norēķinu konts. Ja domājat pieteikties ar aizdevumu, izmantojot ASV banku, izmantojot norēķinu kontu, jums būs pieejamas tās vēlamās likmes auto aizdevumiem, personīgajiem aizdevumiem un mājas kapitāla līnijām. Ir ikmēneša maksa par uzturēšanu 6,95 ASV dolāru apmērā, kuru var atcelt, ja izpildāt vienu no šiem trim kritērijiem:
- Kombinētie ikmēneša tiešie noguldījumi vismaz 1000 ASV dolāru apmērā
- Vidējais konta atlikums 1500 USD
- Ir 65 un vairāk
Ir jāmaksā maksa par bankomātu 2,50 ASV dolāri un maksa par paziņojumu 2 ASV dolāru apmērā, kas tiek atcelta, ja esat reģistrējies e -paziņojumos vai esat 65 gadus vecs un vecāks.
Šī ir ASV bankas priekšapmaksas debetkartes versija. The Drošs debetsKonts piedāvā vairāk funkciju, nekā parasti nāk ar standarta priekšapmaksas debetkarti. Piemēram, mobilā un tiešsaistes banka, kā arī iespēja veikt čeku depozītu mobilajā telefonā.
Lai atvērtu kontu, jums būs nepieciešami 25 USD, un ikmēneša uzturēšanas maksa ir 4,95 USD, ko nevar atcelt. Ir ierobežojumi. Piemēram, citus kontus nevar piesaistīt šim kontam, lai aizsargātu pārtēriņu.
Tā kā ASV bankas MoneyPass tīklā ir diezgan plašs bankomātu tīkls - vairāk nekā 37 000 -, jums netiks piemērota piemaksa. Tomēr par bankomātu izņemšanu ārpus šī tīkla tiek iekasēta maksa 2,50 ASV dolāru apmērā.
ASV banka piedāvā arī bezmaksas kredīta rādītājs. Izmantojot TransUnion CreditView, jūs varat redzēt savu pašreizējo rezultātu un to, kā tas var mainīties, ja veicat dažādas darbības, kā arī piekļūt dažādiem resursiem.
Šis ir viens no ASV bankas galvenajiem norēķinu kontiem. The Zelta pārbaudes pakete ir vērts padomāt, it īpaši, ja tuvākajā laikā plānojat atvērt arī ASV bankas aizdevumu vai kredītkarti. Ja jūsu čeks ir saistīts ar citu ASV bankas depozīta kontu, overdrafta aizsardzības maksa tiks atcelta. Jums tiks atmaksāti piemaksas par pirmajām divām maksām, kas nav bankomāti.
Jums ir tiesības uz līdz 100 bezmaksas darījumiem kalendārajā gadā, izmantojot pašregulētu brokeru kontu, izmantojot tā filiāli ASV Bancorp Investments. Un, ja vēlaties to padarīt par ģimenes lietu, zelta pārbaude ļauj reģistrēties diviem ģimenes locekļiem ērtai pārbaudei bez ikmēneša uzturēšanas maksas. Jums vienkārši jābūt kontu līdzīpašniekam.
Mēneša uzturēšanas maksa ir USD 14,95, un to var atcelt, ja jums ir aizdevums vai kredītkarte.
The Platīna pārbaudes pakete ir ASV bankas galvenais norēķinu konts. Tam ir pievienotas dažas zelta pārbaudes priekšrocības, kā arī dažas citas priekšrocības. Piemēram, jums nebūs jāmaksā gada maksa par vietējā kapitāla kredītlīniju. Un, atverot seifu, jūs saņemsiet pusi no gada maksas.
Šis ir vienīgais norēķinu konts, kas piedāvā procentu likmes. Viņi ir:
ASV banku platīna pārbaudes likmes | |
---|---|
Nepieciešams ikdienas atlikums | APY |
Zem 2500 USD | 0.01% |
2500 USD līdz 9 999 USD | 0.01% |
$10000 + | 0.01% |
ASV bankas Studentu pārbaude nāk ar visām parastajām norēķinu konta funkcijām. Nav ikmēneša uzturēšanas maksas, un jūsu pirmais čeku pasūtījums ir bezmaksas. Vēl viena jauka priekšrocība ir tā, ka tiek segtas piemaksas par pirmajām četrām bankomātu izņemšanām ārpus tīkla pārskata periodā. Tomēr, kad esat sasniedzis četrus izņemšanas gadījumus, maksa sākas.
