Kā uzdāvināt obligācijas

Ja jūs pūrat savas smadzenes, mēģinot izdomāt, ko dāvināt saviem mīļajiem kā svētku dāvanu, apsveriet iespēju pievienot obligācijas jūsu izlases sarakstā. Šie ieguldījumi nav īpaši steidzīgi, tāpēc negaidiet, ka šāda dāvana tiks sagaidīta ar ārkārtēju sākotnējo sajūsmu. Apskāvienus un pieciniekus parasti veicina tūlītējs apmierinājums, nevis papīra gabals, kas varētu būt kaut ko vērts x gadu laikā.

Tomēr tas nenozīmē, ka obligācijas dāvināšana ir slikta ideja. Šie ieguldījumi var sniegt jauku maz ligzdas ola saņēmēja nākotnei, kā arī piedāvājot noderīgu mācību naudas taupīšanā un pārvaldīšanā. Bieži vien labākās dāvanas ir tās, kas tiek novērtētas gadiem ilgi. Pamatojoties uz šo loģiku, jūs patiešām nevarat kļūdīties, iegādājoties saviem mīļajiem pienācīgu ieguldījumu obligācijās.

Kas ir obligācijas?

Kad jūs ņemat aizdevumu, jums ir jāmaksā intereseaizdevējam un galu galā samaksāt naudu, vai galvenais, atpakaļ. Obligācijas darbojas tāpat, tikai šoreiz tu, investors, kļūsti par aizdevēju.

Ir vairākas dažādas obligāciju kategorijas, un katrs veids ir nosaukts tās vienības vārdā, kurai nauda tiek aizdota. Citiem vārdiem sakot, a valsts obligācija ietver naudas aizdošanu valdībai, savukārt a korporatīvā obligācija būtībā ietver kapitāla aizdošanu uzņēmumiem.

Kuru obligāciju man vajadzētu iegādāties?

Aizdodot naudu valdībai, uzņēmumam vai citai iestādei, procentu summa, kas jums tiek maksāta kā kompensācija par jūsu dāsnumu, parasti ir atkarīga no aizņēmēja veselības. Kā vispārējs īkšķis, jo lielāks ir risks noklusējuma iestatījumi par aizdevumu un nespējat to atmaksāt, jo lielāku izmaksu jūs saņemsiet.

To atklās daudzi ASV dāvanu devēji krājobligācijas atzīmējiet lielāko daļu to lodziņu. Šie vērtspapīri būtībā piedāvā pilsoņiem iespēju aizdot naudu ASV valdībai, lai palīdzētu finansēt federālos izdevumus. Apmaiņā cilvēki, kas iegulda kapitālu, tiek apbalvoti ar procentu maksājumiem, līdz aizdevums galu galā tiek atmaksāts.

Krājobligāciju skaistums ir tāds, ka tās ir nodrošinātas ar ASV Valsts kase, tiek garantēts, ka tiks pagodināts. Tos ir arī ļoti viegli dāvināt un par pieņemamu cenu. Izmantojot korporatīvās obligācijas, jums parasti ir jāsamaksā vismaz 1000 USD. Savukārt krājobligācijas var iegādāties par 25 dolāriem.

Krājobligāciju veidi

Ir divi izplatīti krājobligāciju veidi: EE sērijas obligācijas un I sērijas obligācijas. Abi tiek pārdoti plkst nominālvērtībagada pirkuma limits ir USD 10 000, un jāmaksā procenti, kas uzkrājas katru mēnesi un ir saliktsreizi pusgadā, līdz 30^th gadā. Galvenās atšķirības, kas atdala abas, ir procentu likme, ko tie maksā, un tas, ka I sērijas obligācijas var iegādāties papīra formātā ar Iekšējo ieņēmumu dienesta (IRS) nodokļu atmaksu.

Sērijas EE obligācijas, kas emitētas pēc 2005. gada maija, maksā fiksētu maksu procentu likme kas tiek noteikts pirkuma brīdī un tiek garantēts pirmajiem 20 gadiem, padarot tos par ideāliem, ja likmes ir augstākas nekā parasti un, visticamāk, samazināsies. Tiem ir arī solījums dubultot vērtību, ja tos paturēs 20 gadus.

I sērijas obligācijas nedod šādus solījumus, bet tā vietā sniedz citu labumu: aizsardzību pret inflācija. Šīs saites nodrošina reizi pusgadā regulējamu mainīga likme papildus fiksētai likmei, nodrošinot īpašniekam sirdsmieru, ka to vērtība nesamazināsies.

