Tūlītēja maksājuma mūža rentes definīcija
Kas ir tūlītēja maksājuma mūža rente?
Tūlītēja maksājuma mūža rente ir līgums starp fizisku personu un apdrošināšanas sabiedrību, kas maksā īpašniekam, vai mūža renti, garantēti ienākumi sākas gandrīz nekavējoties. Tas atšķiras no a atliktā mūža rente, kas sāk maksājumus nākotnē, ko izvēlas mūža rentes īpašnieks. Tūlītēja maksājuma mūža rente ir pazīstama arī kā vienas prēmijas tūlītēja mūža rente (SPIA), ienākumu mūža rente vai vienkārši tūlītēja mūža rente.
Galvenie līdzņemamie ēdieni
- Tūlītēju maksājumu mūža rentes pārdod apdrošināšanas sabiedrības, un tās var nodrošināt ienākumus īpašniekam gandrīz uzreiz pēc iegādes.
- Pircēji var izvēlēties ikmēneša, ceturkšņa vai gada ienākumus.
- Maksājumi parasti tiek fiksēti uz līguma darbības laiku, taču ir pieejamas arī mainīgas un ar inflāciju pielāgotas mūža rentes.
Kā darbojas tūlītēja maksājuma mūža rente
Privātpersonas parasti pērk tūlītēju maksājumu rentes, samaksājot apdrošināšanas sabiedrībai vienreizēju naudas summu. Apdrošināšanas sabiedrība savukārt sola maksāt rentotājam regulārus ienākumus saskaņā ar līguma noteikumiem. Šo maksājumu summu aprēķina apdrošinātājs, pamatojoties uz tādiem faktoriem kā mūža rentes saņēmēja vecums, dominējošās procentu likmes un maksājumu ilgums.
Maksājumi parasti sākas mēneša laikā pēc iegādes. Annuitanti var arī izlemt, cik bieži viņi vēlas saņemt samaksu, kas pazīstama kā "režīms". Visizplatītākais ir ikmēneša režīms, taču iespēja izvēlēties arī ceturkšņa vai gada maksājumus.
Cilvēki bieži pērk tūlītēju maksājumu mūža rentes, lai līdz mūža beigām papildinātu citus pensijas ienākumus, piemēram, sociālo nodrošinājumu. Ir iespējams arī iegādāties tūlītēju maksājumu mūža renti, kas nodrošinās ienākumus ierobežotā laika periodā, piemēram, 5 vai 10 gadus.
Maksājumi par tūlītēju maksājumu rentēm parasti tiek noteikti uz līguma darbības laiku. Tomēr daži apdrošinātāji arī piedāvā tūlītējas mainīgas mūža rentes kas svārstās atkarībā no pamatā esošā vērtspapīru portfeļa darbības, līdzīgi kā atliktais mainīgas mūža rentes. Vēl viena variācija ir ar inflāciju aizsargāta mūža rente, jeb inflācijas indeksētā mūža rente, kas sola palielināt maksājumus atbilstoši nākotnes inflācijai.
Tūlītēju maksājumu ikgadējie maksājumi ir nedaudz azartspēles: mūža rentes maksātāji, kuri mirst pārāk ātri, var nesaņemt savu naudu, bet tie, kas dzīvo ilgu laiku, var nākt klajā ar priekšu.
Īpaši apsvērumi
Viens iespējamais tūlītējās maksājumu rentes trūkums ir tas, ka maksājumi parasti beidzas pēc mūža rentes saņēmēja nāves, un apdrošināšanas sabiedrība saglabā atlikušo atlikumu. Tātad mūža rentes saņēmējs, kurš mirst agrāk, nekā gaidīts, var neiegūt savu naudu no darījuma. No otras puses, mūža rentes saņēmējs, kurš dzīvo ilgāk, var iznākt priekšā.
Ir daži veidi, kā apiet šo problēmu. Viens no tiem ir, pievienojot mūža rentes līgumam otru personu (saukta par kopīga un apgādnieka zaudējuma rente). Ir iespējams arī nopirkt mūža renti, kas garantē maksājumus rentes saņēmējiem par a noteiktu periodu, vai kas atmaksās rentes saņēmēja pamatsummu, ja mūža rentes saņēmējs mirst priekšlaicīgi (pazīstams kā naudas atmaksas rentes). Tomēr šādi noteikumi maksā papildus.
Pēc tūlītējas maksāšanas mūža rentes nevar atcelt atmaksu. Tas var radīt problēmas, ja rentes saņēmējam ir nepieciešama nauda finanšu ārkārtas situācijā. Šī iemesla dēļ ir gudri, ja jums ir ārkārtas fonds atvēl neparedzētām vajadzībām, pirms izlemjat, cik daudz naudas tiks ievietots mūža rentē.