Gadā ASV banka nokārtoja 2,67 miljonu dolāru vērtu tiesas prāvu. Tika apgalvots, ka ASV Banka ir veikusi nevēlamus zvanus un īsziņas patērētājiem par hipotekārajiem kredītiem un mājokļa aizdevumiem.
CD
Ja jūs varat izlobīt noteiktu naudas summu un atstāt tos neskartus uz noteiktu laiku, CD varētu būt labs risinājums. Procentu likmes parasti ir augstākas nekā uzkrājumu vai naudas tirgus kontā. Negatīvie ir tas, ka, ja jums vajadzēs izņemt naudu pirms termiņa beigām, jums tiks piesaistīts sods par pirmstermiņa izņemšanu. ASV banka piedāvā četru veidu kompaktdiskus.
Ja jums ir vismaz 500 ASV dolāru, ko ievietot a ASV banku kompaktdisks, šeit ir APY:
ASV banku noguldījumu sertifikātu (CD) likmes | ||
---|---|---|
Jēdziens | CD daudzums | APY |
Viens mēnesis | $ 500 līdz $ 249,999 | 0.05% |
Divus mēnešus | $ 500 līdz $ 249,999 | 0.05% |
Trīs mēneši | $ 500 līdz $ 249,999 | 0.05% |
Seši mēneši | $ 500 līdz $ 249,999 | 0.05% |
Deviņi mēneši | $ 500 līdz $ 249,999 | 0.05% |
Viens gads | $ 500 līdz $ 249,999 | 0.05% |
18 mēneši | $ 500 līdz $ 249,999 | 0.05% |
Divus gadus | $ 500 līdz $ 249,999 | 0.05% |
Trīs gadi | $ 500 līdz $ 249,999 | 0.10% |
Četri gadi | $ 500 līdz $ 249,999 | 0.15% |
Pieci gadi | $ 500 līdz $ 249,999 | 0.25% |
Priekšlaicīgas izņemšanas sodi visiem CD ir vienādi.
Ja konta termiņš ir seši mēneši vai mazāk, jums tiks pieskaitīta 25 USD priekšlaicīgas izņemšanas maksa un 1% no jūsu izņemtā summa vai visi procenti, kas būtu nopelnīti par līdzekļiem, kas izņemti uz visu termiņu, atkarībā no tā, kurš lielāks.
Ja konta termiņš ir ilgāks par sešiem mēnešiem līdz 12 mēnešiem, tas ir 25 ASV dolāri plus puse no visa procenti, kas būtu nopelnīti par izņemtajiem līdzekļiem uz visu termiņu, vai 1% no izņemtās summas, atkarībā no tā, kurš lielāks.
Un kontiem, kuru termiņš ir ilgāks par vienu gadu? Jums būs jāsavāc 25 USD plus tas, kurš ir lielāks: puse procentu, kas būtu nopelnīta par līdzekļiem, kas izņemti uz visu termiņu, vai 3% no izņemtās summas.
Ja jums ir vismaz 1000 ASV dolāru, lai novietotu automašīnu a Īpašais CD, varat noķert šādus reklāmas APY:
ASV banku kompaktdisku īpašās likmes | ||
---|---|---|
Jēdziens | CD daudzums | APY |
47 mēneši | No 1000 līdz 250 000 USD | 0.50% |
21 mēnesis | No 1000 līdz 250 000 USD | 0.15% |
37 mēneši | No 1000 līdz 250 000 USD | 0.30% |
59 mēneši | No 1000 līdz 250 000 USD | 0.75% |
28 mēnešu kompaktdisks, Step Up CD kad jūs atverat, bloķē jūs likmē. Jūs varat noguldīt no 1000 USD līdz 250 000 USD. Tad ik pēc septiņiem mēnešiem jūs saņemat APY sasitumu šādi:
ASV Banka paaugstina CD likmes | ||
---|---|---|
Jēdziens | Procentu likme | Jaukta APY |
28 mēneši | 0,05% pirmajos 7 mēnešos | 0.35% |
0,25% nākamajiem 7 mēnešiem | ||
0,45% nākamajiem 7 mēnešiem | ||
0,65% nākamajiem 7 mēnešiem |
Vai vēlaties ietaupīt uz laiku no 30 līdz 60 mēnešiem? Tad a Tirdzniecības kompaktdisks varētu būt par ko padomāt. Ja jūsu termiņa laikā tiek sasniegts augstāks APY, jūs esat tiesīgs saņemt vienreizēju sasitumu. Likmes ir šādas:
ASV banku tirdzniecības CD likmes | ||
---|---|---|
Jēdziens | CD daudzums | APY |
30 mēneši | No 1000 līdz 250 000 USD | 0.10% |
60 mēneši | No 1000 līdz 250 000 USD | 0.40% |
Ja šīs likmes nav tas, ko jūs meklējat, varat izpētīt a krājkonts ar augstu ienesīgumu tā vietā.