Pirms izlemjat, kuru krājobligāciju izvēlēties, būtu prātīgi apsvērt procentu likmju un inflācijas perspektīvas, kā arī laika posmu, cik ilgi jūs sagaidāt, ka saņēmējs to turēs. Ja dāvana netiks iemaksāta vismaz 20 gadus un, visticamāk, inflācija un procentu likmes šajā periodā samazināsies, sērijas EE obligācijai, iespējams, ir lielāka nozīme. Un otrādi, dzīves izmaksu pieauguma, likmju paaugstināšanas un agrākas izņemšanas izredzes padarītu I sērijas obligācijas par labāku izvēli.

Kā dāvināt krājobligācijas

Krājobligācijas var iegādāties no ASV Valsts kases departamenta, bankām un krājaizdevu sabiedrībām. Bieži vien vienkāršākais veids, kā tos iegādāties kā dāvanu, ir TreasuryDirect vietne. Process ir diezgan vienkāršs, un ir pieejams daudz noderīgu rokasgrāmatu un pamācību, kas palīdzēs jums to paveikt.

Īsāk sakot, jums būs jāveic šādas darbības:

1. Ievadiet TreasuryDirect vietne
2. Izveidojiet TreasuryDirect kontu un pēc tam piesakieties
3. Iegādājieties vajadzīgo krājobligāciju vēlamajā konfesiju (25 līdz 10 000 USD)
4. Pēc obligātā piecu darbadienu turēšanas perioda beigām nogādājiet dāvanu saņēmēja TreasuryDirect kontā. Lai to izdarītu, jums būs jāzina saņēmēja konta numurs un juridiskais vārds, kā arī viņa vārds Sociālās apdrošināšanas numurs. Bērniem, kas jaunāki par 18 gadiem, “neliels saistīts konts” var izveidot vecāks vai aizbildnis.
5. Izdrukā dāvanu karti un uzdāvini izvēlētajam adresātam.

Kā iemaksāt uzkrājumu obligāciju

Kad krājobligācija ir uzdāvināta, saņēmējs var izņemt ieņēmumus jebkurā brīdī pēc 12 mēnešiem. Tomēr parasti ir ieteicams atstāt obligāciju vienu vismaz piecus gadus vai 20 gadus, ja tiek izmantota sērijas EE versija.

Faktiskais naudas iekasēšanas process ir vienkāršs. Viss, kas saņēmējam jādara, ir jāpiesakās savā TreasuryDirect kontā un jāievēro norādījumi, lai izpirktu obligāciju. Kad šis uzdevums ir apmierinoši izpildīts, naudas summa ir jāieskaita norādītajā bankas kontā divu darba dienu laikā.

Pirms iekasēt ieņēmumus no dāvanas, saņēmējam ir jāpārbauda obligācijas vērtība. To var panākt, piesakoties savā kontā un izmantojot TreasuryDirect krājobligāciju kalkulatoru. Atcerieties, ka lielākā daļa krājobligāciju pārstāj pelnīt procentus pēc 30 gadiem un tās, kas tiek pārdotas piecu gadu laikā tiek uzlikts sods — ja saņēmējs pārdos pirms tam, viņš zaudēs trīs mēnešu vērtību interese.

Apdāvināto obligāciju nodokļu apsvērumi

Uz ASV valdības obligācijām atšķirībā no korporatīvajām obligācijām neattiecas valsts ienākuma nodoklis. Krājobligācijas īpašnieks tiek aplikts ar nodokļiem tikai federālā līmenī un tā kā procentu maksājumi netiek aplikti tiek izplatīti līdz ieguldījuma termiņa beigām vai izpirkšanai, par tiem nav jāmaksā nodokļi līdz plkst. vēlāk.
Lielākā daļa cilvēku izmantos šo iespēju un atliks ziņošanu par šo obligāciju procentiem, līdz viņi faktiski saņems naudu. Šajā gadījumā viņi deklarētu kopējo summu, ko viņi saņēmuši no ieguldījumiem, par saviem federālajiem ienākumiem nodokļu deklarācija gadā, kad tas nogatavojās vai tika pārdots.

Tomēr iespēju katru gadu ziņot IRS par uzkrātajiem procentiem ne vienmēr vajadzētu pilnībā norakstīt. Piemēram, tas var būt loģiski, ja krājobligācijas ir reģistrētas uz bērna vārda. Loģika šeit ir tāda, ka bērns, visticamāk, gūs mazus ienākumus vai negūs nekādus ienākumus un tādējādi būs zemāks nodokļu grupa nekā tas, domājams, būs vēlākos gados, kad obligācija beidzas.

Ir arī vērts paturēt prātā, ka procenti no ASV krājobligācijām var tikt izslēgti no federālā ienākuma nodokļa, ja ieņēmumi tiek izmantoti augstākās izglītības izdevumu segšanai.