Kredītkartes
ASV banka piedāvā vairākas kredītkartes, ieskaitot naudas atmaksu, ceļojumus un zemas procentu kartes. Varat arī atrast drošas kartes un tie, kas paredzēti maziem uzņēmumiem. ASV banku klientiem ir pieejamas arī partneru kartes. Šeit ir tikai daži no ASV bankas kredītkaršu piedāvājumiem.
Vispārējās ceļojumu kartes
- ASV bankas augstuma rezerves vīzu bezgalīgā karte
- ASV bankas FlexPerks Gold American Express karte
Naudas atmaksas kredītkarte
- ASV bankas skaidras naudas vīzas paraksta karte
Kredītkarte ar zemiem procentiem
- ASV bankas Visa Platinum karte
Droša kredītkarte
- ASV bankas drošā vīzas karte
Biznesa kredītkartes
- ASV banku biznesa sviras vīzu paraksta karte
- ASV bankas FlexPerks biznesa ceļojumu atlīdzības
- ASV banku biznesa naudas balvas World Elite Mastercard
Citi finanšu produkti, ko piedāvā ASV banka
ASV bankai ir plašs citu piedāvājumu klāsts:
- Auto aizdevumi
- Laivu aizdevumi
- RV aizdevumi
- Privātie aizdevumi
- Biznesa aizdevumi
- Hipotēkas
- Hipotēku refinansēšana
- Mājas kapitāla aizdevumi un kredītlīnijas
- Pašregulēta tirdzniecība
- Pārvaldīti ieguldījumu portfeļi
- IRA
- Finanšu konsultanti
ASV banku klientu apkalpošanas dienests
ASV banka saviem klientiem piedāvā vairākus veidus, kā sazināties ar saviem pārstāvjiem: pa tālruni, tiešsaistē vai izmantojot mobilo lietotni. J.D Power ASV tirgotāju pakalpojumu apmierinātības pētījumā 2020. gadam ASV banka ieņēma 1. vietu ar 882 punktu skaitu. Tas arī ieņēma pirmo vietu divās galvenajās kategorijās: pakalpojuma izmaksas un drošība un atmaksas pārvaldība.
Kā norēķināties ar ASV banku
Konta atvēršana ASV bankā ir diezgan standarta. Jums būs jānorāda valsts izdota identifikācijas dokumenta veidlapa un jāievada daži personas dati. Vai jums ir jautājumi? Zvaniet un runājiet ar klientu apkalpošanas dienesta pārstāvi.
Pašreizējās likmes ASV bankas krājkontiem ir diezgan zemas un nav īsti par ko rakstīt. Tātad, ja jūs meklējat augstas ienesīguma krājkontu, jūs vēlaties jautāt citur. Turklāt tas var nebūt jums, ja jums ir grūtības izpildīt bilances prasības, lai atceltu ikmēneša konta maksu. Tomēr, ja jūs meklējat lielu banku ar plašu pakalpojumu un produktu klāstu gan personīgajā, gan biznesa banku jomā, un jūs labprāt saistāt dažādus kontus starp saviem piedāvājumiem, ASV banka varētu būt laba izvēle tev. Iedomājieties ASV banku kā noguldījumu kontu un pakalpojumu tīklu. Ja grupējat kontus noteiktā veidā, varat izmantot visas privilēģijas. To varētu arī apsvērt, ja vēlaties dažas no ērtībām, kas saistītas ar noguldījumu kontu izveidi ASV bankā, piemēram, tās plašo ķieģeļu un javas vietu tīklu un bankomātus.
Metodoloģija
Investopedia mērķis ir sniegt patērētājiem objektīvus, visaptverošus pārskatus par bankām. Mēs savācām vairāk nekā 20 datu punktus vairāk nekā 80 bankās, tostarp pieejamos produktus, procentu likmes, maksas, un pieejamība - lai nodrošinātu, ka mūsu saturs palīdz lietotājiem pieņemt pareizo lēmumu par saviem uzkrājumiem un banku darbību vajadzībām.
Raksta avoti
Blumberga likums. "ASV banka atrisina Robocall klases prasību par 2,7 miljoniem ASV dolāru. "Skatīts 30. maijā. 2021.
J.D. Power. "2020. gada ASV tirgotāju pakalpojumu apmierinātības pētījums."Piekļuve 2021. gada 30. maijam